Kas yra KYC? Kaip kriptovaliutų mainai užkerta kelią pinigų plovimui

Jei kada nors naudojote a kripto valiutos keitimas arba nusipirkau NFT, tikėtina, kad turėsite atlikti kliento pažinimo (KYC) patikrinimą, kad patvirtintumėte savo tapatybę. KYC čekiai yra pagrindinė pasaulinės finansų sistemos infrastruktūros dalis ir leidžia kriptovaliutų verslui ir toliau laikytis kovos su pinigų plovimu (AML) taisyklių.

Valstybėms ir reguliavimo institucijoms KYC reikalavimai yra gyvybiškai svarbi priemonė siekiant užkirsti kelią kriptovaliutų naudojimui nusikaltimams, tokiems kaip prekyba žmonėmis, pinigų plovimas ir teroristų finansavimas.

Tačiau daugeliui kriptovaliutų šalininkų mintis apie centralizuotus subjektus, turinčius kriptovaliutų operacijų priežiūrą, prieštarauja pagrindiniams erdvės principams.

Aišku viena: KYC ir AML politika yra pasaulinės finansų sistemos dalis, kuri greitai neišnyks, o kriptovaliutų biržos nėra išimtis.

Kas yra KYC ir AML ir kodėl jie egzistuoja?

„Pažink savo klientą“ (KYC) procedūros nustato ir patvirtina, kad klientas yra toks, koks jis sakosi esąs. Tai kelių etapų procesas, skirtas užkirsti kelią nesąžiningam paskyros kūrimui ir naudojimui.

KYC siekia suprasti klientų veiklos pobūdį, kvalifikuoti, ar jų lėšų šaltinis yra teisėtas, ir įvertinti su jais susijusią pinigų plovimo riziką.

„Pažink savo klientą“ politika Jungtinėse Valstijose pirmą kartą buvo įvesta 1990-aisiais, siekiant kovoti su pinigų plovimu. KYC gali skirtis nuo vardo ir el. pašto adreso reikalavimo iki adreso ir tapatybės dokumento su nuotrauka.

KYC politikos šalininkai pabrėžia būtinybę apsaugoti vartotojus nuo tapatybės vagystės ir kovoti su pinigų plovimu bei sukčiavimu.

Kovos su pinigų plovimu (AML) politika yra daug senesnė, datuojama 1970 m. Banko paslapties įstatyme. PLN politika skirta atgrasyti nusikaltėlius nuo pinigų ar kriptovaliutos plovimo naudotis banko ar biržos paslaugomis ir užkirsti jiems kelią.

Kai JAV iždo departamentas pridėjo „Tornado Cash“. monetų maišymas 2022 m. rugpjūčio mėn. agentūra įtraukė į savo sankcijų sąrašą nurodė jo naudojimą pinigų plovimo ir elektroninių nusikaltimų srityse.

Banko paslapties įstatymas reikalauja, kad įmonės saugotų įrašus ir teiktų ataskaitas, kurias teisėsaugos institucijos gali naudoti, kad nustatytų, aptiktų ir patrauktų baudžiamojon atsakomybėn už nusikalstamų organizacijų, teroristų ir žmonių, norinčių išvengti mokesčių, pinigų plovimą.

KYC ir kriptovaliuta

Kriptovaliutų keitykla yra svarbi kriptovaliutų ekosistemos dalis. Kaip bankas ar vertybinių popierių birža, nors dar nėra visiškai reguliuojama, JAV įsikūrusios biržos mėgsta Coinbase, Binance.US, Dvyniai ir Kraken naudokite „tapatybės patvirtinimą“, kad atitiktumėte KYC taisykles.

„Kaip reguliuojama finansinių paslaugų įmonė, Coinbase privalo identifikuoti vartotojus mūsų platformoje. Pagal Coinbase vartotojo sąlygas reikalaujame, kad visi klientai patvirtintų savo tapatybę, kad galėtų toliau naudotis mūsų paslauga“, – rašoma biržos svetainėje.

Kiekvienas klientas, užsiregistruojantis JAV biržoje, turi pateikti pagrindinę informaciją, kad galėtų pradėti. Ši informacija paprastai yra vardas, el. pašto adresas ir gimimo data. Norėdamas visapusiškai pasinaudoti keitimo galimybėmis, pavyzdžiui, pirkti, parduoti ar prekiauti daugiau nei simboliniu kriptovaliutos kiekiu, klientas turi pateikti papildomos informacijos, įskaitant vyriausybės išduotą tapatybės dokumentą ir veido nuskaitymą.

Nors tikslai KYC ir AML gali apsaugoti vartotojus ir finansų sistemą, daugelis privatumo ir kriptovaliutų šalininkų mano, kad pažink savo klientą (KYC) politika yra privatumo pažeidimas, dėl kurio kibernetiniai nusikaltėliai ir tapatybės vagys sukuria medaus puodus.

Kita problema, kai kriptovaliutų įmonė pateikia pareiškimą dėl bankroto apsaugos ir jos dokumentai tampa vieši kaip teismo įrašai.

Kai 11 m. liepos 11 d. kriptovaliutų skolinimo platforma „Celsius“ iškėlė bankroto bylą pagal 2022 skyrių, jos vartotojo ir sąskaitos informacija buvo perduota bankroto teismo pareigūnams. Kai šie duomenys buvo viešai paskelbti, tapo įmanoma susieti asmenų tapatybę su jų veikla grandinėje, o kartu ir su kiekviena jų atlikta operacija blokų grandinėje. Tinklalapis „Celsijaus Networthas, netgi leido lankytojams įvesti vardus į paieškos juostą ir pamatyti, kur jie atsidūrė didžiausių Celsijaus žlugimo pralaimėjusiųjų sąraše.

KYC ir Web3

Daugeliui nuoširdų rūpestį kelia dokso grėsmė, atskleidžianti asmens tapatybę ir vietą. Kai kurie pasiūlė naujesnę, Web3 patogesnę KYC versiją, sukurtą remiantis reputacija ir ribotu tapatybės patvirtinimo procesu.

2015 m. pradėtas naudoti San Franciske įsikūręs „Civic“ tinklalapyje „Web3“ daugiausia dėmesio skyrė internetinei tapatybei, siūlydamas verslo ir vartotojų sprendimus.

„Unikalumo patikrinimas yra viena iš produktų rinkinio, kurį turime įmonėms, dalis, kuri vadinama Civic Pass“, – pasakojo „Civic“ vyriausiasis produktų pareigūnas JP Bedoya Atšaukti.

Kartu su „Civic Pass“ bendrovė taip pat išleido „Civic.me“ – platformą, leidžiančią vartotojams valdyti savo internetinę tapatybę, NFT, piniginės adresus ir reputaciją vienoje blokų grandinės vietoje.

Kiti projektai, skirti teikti „Web3 KYC“ paslaugas, apima „Polygon with Daugiakampio ID, Astra protokolasir Lygiagrečios rinkos, kurių kiekviena siekiama užtikrinti sklandų kliento identifikavimo ir atitikties procesą.

KYC tebėra jautri tema, ypač pramonėje, kuri remiasi pagrindiniais privatumo ir neteisėtų operacijų principais. Tačiau vyriausybėms vis labiau susidomėjus kriptovaliutų ir Web3 veikla, o senoji finansų sistema vis labiau integruojasi į kriptovaliutų erdvę; KYC yra čia, kad pasiliktų. Bent jau kūrėjai gali tai padaryti kuo neskausmingesnį.