Dividendai gali būti naudojami pasyvioms pajamoms sukurti investicijų portfelį arba didinti turtą per ilgalaikę investiciją. Žinojimas, kaip gyventi iš dividendų, gali būti labai svarbus jūsų išėjimo į pensiją planavimo strategijoje, jei norite išvengti pinigų pritrūkimo ir taip pat valdyti investavimo riziką. Pajamos, kurias gaunate iš dividendų, gali būti sveikintinas priedas Socialinės apsaugos išmokos, pensija arba išėmimai iš mokesčių lengvatų sąskaitų. Išnaudoti visas dividendų pajamas reiškia žinoti, kaip jas gauti ir kaip jas panaudoti savo naudai.
A finansinis patarėjas taip pat gali suteikti neįkainojamų patarimų, padėsiančių jums sukurti investavimo į pensiją strategiją, apimančią dividendų pajamas.
Kas yra Dividendai?
Jei norite sužinoti, kaip gyventi iš dividendų, pirmiausia turėtumėte žinoti, kokie jie yra. Dividendai – tai procentinė dalis bendrovės pelno, išmokamo akcininkams. Kitaip tariant, tai yra pinigai, kuriuos gaunate tiesiog už tam tikrų akcijų nuosavybės teisę. Priklausomai nuo įmonės, dividendai gali būti išmokami kas mėnesį, kas ketvirtį, kas pusmetį arba kasmet. Dividendai gali būti išmokami grynaisiais pinigais arba akcijomis.
Ne visos akcijos generuoja dividendus investuotojams. Pavyzdžiui, a augimo atsargos gali nemokėti dividendų, jei įmonė visą pelną reinvestuoja į augimą. Ir dividendų akcijos nėra vienodos, atsižvelgiant į tai, ką jos išmoka investuotojams ir kaip dažnai šie išmokėjimai atliekami.
Dividendų aristokratai ir dividendų karaliaiPavyzdžiui, atstovauja įmones, kurios turi ilgiausiai didinamų dividendų išmokėjimą per metus. Tuo tarpu kai kurios įmonės, kurios reguliariai moka dividendus, dėl sumažėjusio pelningumo gali sumažinti arba visiškai atsisakyti išmokėjimo.
Dividendai yra forma pasyvios pajamos; kitaip tariant, tai yra pajamos, kurių norint uždirbti nereikia nieko daryti. Portfelyje dividendų pajamos yra atskirtos nuo palūkanų, gautų iš obligacijų, arba kapitalo prieaugio, kurį galite gauti pelningai pardavus akcijas. Tai taip pat skiriasi nuo pasyvių pajamų, kurias galite gauti iš investicijų į nekilnojamąjį turtą.
Kaip gyventi iš dividendų
Žinojimas, kaip sėkmingai gyventi iš dividendų, reiškia rasti tinkamą pusiausvyrą tarp pajamų, kurias generuoja investicijos, ir normos, kuria išleidžiate šias pajamas. Jūsų pensinis amžius, numatomas ilgaamžiškumas ir išėjimo į pensiją poreikiai gali turėti įtakos jūsų skaičiavimams. Pavyzdžiui, 4% procentų taisyklė yra dažniausiai naudojama išėmimo iš pensijos taisyklė. Pagal šią taisyklę turėtumėte turėti galimybę atsiimti 4% iš savo investicijų per metus išėjus į pensiją, kad nepritrūktumėte pinigų.
Bet kaip ši taisyklė veikia investuojant į dividendus?
Jei norite gyventi iš dividendų, pirmiausia turėtumėte pagalvoti, kiek realiai galite sau leisti pasitraukti iš savo portfelio, kai išeisite į pensiją, taip pat pajamas, kurias galite gauti iš kitų šaltinių. Socialinė apsauga išmokos, pensijų išmokos ir išėmimai iš 401(k) arba IRA gali būti svarbūs nustatant tikslinę išmokėjimo normą.
Apskaičiavę, kiek jums reikės pragyventi išėjus į pensiją, galite nustatyti, kiek dividendų jums gali prireikti, kad užpildytumėte kitų pajamų šaltinių paliktas spragas. Tai taip pat gali būti naudinga nustatant, kokias dividendines investicijas atlikti, kad gautumėte pakankamai grąžos, kad atitiktų jūsų poreikius. Vėlgi, kai kurios dividendų akcijos gali duoti didesnę grąžą nei kitos.
Taip pat svarbu apsvarstyti, kaip ir kur mokesčiai tinka planuojant pajamas iš dividendų. Gali būti mokami dividendai kapitalo prieaugio mokestis todėl svarbu diversifikuoti tiek mokesčių lengvatomis, tiek apmokestinamomis sąskaitomis. Be to, atminkite, kad net jei reinvestuojate dividendus į papildomas akcijas per a dividendų reinvesticijos planas (DRIP), jie vis tiek apmokestinami. Pokalbis su finansų patarėju ar mokesčių specialistu gali padėti pasirinkti tinkamą turto vietą ir paskirstymą dividendų pajamoms investuoti.
Kaip investuoti su dividendais
Yra du pagrindiniai būdai, kaip sukurti į dividendus orientuotą portfelį: investuoti į atskiras dividendus mokančias akcijas ir laikyti dividendų fondus.
Individualių dividendų akcijų turėjimas turi ir privalumų, ir trūkumų. Kalbant apie profesionalus, galite pasirinkti įmones, į kurias norite investuoti, atsižvelgdami į savo rizikos toleranciją ir dividendų tikslus. Renkantis dividendines akcijas, svarbu atsižvelgti į tokius dalykus kaip:
Dividendų pajamingumas
Dividendų išmokėjimo koeficientas
Įmonės pagrindai
Dividendų pajamingumas parodo, kiek įmonė kasmet išmoka dividendų, palyginti su jos akcijų kaina. Dividendų išmokėjimo koeficientas parodo, kiek įmonė sumoka investuotojams dividendų, palyginti su savo grynosiomis pajamomis.
Įmonės pagrindai susiję su tokiais dalykais kaip kaina ir pelnas, pelnas vienai akcijai ir kiti finansinės būklės rodikliai. Renkantis dividendų akcijas, svarbu, kad nebūtų nukrypstama tik nuo didelio dividendų pajamingumo, nes tai gali neatspindėti tikros įmonės finansinės būklės.
Vietoj to, apsvarstykite bendrą bendrovės dividendų istoriją:
Nuoseklumas ir kaip dažnai laikui bėgant buvo išmokėti dividendai
Kaip dažnai didėjo dividendų išmokėjimas
Ar dabartinis dividendų išmokėjimas yra tvarus, remiantis įmonės pagrindais
Jei norite turėti dividendų investicijų kolekciją, galite apsvarstyti dividendų investiciniai fondai arba biržoje prekiaujami fondai (ETF). Tai gali būti paprastesnis būdas diversifikuoti dividendus. Svarstydami dividendų fondus arba ETF, apsvarstykite fondo strategiją ir kaip tai suderinama su jūsų bendru investavimo požiūriu.
Pavyzdžiui, dividendų indekso fondas arba ETF bando imituoti pagrindinio lyginamojo indekso rezultatus. Kita vertus, augimo dividendų ETF gali sutelkti dėmesį į akcijas, kurios laikui bėgant gali padidinti dividendų išmokėjimą. Tuo tarpu didelio pajamingumo dividendų ETF fondai gali sutelkti akcijas į akcijas, mokančias didžiausią dividendų pajamingumą.
Be to, nepamirškite išlaidų. Su dividendinėmis akcijomis ir dividendų ETF, svarbu ieškoti internetinio tarpininkavimo, kuris už prekybą taiko nulinius komisinius mokesčius. Taip pat turėtumėte apsvarstyti išlaidų santykis dividendų investicinio fondo arba ETF prieš investuodami, nes tai gali nustatyti, kiek kasmet mokate už fondo nuosavybę.
Bottom Line
Dividendų akcijos ir dividendų ETF gali diversifikuoti portfelį ir taip pat gauti pajamų išėjus į pensiją. Žinodami, kaip planuojate išleisti išėję į pensiją ir kokių pajamų jums reikės, galite sukurti planą, kaip ilgalaikėje perspektyvoje pragyventi iš dividendų.
Patarimai, kaip planuoti pensiją
Jei nesate tikri, kaip pradėti investuoti į dividendus, pasikalbėkite su finansų patarėju apie tai, kaip ši strategija gali tilpti į bendrą jūsų finansinį planą. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Išėjimo į pensiją planavimas gali būti didžiulis. Galite gerai įvertinti, ką gausite nustoję dirbti su a pensijos skaičiuoklė.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pranešimas Kiek jums reikia gyventi iš dividendų? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html