SWIFT mato teigiamus bandomųjų testų rezultatus

Centrinio banko skaitmeninių valiutų arba CBDC plėtra ir toliau vyksta visu įkarštu. Pastaruoju metu žinomos bankų institucijos įžvelgė „aiškų potencialą ir vertę“ SWIFT eksperimentiniuose CBDC jungties bandomuosiuose bandymuose.

Centrinio banko skaitmeninės valiutos gali pasiūlyti keletą privalumų finansų sistemai. Net ir visa ekonomika. Regionai, bendradarbiaujantys su bankų institucijomis nuo Kinijos iki Rusijos ir kitų išsivysčiusių šalių, ėmėsi svarbių žingsnių pagal šią grupę. Tiesą sakant, pagal Atlantic Council CBDC sekimo priemonę, 114 šalių, kurios sudaro daugiau nei 95 procentus pasaulio BVP, tyrinėja tai. 

Vienuolika šalių, įskaitant Nigeriją ir Bahamus, jau pradėjo savo iteracijas.

Šiais metais daugiau nei 20 šalių imsis svarbių žingsnių bandant jį įgyvendinti. Australija, Tailandas, Brazilija, Indija, Pietų Korėja ir Rusija ketina tęsti arba pradėti bandomuosius bandymus 2023 m. ECB taip pat greičiausiai pradės bandomąjį bandymą kitais metais.

CBDC privalumai

Kai kurie galimi CBDC pranašumai paaiškina skirtingus geografinius įgyvendinimo maršrutus, kad būtų galima tai pasveikinti. 

Kai kurie privalumai apima: 

1. Didesnis mokėjimų efektyvumas ir greitis: CBDC gali atlikti mokėjimus greičiau, pigiau ir saugiau nei tradicinės mokėjimo sistemos. Tai galėtų padidinti ekonominį aktyvumą ir produktyvumą.
2. Finansinė įtrauktis: CBDC gali pagerinti finansinę įtrauktį, suteikdama prieigą prie banko paslaugų nebankuojantiems ir mažai bankų turintiems gyventojams. CBDC gali pasiekti visi, turintys išmanųjį telefoną, net neturintys tradicinės banko sąskaitos.
3. Sumažėję sandorių kaštai: CBDC gali sumažinti asmenų ir įmonių sandorių išlaidas, todėl sutaupoma išlaidų ir padidėja konkurencingumas.
4. Patobulinta pinigų politika: CBDC gali sustiprinti pinigų politiką, leisdama centriniams bankams labiau įgyvendinti ir kontroliuoti pinigų politiką. Dėl to gali padidėti finansų sistemos ir ekonomikos stabilumas.
5. Kova su neteisėta veikla: CBDC gali padėti kovoti su neteisėta veikla, pvz., pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu, nes užtikrina didesnį sandorių skaidrumą ir atsekamumą.

Atsižvelgiant į šią galimą naudą, nenuostabu, kad daugelis centrinių bankų visame pasaulyje aktyviai tyrinėja ir eksperimentuoja su CBDC. 

Teigiamas postūmis CBDC 2023 m

Nenuostabu, kad finansų institucijos sparčiai dirba įgyvendindamos/projektuodamos komunalinės paslaugos į CBDC. Ar tai būtų mažmeninė ar didmeninė CBDC kategorija. Tai taip pat akivaizdu a pranešimą spaudai bendrinamas su BeInCrypto. Čia banko pranešimų platforma „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications“ arba SWIFT pateikė atnaujintą situaciją. 

Remiantis ataskaita, 18 centrinių ir komercinių bankų po išsamios peržiūros rado „aiškų potencialą ir vertę“ API pagrįstoje CBDC jungtyje. Todėl bandomojo bandymo, susiejančio skirtingas centrinio banko skaitmenines valiutas, rezultatai buvo teigiami. Santrauka pateikta po beveik 5,000 CBDC-CBDC ir CBDC-fiat modeliavimų per 12 savaičių. 

Dėl to užtikrinama, kad CBDC būtų galima naudoti tarptautiniams mokėjimams. Be to, SWIFT planuoja paleisti antrąjį savo CBDC smėlio dėžės etapą. Be to, „CBDC susiejimo sprendimo“ kūrimas į beta versiją mokėjimams su padidintu atomiškumu.

„Centrinio ir komercinio banko dalyviai išreiškė tvirtą paramą tolesniam sprendimo tobulinimui, pažymėdami, kad jis leido sklandžiai keistis CBDC, net ir sukurtais skirtingose ​​platformose. 

Dalyviai yra Kanados karališkasis bankas, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Singapūro pinigų institucija, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest ir kt. Pagal neseniai atliktą OMFIF Skaitmeninės pinigų instituto apklausą dalijamasi Su BeInCrypto 24 % centrinių bankų per ateinančius porą metų įves skaitmeninę valiutą.

Plėtros scenarijai

Nors pamatai yra išdėstyti, kai kurių problemų vis dar gali kilti. Pavyzdžiui, sąveikumas yra labai svarbus kuriant CBDC ir finansų pramonę. Sąveika reiškia skirtingų sistemų, platformų ir taikomųjų programų gebėjimą sklandžiai veikti kartu be jokių suderinamumo problemų ar kliūčių.

Šiame kontekste sąveikumas yra labai svarbus, nes jis leidžia keistis skaitmeninėmis valiutomis įvairiose platformose ir tinkluose. Tai reiškia, kad vartotojai gali sklandžiai pervesti lėšas tarp kitų piniginių, mokėjimo sistemų ir net per skirtingus CBDC, išduotus įvairių centrinių bankų.

Šios trūkumas Dėl sąveikos gali atsirasti skaitmeninių valiutų talpyklos, kuriose naudotojai apsiriboja sandoriais konkrečiame tinkle arba platformoje. Tai trukdytų gauti tokią naudą kaip greitesni ir pigesni mokėjimai, finansinė įtrauktis ir geresnė saugumas.

Lewisas Sunas, pasaulinis HSBC vidaus ir naujų mokėjimų vadovas, sakė BeInCrypto:

„Sąveika yra labai svarbi norint realizuoti CBDC galimybes vykdyti tarptautinius mokėjimus realiuoju laiku. Nors susidomėjimas CBDC auga, didėja ir susiskaidymo rizika, nes eksperimentuojama su vis daugiau technologijų ir standartų.

Skaitmeninėms valiutoms gali trūkti pagrindinio ingrediento

Svarbu pažymėti, kad tai taip pat yra tam tikra rizika ir iššūkius, tokius kaip privatumo problemos, kibernetinio saugumo rizika ir galimi esamos finansų sistemos sutrikimai. Todėl atsargiai svarstymas ir analizė būtini prieš įgyvendinant CBDC. Nikas Anthony, Cato instituto politikos analitikas, atsižvelgdamas į esamą situaciją, pakomentavo: 

„CBDC gali pakenkti tiek finansų rinkų pagrindui, tiek ateičiai, nes sumažina kreditų prieinamumą, atsisako tarpininkavimo bankams ir meta iššūkį kriptovaliutos augimui. 

Jis toliau vadinamas tai „vienintelis didžiausias išpuolis“ prieš finansinį privatumą nuo tada, kai buvo priimtas Banko paslapties įstatymas ir trečiųjų šalių doktrina. Atminkite, kad šias skaitmenines tradicinių valiutų formas išleidžia ir palaiko centriniai bankai. Nors skaitmeninės valiutos gali duoti daug naudos, jos taip pat turi keletą galimų trūkumų. 

Susirūpinimas dėl CBDC inovacijų

Štai keletas pagrindinių CBDC trūkumų:

1. Saugumo pavojai: CBDC gali būti pažeidžiami saugumo rizikos, pvz., kibernetinių atakų, įsilaužimų ir vagysčių. Dėl šios rizikos asmenys ir įmonės gali prarasti lėšas ir pakenkti finansų sistemos stabilumui.
2. Susirūpinimas dėl privatumo: CBDC taip pat gali kelti susirūpinimą dėl privatumo, nes centriniai bankai turėtų prieigą prie išsamios informacijos apie visus sandorius. Tai gali pakenkti asmenų ir įmonių privatumui ir kelti susirūpinimą dėl vyriausybės priežiūros.
3. Bankų tarpininkavimas: CBDC galėtų sumažinti tradicinių banko indėlių paklausą, nes asmenys ir įmonės galėtų laikyti savo lėšas tiesiogiai centriniame banke. Tai gali pakenkti bankų vaidmeniui finansų sistemoje ir lemti galios koncentraciją centrinių bankų rankose.
4. Ekonominis sutrikimas: CBDC taip pat gali sukelti ekonominius sutrikimus, nes gali pakenkti bankų ir kitų finansinių institucijų pelningumui. Dėl to gali sumažėti kreditas ir sumažėti ekonominė veikla.
5. Techniniai iššūkiai: CBDC įgyvendinimas taip pat gali sukelti techninių iššūkių, nes tam reikėtų didelių investicijų į technologijų infrastruktūrą ir naujų reguliavimo sistemų kūrimą.
    
6. Įvaikinimo iššūkiai: CBDC gali susidurti su įvaikinimo iššūkiais, ypač tose šalyse, kuriose vis dar plačiai naudojami grynieji pinigai ir kur ribota prieiga prie skaitmeninių technologijų. Tai gali sustiprinti esamą nelygybę ir išstumti tam tikras grupes iš finansų sistemos.

Verta paminėti, kad kai kurie iš jų nesklandumai vis dar yra spėlionės ir daug kas priklausys nuo projekto ir įgyvendinimo. Tačiau politikos formuotojai ir suinteresuotosios šalys, vykdydamos tokias iniciatyvas, turi atsižvelgti į šią galimą riziką.