Ar draudimo bendrovės gali padėti „DeFi“ įsisavinimui ir populiarumui?

DeFi draudimas pagaliau gali turėti galimybę pasisekti neramiose kriptovaliutų rinkose, tačiau tik tuo atveju, jei jis gali įveikti pagrindines kliūtis.

Mažiau nei 1% 47 milijardų dolerių vertės turto DeFi ekosistema šiuo metu yra apsaugoti politika, kuri padės juos pakeisti įsilaužimo ar programavimo klaidos atveju. Tai buvo tiesa ir praėjusių metų birželį, kai buvo prarastas Terra Luna algoritminės stabilios monetos TerraUSD susiejimas, dėl kurio buvo prarasta 40 mlrd. To juodosios gulbės įvykio pasekmės per visą likusį metų laikotarpį apėmė verslą, ir kai kurie ginčytųsi, kad jie jaučiami ir šiandien.

Dėl to vartotojai siekė susigrąžinti savo nuostolius DeFi draudimo išmokų, kurių bendra suma siekia dešimtis milijonų dolerių. Nuo birželio mėnesio buvo pareikšta ir apmokėta apie 68 proc. Išgyvenusios krikštą ugnyje, įmonės, parduodančios DeFi draudimą, populiarų žodį, vartojamą šiame sektoriuje, apibūdinant tokį draudimą, yra įsitikinę, kad išliks impulsas.

Bendra draudimo frazė, apimanti su blokų grandine susijusį elgesį, yra „DeFi apsauga“. Jis veikia pagal tuos pačius pagrindinius principus, kaip ir įprastas draudimas: draudėjai moka įmoką ir jiems išmokama, jei ir kai jie pateikia pretenziją dėl draudžiamojo įvykio. Produktai iš tikrųjų skiriasi nuo įprasto draudimo, reaguodami į tokius įvykius: stabilios monetos praranda susiejimą, kriptovaliutų turtas užrakinamas platformoje, įsilaužimai arba klaidingas kodas, dėl kurio išmaniosiose sutartyse elgiamasi netinkamai.

Išmokos gali būti atliekamos įvairiais būdais ir skirtingais tarifais.

Šios priemonės gali išsiųsti mokėjimą draudėjui, kai tik jis pastebi, kad stabili moneta nukrito 5% ar daugiau žemiau jo tikslinio turto vertės, o tai būtų atvejis, kai stabili moneta praranda savo pririšimą, pvz., kai moneta suprojektuota. išlaikyti 1 USD vertė staiga nukrenta žemiau šios žymos. Paprastai yra 90 dienų laukimo laikas, kol pretenzijos gali būti pateiktos kitomis aplinkybėmis, pavyzdžiui, kai klientų lėšos užblokuojamos įmonės platformoje. Žmonės paprastai juos pasveria, kad nustatytų, kurie yra patikimi.

Nepaisant visų panašumų, DeFi draudimas turi būti susijęs su tuo, kad JAV draudimo sektorius nuo 1940-ųjų buvo griežtai reguliuojamas. Todėl bendrovės, parduodančios DeFi draudimą, teikia pirmenybę žodžiui „DeFi cover“, nepaisant to, kad jis elgiasi ir atrodo labai panašus į tai, ką dauguma žmonių laikytų draudimu.

„OpenCover“ duomenimis, nuo birželio parduota daugiau nei 17,000 284 viršelių. Jeremiah Smith sukūrė svetainę gruodžio mėn., siekdamas rinkti informaciją iš besiplečiančios DeFi dangų rinkos Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain ir Avalanche tinkluose. Antradienį „DeFi“ draudimo įmonių, tokių kaip „Nexus Mutual“ ir „InsurAce“, bendra vertė buvo užblokuota XNUMX mln.

Maža apsauga

Taigi mažiau nei 1% iš 47 milijardų dolerių vertės turto, kuris šiuo metu saugomas tokiuose DeFi protokoluose kaip Aave ir Lido, yra apsaugotas. Birželio mėn., kai „OpenCover“ iš pradžių pradėjo sekti bendrą uždengimo teikėjų vertę, dangteliuose buvo užrakinta 394 mln. USD, palyginti su beveik 80 mlrd. USD turtu DeFi ekosistemoje – didesnė suma, bet apytikriai tokia pati aprėpties procentinė dalis.

Maždaug 68 % iš 525 teiginių, kurie buvo pateikti nuo tada – dėl visko, pradedant nuo Axie Infinity šoninės grandinės ir Binansas „Mango Market“ skubios paskolos išpuolis arba kriptovaliutų firmų, tokių kaip „Celsius“ ir „FTX“, žlugimas, lėmė išmokėjimą.

Tai pagrįsta, kad DeFi priedangos patrauklumas degenų bendruomenei išryškėtų tik po kainų kritimo, bankroto ir įsilaužimų.

Degens, terminas, vartojamas specialiai degeneratams kriptosferoje, klesti dėl didelės rizikos prekybos ir kriptovaliutų fiksavimo. Be to, net jei jie tiesiogiai neprisiregistruoja defi draudimo polisus, jie vis tiek gali turėti atsarginę priemonę, kai gaus rekt.

Pasak Smitho, taip yra dėl DAO, DeFi iniciatyvų ir kitų kriptovaliutų firmų, kurios vis dažniau perka savo draudimą.

Jūs neprivalote apsidrausti pačiam kaip vartotojui. Be to, galite naudoti protokolą, kad užtikrintumėte kiekvieno vartotojo saugumą, pridūrė jis. Daug paprasčiau viską taip organizuoti.

Komandos, išleidžiančios naujas „DeFi“ programėles, gali užtikrinti, kad tai atlikus būtų galima susigrąžinti bent dalį prarastų klientų grynųjų pinigų.

Be to, tai reiškia, kad yra potencialo tiekėjai, teikiantys labai specializuotą aprėptį, pvz., „Sherlock Protocol“, kuri specializuojasi išmaniųjų sutarčių teikimo srityje. Kodų blokai, vadinami „išmaniosiomis sutartimis“, vykdo daugybę instrukcijų, reaguodami į įvestį, pvz., perkant arba parduodant žetoną, jei jo kaina pasiekia nurodytą lygį. „Sherlock“ iki šiol pardavė aprėptį tokiems protokolams kaip „DeFi“ opcionų birža „Lyra“, akcijų platforma „LiquiFi“ ir kriptovaliutų skolintojas „Euler“.

Lapkričio pabaigoje Jackas Sanfordas, vienas iš „Sherlock“ įkūrėjų, sakė:

Mes sprendžiame tik išmaniųjų sutarčių naudojimo riziką. Mums pasisekė, nes buvome labai susikaupę, o tai neleido mums nieko paveikti. Nuo tada, kai pradėjome veikti prieš 14 mėnesių, pretenzijų nebuvo gauta.

15 Šerloko procesų dar nepateikta jokių pretenzijų, tačiau FTX bankrotas buvo paveiktas ilgą laiką.

Remiantis „DeFi“ skolinimo platformos „Maple Finance“ gruodžio mėn. pranešimu, „Orthogonal Trading“ nesumokėjo 31 mln. USD vertės paskolų iš „M11 Credit“ valdomo skolinimo fondo. Sherlockas dienoraščio įraše atskleidė, kad rugpjūčio mėnesį į fondą įnešė USD monetų (USDC) 5 mln.

Lapkričio 11 d. FTX paskelbus bankrotą Sherlockas siekė atsiimti savo grynuosius pinigus, tačiau negalėjo to padaryti dėl reikalaujamo 90 dienų blokavimo laikotarpio. Kadangi bendrovė jau prarado 4 milijonus dolerių, kol Sherlock galėjo pasiekti savo USDC, buvo per vėlu.

Remiantis bendrovės gruodžio 5 d.

Šerlokas vis dar aiškinasi savo tapatybę, atsižvelgdamas į tai, kur jis telpa ekosistemoje, tačiau darosi vis aiškiau, kad Šerlokas turėtų kuo mažiau bendrauti su centralizuotais subjektais ir kad Sherlockas turėtų perduoti kapitalo paskirstymą kitur, galbūt patiems dalyviams.

Nuo metų pradžios bendrovė apėmė penkis papildomus procesus ir sausio 20 d. paskelbė Optimizmo audito konkursą. Sanfordas teigė, kad nors ir nėra idealu, išmaniųjų sutarčių auditą pavertus viešais „blockchain“ saugumo tyrinėtojų konkursais už atlygį, gaunami išsamesni rezultatai nei naudojant vidines komandas.

„Niekada nėra 100% garantijos, kad klaidų nebus. Į kokią sutartį žiūrite, man nesvarbu. Jei tai NeiškeistiSudarant pirmąją sutartį, visada yra galimybė, kad kažkas iš jos bus pavogta dėl problemos, kurios niekas dar neatskleidė, sakė jis. Dėl to jūs turite paradoksą, kad žmonės, kurie reikalauja 100% garantijos investuoti savo pinigus, niekada negalės to pasiekti dėl kodo veikimo būdo. Ir todėl, mano nuomone, draudimas yra vienintelis būdas įveikti šią kliūtį.

Tuo tarpu „InsurAce“ turi daugiau nei 12 mln. USD aprėptį 150 protokolų 20 skirtingų grandinių, todėl ji yra trečia pagal dydį „DeFi“ draudimo paslaugų teikėja po „Nexus Mutual“ ir „Unslashed Finance“.

Remiantis bendrovės statistika, 182 iš 219 gautų pretenzijų yra susijusios su TerraUSD algoritmine stabilia moneta, kuri 2022 m. gegužę prarado vienas prieš vieną susiejimą su JAV doleriu. Iš viso 10 iš jų išmokėta 141 mln. .

„InsurAce“ vyriausiasis rinkodaros pareigūnas Danas Thompsonas teigia, kad išmokos padeda potencialiems klientams įgyti pasitikėjimo ir patikimumo jausmą. Tačiau kadangi „InsurAce“ nori pradėti teikti aprėptį daug didesnei klientų grupei, staiga atsiduria lūžio taške.

„Norime įsitvirtinti Bermuduose, kad galėtume paremti perdraudimą. Siekdamos patekti į rinką, perdraudimo bendrovės mus persekiojo maždaug metus, – sakė jis Decrypt. Tai naudinga, nes leis mums priimti kai kuriuos didesnius klientus ir klientus, kuriems reikia didelių aprėpties tarifų.

Anot Thompsono, „InsurAnce“ kas savaitę gauna užklausas iš institucinių fondų ir didelės vertės žmonių, ieškančių iki 20 mln. Jis galės dirbti su perdraudiku, kuris yra draudimo bendrovių draudikas ir leidžia joms prisiimti didesnę riziką, nei jos galėtų kitaip susitvarkyti pagal Bermudų draudimo taisykles.

Kai „InsurAce“ veiks, ji pati to nepadarys. Pranešime spaudai teigiama, kad vienas iš jos konkurentų „Chainproof“, išmaniųjų sutarčių aprėpties teikėjas, persikėlė ten liepos mėnesį.

Tradicinių draudimo bendrovių noras pradėti aprėpti „blockchain“ veiklą yra labai nauja tendencija. Pasak Paulo Ricardo, konsultacinės įmonės Oliverio Wymano draudimo padalinio partnerio, daugeliui jų iki šiol trūko reikalingų pramonės žinių, kad galėtų sukurti veiksmingą. defi strategija.

Paulas Ricardas teigia, kad šiuo metu jie išgyvena panašų procesą, kaip ir 1990-aisiais, kai buvo pradėti taikyti pirmieji kibernetinio draudimo planai, apimantys įmonių atsakomybę už duomenų apdorojimo gedimus. Nuo to laiko jie pasikeitė ir apima išpirkos reikalaujančių programų atakas ir duomenų pažeidimus.

Tradiciniai draudikai labai sėkmingai nuspėjo būsimus įvykius naudodami ankstesnius duomenis, tačiau, pasak Ricardo, Web3 yra nauja rizika, kuri nuolat keičiasi. Todėl labai svarbu, kad dalyviai sudarytų tinkamas sąjungas su įmonėmis, pvz., siūlančiomis kai kurių šių Web3 organizacijų saugumo vertinimus, kad galėtų toliau kurti draudimo produktus.

Jis tiki, kad nusistovėjusių žaidėjų DeFi draudimo polisai padengs labai ribotą rizikos spektrą, bandydami papildyti savo verslo žinias su Web3 vietinių partnerių ekosistema, panašiai kaip atsitiko su kibernetinės atsakomybės draudimu.

Tai, kad draudimo verslas pirmą kartą entuziastingai susižavėjo „blockchain“ prieš penkerius metus, kad jaudulys išsisklaidytų, padarė šias pastangas sudėtingomis.

Pasak Ricardo, buvo daug sąvokų įrodymų. Tačiau dažniausiai kildavo problemų ieškant sprendimų.

Web3 dabar tapo neišvengiamu rizikos šaltiniu. Be to, nepaisant viso šurmulio, kurį sukėlė Crypto Praėjusiais metais ji taip pat sukūrė daug viešai prieinamų duomenų, padedančių DeFi draudimo ir draudimo paslaugų teikėjams geriau suprasti šią riziką.

„Visas tikslas yra turėti viską grandinėje, skaidriai, audituojamai ir savarankiškai. „DeFi“ pašalina keletą pavojų savo dizainu“, – teigia „OpenCover“ išradėjas Smithas.

Tačiau taip pat turime pripažinti, kad tai kelia naujų pavojų, kuriems pašalinti turime sukurti vietines priemones. Dėl to mes lažinamės, kad šis sektorius bus gana pelningas.

Susijęs

Fight Out (FGHT) – judėkite ir užsidirbkite metaverse

• „CertiK“ audituotas ir „CoinSniper KYC“ patikrintas
• Ankstyvosios stadijos išankstinis pardavimas tiesiogiai dabar
• Uždirbkite nemokamą kriptovaliutą ir pasiekite kūno rengybos tikslus
• LBank Labs projektas
• Bendradarbiauja su Transak, Block Media
• Apdovanojimai ir premijos