Jūsų 401(k) metai buvo nepaprasti – kaip žinoti, kada laikas atkurti pusiausvyrą

Natūralu, kad turto paskirstymas, kaip portfelis yra investuojamas tarp įvairių rūšių investicijų, keičiasi rinkos nepastovumo metu – staiga tai, kas kažkada buvo 60/40 portfelis, padalintas į akcijas ir obligacijas, gali būti 50/50 arba 70/30. Turto paskirstymas yra svarbus veiksnys, padedantis asmeniui pasiekti savo tikslus, o netinkamas derinys gali sugrąžinti taupytojus. 

Balansavimas yra svarbus bet kuriais metais, ypač po 2022 m., kai investuotojai susidūrė su nerimą keliančiomis naujienomis apie nepastovumą, infliaciją ir palūkanas. 

Tačiau atminkite, kad šie portfeliai yra skirti ilgalaikiam ir turėjo būti investuojami taip, kad atlaikytų rinkos pakilimus ir nuosmukius siekiant ilgalaikių tikslų, sakė Matthew Gelfand, sertifikuotas finansų planuotojas ir vykdomasis direktorius. „Tricolor Capital Advisors“.

„Perbalansavimas turėtų įvykti, kai turto klasės nuklysta už savo paskirstymo ribų“, – sakė jis. Pavyzdžiui, portfelis, kuriame buvo investuota 65 % į akcijas ir 35 % į obligacijas ir kurio tolerancija yra 3 %, reikštų, kad portfelis vis tiek galėtų gerai veikti, jei akcijos sudarytų nuo 62 % iki 68 % portfelio. Už šių intervalų ribų portfelis būtų subalansuotas. (Tolerancijos riba gali būti didesnė – turėtumėte pasikonsultuoti su finansų planuotoju arba įmonės, tvarkančios jūsų pensijų sąskaitą, specialistu.) 

Investuotojai, turintys tikslinės datos fondus, turi portfelius, kurie automatiškai perbalansuojami, nes šios investicijos yra susietos su numatomais išėjimo į pensiją metais (pvz., 2055 arba 2060), todėl metams bėgant pažymima konservatyviau. Finansų planuotojų klientai taip pat gali turėti ką nors, kas jau tikrina sąskaitas ir periodiškai perbalansuoja portfelius. Darbdavio remiami pensijų planai, pvz., 401 (k), taip pat gali turėti funkcijų, kurios apima automatinį balansavimą, pvz., kasmet arba kas ketvirtį. 

Norite veiksmingesnių patarimų savo pensijos taupymo kelionei? Skaitykite „MarketWatch“ „Senatvės įsilaužimai“ apžvalga

Vis dėlto patikrinti niekada neskauda. Ir gera praktika planuoti tą portfelio patikrinimą patiems. Naujieji metai yra puikus laikas tai padaryti, sakė Williamas Parrottas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Parrott Wealth Management“ generalinis direktorius. „Sausis yra puikus metas subalansuoti investicines sąskaitas, nes visi dividendai ir kapitalo prieaugis buvo įskaityti į sąskaitą“, – sakė jis. Kiti ekspertai teigia, kad patikra gali būti atliekama net kas pusmetį arba kas ketvirtį. 

Yra ryškus skirtumas tarp pusiausvyros atkūrimo ir aktyvaus investavimo, taigi, jei per daug keičiate savo portfelį, jūs „spekuliuojate, o ne investuojate“, – sakė Larry Luxenberg, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Lexington Avenue Capital Management“ vadovas.

Išėjimo į pensiją planai dažnai yra „nustatykite ir pamirškite“ sąskaitos tipo. „Svarbiausia yra sudaryti gerą portfelį ir palikti jį ramybėje dirbti“, – sakė Liuksemburgas. „Tik didelis rinkos sutrikimas ar dideli asmeninių aplinkybių pasikeitimai turėtų paskatinti dažniau keistis“.

Turite klausimų apie išėjimą į pensiją, socialinę apsaugą, kur gyventi or kaip išvis sau tai leisti? Parašyti [apsaugotas el. paštu] ir mes galime panaudoti jūsų klausimą būsimoje istorijoje.