Šis straipsnis iš pradžių buvo paskelbtas Bankrate.com.
Investavimas jauname amžiuje yra vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, kad pasiruoštumėte savo ateičiai. Galbūt manote, kad norint pradėti investuoti reikia daug pinigų, bet lengviau nei bet kada anksčiau pradėti su mažomis sumomis. Sukūrę investicines sąskaitas, galėsite taupyti tokiems tikslams kaip išėjimas į pensiją, įsigyti būstą ar net ateities kelionių planai.
Tačiau prieš pasineriant į rinką, svarbu pirmenybę teikti bet kokių didelių palūkanų skolų, kurios gali apsunkinti jūsų finansus, apmokėjimui. sukurti skubios pagalbos fondą su santaupomis, kurios galėtų padengti mažiausiai trijų ar šešių mėnesių išlaidas.
Kai tai padarysite, galite pradėti investuoti, net jei pradedate mažai. Nuoseklus požiūris į taupymą ir investavimą padės laikui bėgant laikytis savo plano.
Kaip pradėti investuoti sulaukus 20 metų
Pinigai, investuoti į 20 metų, gali kauptis dešimtmečius, todėl tai puikus laikas investuoti siekdami ilgalaikių tikslų. Štai keletas patarimų, kaip pradėti.
1. Nustatykite savo investavimo tikslus
Prieš pasinerdami, norėsite pagalvoti apie tikslus, kuriuos bandote pasiekti investuodami.
„Galiausiai atsižvelgiama į visas patirtis, kurias norite patirti per savo gyvenimą, o tada suteikite pirmenybę tiems dalykams“, - sako Claire Gallant, finansų planuotoja iš „Commas“ Sinsinatyje. „Kai kurie žmonės galbūt nori keliauti kiekvienais metais arba nori nusipirkti automobilį po dvejų metų ir taip pat nori išeiti į pensiją būdami 65 metų. Tai yra investicijų plano kūrimas, siekiant užtikrinti, kad tai įmanoma.
Sąskaitos, kurias naudojate siekdami trumpalaikių tikslų, pvz., kelionių, skirsis nuo tų, kurias atidarote siekdami ilgalaikių išėjimo į pensiją tikslų.
Taip pat norėsite suprasti savo toleranciją rizikai, ty apgalvoti, kaip reaguosite, jei investicija bus prastai veikianti. Jūsų 20 metų gali būti puikus metas prisiimti investavimo riziką, nes turite ilgą laiką kompensuoti nuostolius. Sutelkti dėmesį į rizikingesnį turtą, pvz., akcijas, siekiant ilgalaikių tikslų, greičiausiai bus labai prasminga, kai galėsite pradėti anksti.
Apibrėžę tikslų rinkinį ir sukūrę planą, būsite pasirengę peržiūrėti konkrečias paskyras.
2. Prisidėkite prie darbdavio remiamo išėjimo į pensiją plano
20-mečiai, kurie pradeda investuoti pagal darbdavio remiamą išėjimo į pensiją planą su mokesčių lengvata, gali gauti naudos iš dešimtmečių jungimas. Dažniausiai šis planas pateikiamas 401 (k) forma.
401 (k) leidžia investuoti pinigus neatskaičius mokesčių (iki 22,500 2023 USD XNUMX m jaunesniems nei 50 metų asmenims), kuris auga atidėtu mokesčiu, kol bus atšauktas išėjus į pensiją. Daugelis darbdavių taip pat siūlo Roth 401(k) parinktį, kuri leidžia darbuotojams mokėti įmokas atskaičius mokesčius, kurios auga neapmokestinamos, o išėjus į pensiją mokesčius nemokėsite.
Daugelis įmonių taip pat atitinka darbuotojų įmokas iki tam tikro procento.
„Visuomet norisi pakankamai prisidėti, kad bent jau gautum tą atitikmenį, nes kitu atveju tu tiesiog pasitrauki nuo daugiau ar mažiau laisvų pinigų“, – sako Gallantas.
Tačiau rungtynėms gali būti taikomas teisių suteikimo grafikas, o tai reiškia, kad turėsite išbūti savo darbe tam tikrą laiką, kol gausite visą sumą. Kai kurie darbdaviai leidžia išlaikyti 20 procentų po vienerių darbo metų, o šis skaičius nuolat didėja, kol po penkerių metų gausite 100 procentų.
Net jei negali maksimaliai išnaudokite 401 (k) iš karto, pradedant nuo mažo, laikui bėgant gali pasikeisti. Sukurkite planą, kaip padidinti įmokas, kai jūsų karjera progresuoja ir pajamos didėja.
Bankrotas 401(k) skaičiuotuvas gali padėti išsiaiškinti, kiek sumokėti į savo 401(k), kad sukauptumėte pakankamai pinigų išėjus į pensiją.
3. Atidarykite individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA)
Kitas būdas tęsti ilgalaikę investavimo strategiją yra asmeninė pensijų sąskaita arba IRA.
Yra dvi pagrindinės IRA parinktys: tradicinė ir Roth. Įmokos į tradicinę IRA yra panašios į 401 (k), nes jos mokamos neatskaičius mokesčių ir nėra apmokestinamos iki išėmimo. Kita vertus, Roth IRA įmokos patenka į sąskaitą atskaičius mokesčius, o kvalifikuoti paskirstymai gali būti atimami be mokesčių.
Jaunesniems nei 50 metų investuotojams 6,000 m. leidžiama įnešti iki 2022 XNUMX USD į IRA, tačiau šis skaičius padidės iki 6,500 m. - 2023 XNUMX USD.
Ekspertai paprastai rekomenduoja Roth IRA, o ne tradicinę IRA 20 metų amžiaus žmonėms, nes labiau tikėtina, kad jiems bus taikomas mažesnis mokesčių stulpelis nei sulaukę pensinio amžiaus.
„Mes visada mėgstame Roth variantą“, - sako Gallantas. „Kadangi jaunimas uždirba vis daugiau pinigų, jų mokesčiai didės. Šiandien jie moka į tuos fondus taikydami mažiausią mokesčių tarifą, kad išėję į pensiją galėtų tuos pinigus išimti be mokesčių.
Ross Menke, sertifikuotas finansų planuotojas iš Mariner Wealth Advisors Sioux Falls mieste, Pietų Dakotoje, pataria bet kokio amžiaus investuotojams prieš priimant sprendimą atsižvelgti į savo asmeninę situaciją. „Viskas priklauso nuo to, kada norite sumokėti mokesčius ir kada tai jums tinkamiausia, atsižvelgiant į jūsų asmenines aplinkybes“, – sako jis.
4. Raskite brokerį arba robo patarėją, atitinkantį jūsų poreikius
Jei norite siekti ilgalaikių tikslų, kurie nebūtinai yra susiję su išėjimu į pensiją, pvz., būsimo namo įmoka arba vaiko mokymosi išlaidos, tarpininkavimo sąskaitos yra puikus pasirinkimas.
Ir atsiradus internetiniai brokeriai z Ištikimybė ir Schwabas, Taip pat robo-patarėjai kaip Tobulinimas ir Wealthfront, jie labiau nei bet kada anksčiau prieinami jauniems žmonėms, kurie galbūt pradeda verslą turėdami mažai pinigų.
Šios įmonės pasiūlyti mažus mokesčius, pagrįstą minimumą ir mokymosi išteklius naujiems investuotojams, o jūsų investicijos dažnai gali būti lengvai atliekamos naudojant programėlę telefone. Pavyzdžiui, „Betterment“ kiekvienais metais apmokestina tik 0.25 procento jūsų turto be minimalaus likučio arba 0.4 procento už „Premium“ planą, kurio paskyroje reikia bent 100,000 XNUMX USD.
Daugelis robo konsultantų kiek įmanoma supaprastina procesą. Pateikite šiek tiek informacijos apie savo tikslus ir laiko horizontą, o robo konsultantas parinks tinkamą portfelį ir periodiškai jį subalansuos.
„Yra daug gerų variantų ir kiekvienas iš jų turi savo specialybę“, - sako Menke. Apsipirkite, kad surastumėte tą, kuris geriausiai atitinka jūsų laiko horizontą ir indėlio lygį.
5. Apsvarstykite galimybę pasinaudoti finansų patarėju
Jei nenorite eiti robo patarėjo keliu, a žmogaus finansų patarėjas taip pat gali būti puikus šaltinis pradedantiesiems investuotojams.
Nors tai yra brangesnis variantas, jie kartu su jumis nustatys tikslus, įvertins rizikos toleranciją ir suras jūsų poreikius geriausiai atitinkančias tarpininkavimo sąskaitas. Jie taip pat gali padėti jums pasirinkti, kur nukreipti lėšas savo pensijų sąskaitose.
Finansų patarėjas taip pat pasinaudos savo patirtimi, kad nukreiptų jus teisinga investavimo kryptimi. Nors kai kuriems jauniems investuotojams lengva susižavėti dėl kasdienių rinkos aukštumų ir nuosmukių, finansų patarėjas supranta, kaip veikia ilgas žaidimas.
„Nemanau, kad investuoti turėtų būti įdomu, manau, kad tai turėtų būti nuobodu“, – sako Menke. „Tai neturėtų būti laikoma pramoga, nes tai jūsų gyvenimo santaupos. Nuobodu kartais yra gerai. Tai grįžta prie to, koks yra jūsų laikas ir koks jūsų tikslas.
6. Trumpalaikes santaupas laikykite lengvai pasiekiamoje vietoje
Kaip ir jūsų skubios pagalbos fondas, kurį jums gali prireikti iš karto pasiekti, trumpalaikes investicijas saugokite lengvai pasiekiamoje vietoje, kuriai neturėtų įtakos rinkos svyravimai.
Nors jie neuždirbs tiek pinigų, kiek pinigų įdėsite į akcijas, taupomosios sąskaitos, CD ir pinigų rinkos sąskaitos yra puikūs variantai.
„Jei jums reikia pinigų, turimų per kelerius metus, tada jie neturėtų būti investuojami į akcijų rinką“, - sako Menke. „Reikėtų investuoti į tas saugesnes transporto priemones, tokias kaip kompaktinis diskas ar pinigų rinka, kur, taip, galbūt atsisakote potencialaus augimo, bet svarbiau, kad jūsų pinigai būtų grąžinti, o ne pinigų grąža.
7. Laikui bėgant padidinkite savo santaupas
Sutaupyti sumos, kurios galite laikytis, ir planas ją laikui bėgant padidinti yra vienas geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti sulaukus 20 metų.
„Įsipareigojimas laikytis tam tikros taupymo normos ir toliau didinti šią sumą kasmet yra tai, kas turės didžiausią įtaką jūsų taupymo karjeros pradžioje“, – teigia Menke.
Pradėję šį įprotį sulaukę 20 metų, senstant lengviau elgsitės ir vėliau nereikės jaudintis dėl ekstremalių taupymo priemonių, kad pasiektumėte savo ilgalaikius finansinius tikslus.
Investavimo galimybės pradedantiesiems
ETF ir investiciniai fondai. Šie fondai leidžia investuotojams įsigyti vertybinių popierių krepšelį už gana mažą kainą. Fondai, kurie seka tokius indeksus kaip „S&P 500“ yra populiarūs tarp investuotojų, nes jie lengvai suteikia platų diversifikavimą, kai mokesčiai yra artimi nuliui. ETF prekiauja visą dieną, kaip ir akcijomis Bendri draugai galima įsigyti tik dienos uždarymo metu grynoji turto vertė (GAV).
Atsargos. Siekiant ilgalaikių tikslų, akcijos laikomos viena geriausių investavimo galimybių. Galite įsigyti akcijų per ETF arba investicinius fondus, bet taip pat galite pasirinkti atskiras įmones, į kurias norite investuoti. nuodugniai ištirti bet kokias akcijas prieš investuodami ir būtinai diversifikuokite savo akcijas. Jei neturite daug patirties, geriausia pradėti nuo mažo.
Fiksuotos pajamos. Jei esate labiau vengiantis rizikos investuotojas, fiksuotų pajamų investicijos, tokios kaip obligacijos, pinigų rinkos fondai ar didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos, gali padėti jums lengviau patekti į investicijų aplinką. Fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai paprastai yra mažiau rizikingi nei akcijos, nors jūs taip pat uždirbsite mažesnę grąžą. Šios investicijos vis tiek gali baigtis prarasti vertętačiau dėl augančių palūkanų normų ar padidėjusios infliacijos.
Svarbiausia yra diversifikacija
Vienas iš būdų apriboti savo riziką investuojant yra užtikrinti, kad jūsų portfelis būtų tinkamai diversifikuotas. Tai reiškia, kad viename ar panašiame krepšelyje nėra per daug kiaušinių. Išlaikant diversifikavimas, galėsite sklandžiau investuoti ir, tikiuosi, bus didesnė tikimybė, kad galėsite laikytis savo plano.
Atminkite, kad investicijos į akcijas visada turi būti atliekamos naudojant ilgalaikius pinigus, o tai leidžia turėti mažiausiai trejų–penkerių metų laikotarpį. Geriau investuoti pinigus, kuriuos galima panaudoti trumpam laikui didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos ar kita grynųjų pinigų valdymo sąskaitos.
Pasirengę pradėti?
Pradėkite savo investavimo kelionę galvodami, kokie yra jūsų trumpalaikiai, tarpiniai ir ilgalaikiai tikslai, tada suraskite sąskaitas, kurios geriausiai atitinka šiuos poreikius.
Tikėtina, kad laikui bėgant jūsų planai pasikeis, bet pradėti turėti bent jau pensijų sąskaitą yra vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos galite padaryti sau sulaukus 20 metų.
Jūs ne tik užtikrinsite, kad jūsų pinigai neatsiliks nuo infliacijos, bet ir gausite dešimtmečių sudėtinių palūkanų už savo įnašus privalumus.
Pastaba: Kendall Little parašė originalią šios istorijos versiją
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos:
Žmonės, kurie praleido COVID vakciną, turi didesnę eismo įvykių riziką
Elonas Muskas sako, kad Dave'o Chapelle'o gerbėjų nušvilpimas „man buvo pirmas įvykis realiame gyvenime“, o tai rodo, kad jis žino, kad kyla atsakas
Z karta ir jaunieji tūkstantmečiai atrado naują būdą įsigyti prabangias rankines ir laikrodžius – gyventi su mama ir tėčiu
Tikroji Meghan Markle nuodėmė, kurios Didžiosios Britanijos visuomenė negali atleisti, o amerikiečiai negali suprasti
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html