Kai kurios studentų paskolos skolos ištrinamos, bet kaip su likusia dalimi?

„Sausio mėnuo ateis anksčiau, nei suprasi“, – sako Damianas Dunnas, sertifikuotas finansų planuotojas ir įmonių finansinės gerovės platformos „Your Money Line“ viceprezidentas.

Mokėjimai atnaujinami 2023 m. sausio mėn. Tačiau, pasak Dunn, artėjant atostogoms nuo dabar iki sausio mėn. daugeliui žmonių yra geriausias išlaidų ir skolinimosi laikas. Dėl to daugelis skolininkų sausio mėnesį gali būti per ilgesni, jei jie neplanuoja dabar.

Jie ne tik tęsia ten, kur baigė 2020 m. kovą, kai buvo sustabdyti mokėjimai ir palūkanos. Mokėjimo sumos ir galimybės gali skirtis.

Paskolos gavėjai gali tikėtis, kad likęs paskolos likutis po atšaukimo bus amortizuotas. Tai reiškia, kad jų atšaukimo suma, arba 10,000 20,000 USD, arba XNUMX XNUMX USD, bus išskaičiuota iš bendros skolos. Jų mokėjimo laikas nepasikeis, bet jie gaus naują mėnesinę sąskaitą, pagrįstą likusio likučio perskaičiavimu. Dėl to daugelis skolininkų matys mažesnę sąskaitą.

Štai ką daryti toliau.

Jei dirbate valstybės tarnyboje

Pirmenybę teikite užbaigdami Viešųjų paslaugų paskola, arba PSLF, atsisakymas, jei jūsų darbas atitinka reikalavimus. Švietimo departamentas gali priskaičiuoti daugiau mokėjimų į 120, kurių reikia atleidimui pagal atleidimą. Tai reiškia, kad daug greičiau pamatysite visišką atleidimą.

Paskutinė diena kreiptis dėl atleidimo yra spalio 31 d.

Pasibaigus atsisakymui, vis tiek galite kreiptis dėl PSLF, tačiau sąlygos nebus tokios dosnios.

Jei esate patenkinti reguliariais mokėjimais

Jei per pandemijos pauzę reguliariai mokėjote be finansinės įtampos, darykite tai ir toliau. Mokėjimai pandemijos metu reiškia, kad sutaupėte pinigų, nes jūsų doleriai nukeliavo tiesiai į pagrindinį likutį.

Tačiau jei nemokėjote per pandemiją, pradėkite atidėti mokėjimo sumą dabar, kad užtikrintumėte, jog ji vėl tilps į biudžetą. Tai darydami, atnaujinę mokėjimus, galėsite sumokėti vienkartinę trijų mėnesių sumą.

Jei pritaikius atšaukimą jūsų studentų paskolos sąskaita yra mažesnė, jei galite, toliau mokėkite pradinę mokėjimo sumą. Tokiu būdu sutaupysite pinigų palūkanų išlaidoms ir greičiau grąžinsite skolą.

Suteikdami vietos finansams, turėsite laiko prireikus pakoreguoti biudžetą. Bet jūs turite kitų galimybių, jei negalite to padaryti.

Skaityti: Ar jūsų studentų paskolos buvo atleistos? Štai kur dabar galite įdėti papildomų pinigų

Jei jums reikia mažesnių mėnesinių įmokų

Jei žinote, kad turėsite problemų mokėdami mėnesinius mokėjimus, susisiekite su savo paslaugų teikėju ir aptarkite pajamomis pagrįsto grąžinimo arba IDR galimybes. Šiuo metu keturi pajamomis pagrįsti grąžinimo planai nustato, kad jūsų mokėjimas yra 10% jūsų diskrecinių pajamų. Mokėjimai gali būti 0 USD, jei jūsų pajamos yra mažos.

Šie planai taip pat panaikina jūsų likutį po 20 ar 25 metų.

Skolininkai taip pat gali laukti a naujas nuo pajamų pagrįstas grąžinimas galimybė, paskelbta kartu su atšaukimu. Naujasis planas sumažins pajamų, kurios laikomos savo nuožiūra, suma ir perpus sumažins mokėjimo procentą iki 5%. Tai taip pat sutrumpins atleidimo laiką iki penkerių metų tiems, kurių pradinis bendras paskolos likutis buvo 12,000 XNUMX USD ar mažiau.

Nors nesumokėtos palūkanos ir toliau kaupiasi ir kapitalizuojamos pagal esamus planus, vyriausybė nesumokėtas palūkanas padengs nauja IDR. Tai reiškia, kad skolininkai, norintys sumažinti savo mėnesines įmokas – galbūt perpus ar daugiau – ir neprieštaraujantys pratęsti grąžinimo terminą, gali gauti daugiausia naudos iš naujo plano.

Tačiau dideles pajamas gaunantys skolininkai gali nematyti mažesnių mokėjimų, kai grąžinimas priklauso nuo pajamų.

Susiję: Siekti atleisti federalinę studentų paskolą – kas toliau?

Jei norite greičiau grąžinti skolą

Jei norite greičiau sumokėti skolą ir nenorite refinansuoti iš privataus skolintojo, geriausia strategija yra:

• Laikykitės standartinio grąžinimo plano.

• Atlikite papildomus mokėjimus ir paprašykite savo paslaugų teikėjo pritaikyti juos pagrindinei paskolos sumai.

• Mokėkite kas dvi savaites, o ne kas mėnesį.

Apsvarstykite galimybę refinansuoti, jei turite privačių studentų paskolų arba federalinių skolų, kurių palūkanų normos yra didesnės.

Su studentų paskolų refinansavimas, skolininkai turimą paskolą pakeičia nauja. Idealiu atveju naujai paskolai bus taikomos mažesnės palūkanos ir palankesnės grąžinimo sąlygos.

Studentų paskolų refinansavimo normos auga, tačiau stipriausią kredito profilį turintys skolininkai vis tiek gali rasti mažesnę palūkanų normą.

Paskolos gavėjai neturėtų refinansuoti bent iki 2023 m., kai jų sąskaita bus panaikinta ir pasibaigs beprocentinis atidėjimas. Jei refinansuosite, jūsų federalinės studentų paskolos taps privačios ir nebegali gauti federalinių išmokų, tokių kaip atleidimas ir IDR.

Sprendimas refinansuoti turėtų būti susijęs su ilgalaike finansine nauda, ​​sako Clarkas Kendallas, sertifikuotas finansų planuotojas ir Kendall Capital Management prezidentas. Pavyzdžiui, jei galite pereiti nuo 7% į 5% tarifą, galite sutaupyti tuos 2% arba padidinti savo 401(k) įnašą.

Taip pat žiūrėkite: Jums buvo atšaukta 10,000 XNUMX USD studentų paskolos skola. Ar turėtumėte apmokėti kreditinės kortelės sąskaitą – ar pasinaudoti meškų akcijų rinka?

Dunn įspėja skolininkus taip pat atsižvelgti į savo riziką prarasti federalines išmokas. „Aš dar kartą patikrinčiau matematiką ir įsitikinčiau, kad būsite geresnėje padėtyje“, - sako jis. „Galbūt šiek tiek mažesnis mokėjimas neatsveria bendros federalinės apsaugos naudos.

Daugiau iš NerdWallet

Cecilia Clark rašo NerdWallet. El. paštas: [apsaugotas el. paštu].