2.0 m. gruodžio mėn. prezidento Bideno pasirašytame SECURE 2022 akte įtraukta daugybė nuostatų, susijusių su mokesčių lengvatomis išėjimo į pensiją sąskaitomis, pakeitimų. Tarp svarbiausių pakeitimų yra nuostata, įsigaliojusi nuo šių metų sausio 1 d., pagal kurią sąskaitų turėtojai turi pradėti imti minimalius paskirstymus (RMD) iš savo 73(k) arba IRA iki 401 metų. Įstatymas taip pat numato daugiau RMD vėlavimų per ateinančius 10 metų.
Apsvarstykite galimybę suderinti su patikrintu finansinis patarėjas nemokamai, kai kuriate ar keičiate išėjimo į pensiją planą.
Kas yra RMD?
Jūs nemokate mokesčių už pinigus jūsų IRA arba 401(k), kai jį įdedate, todėl šios sąskaitos laikomos mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją sąskaitomis. Vietoj to, jūs mokate mokesčius, kai išimate lėšas išėjus į pensiją. Pinigai bus apmokestinti pagal jūsų dabartinę mokesčių kategoriją išėjus į pensiją. Tai naudinga, jei išeidami į pensiją esate mažesnių mokesčių grupėje, nei buvote tada, kai pirmą kartą uždirbote pinigus.
Jei paliktumėte visus savo pinigus savo IRA, jie galiausiai taptų tinkami paveldėti ir galbūt būtų neapmokestinami, o Vidaus pajamų tarnyba (IRS) užtikrina, kad taip neatsitiktų. RMD verčia pasiimti šiek tiek pinigų, kol jie dar gali būti apmokestinti.
Prieš SECURE 2.0 aktą arba Stipraus išėjimo į pensiją įstatymo užtikrinimas, buvo pasirašytas įstatyme, RMD turėjote imti po 72 metų arba 70.5 metų, jei gimėte iki 1 m. liepos 1949 d.
Ką Vašingtonas pakeitė RMD
Nuo 1 m. sausio 2023 d. – amžius, kurio turite sulaukti pradėti vartoti RMD padidėjo. Naujai priimtame įstatyme numatyta, kad jei 72 m. jums sukanka 2023 metai, pirmą kartą atsiėmę galite iki 2025 m. balandžio mėn. Jei 73 m. jums sukanka 2023 metai, 2024 m. balandžio mėn. galite pradėti išsiimti iš savo sąskaitos. Įstatymas taip pat numato, kad 74 m. amžius padidės iki 2029 metų, o nuo 75 m. – iki 2033 metų.
Šie pakeitimai taikomi įvairioms paskyroms:
Atsargumas yra tinkamas
Pasinaudojus SECURE 2.0 įstatymo nuostatomis, siekiant atidėti RMD, gali tekti vėliau atsiimti didesnę sumą ir galbūt mokėti daugiau mokesčių, kai pradėsite RMD. Taip yra todėl, kad jei jūsų sąskaitos likutis ir toliau didės, greičiausiai turėsite mažiau metų, kad užbaigtumėte išėmimus, o tai savo ruožtu reiškia, kad vėliau išėmimų bus daugiau. Be to, gali padidėti didesni išėmimai jūsų Medicare įmokos.
Naujosios nuostatos taip pat gali turėti įtakos ne sutuoktiniams, kuriems yra 18 metų ir vyresni. Atidėliojus RMD kiek įmanoma ilgiau, kad pervedama suma būtų didesnė nei pagal ankstesnes taisykles, gavėjai turėtų 10 metų pasiimti savo pinigus po to, kai miršta pirminis sąskaitos savininkas, jei mirtis įvyktų po 2019 m. Kitaip tariant, ne -sutuoktiniai naudos gavėjai gali susidurti su didesniais privalomais išėmimais, ypač jei jiems taikomi dideli mokesčiai.
Bottom Line
SECURE 2.0 įstatymas suteikia jūsų sąskaitai su mokesčių lengvatomis daugiau laiko neapmokestinti, kol turėsite atsiimti pinigus ir mokėti mokesčius už tuos pinigus. Be to, įstatyme numatoma daugiau RMD vėlavimų 2029 ir 2033 m. Prieš nuspręsdami pasinaudoti visomis naujomis nuostatomis, įsitikinkite, kad pagalvojote apie mokestines pasekmes. Tai ypač pasakytina, jei jūsų vaikai, kurie paveldės sąskaitą gali būti priverstas dėl 10 metų grafiko paskirstyti tokius didelius paskirstymus, kad jiems būtų taikomi varginantys mokesčiai.
Patarimai dėl išėjimo į pensiją
A finansinis patarėjas gali pasiūlyti įžvalgų ir patarimų, kai išeidami į pensiją priimate finansinius sprendimus arba ruošiatės išeiti į pensiją. Jei neturite a finansinis patarėjas Vis dėlto jį surasti neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis atitinka jus su iki trys patikrinti finansų patarėjai kurie aptarnauja jūsų sritį, ir jūs galite nemokamai apklausti savo patarėją, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Pasinaudokite mūsų nemokama pensijos skaičiuoklė Norėdami greitai įvertinti, ko jums reikės išlaidoms padengti, kai išeisite iš darbo.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Pranešimas Jūsų reikalaujami minimalūs paskirstymai (RMD) oficialiai buvo atšaukti pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-offially-164735072.html