Ar galiu prarasti turimą pensiją?

Suteikę pensiją, turėtumėte turėti teisę pasilikti šias lėšas, net jei esate atleistas. Tačiau jūs ne visada turite teisę į visus savo pensijų fondo pinigus. Kai kuriais atvejais galite prarasti dalį ar net visą savo pensiją. Štai ką reikia žinoti.

Finansų patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą jūsų išėjimo į pensiją poreikiams ir tikslams. 

Ar galite prarasti įgytą pensiją?

Paprastai teisių suteikimas reiškia, kad įgijote teisę gauti išmokas. Tačiau tam tikros aplinkybės gali turėti įtakos jūsų pensijų planui. Štai keletas situacijų, kurios gali turėti įtakos jūsų pensijai:

• Darbo sutarties nutraukimas iki išėjimo į pensiją: Jei išeinate iš darbdavio prieš sulaukę pensinio amžiaus, galite netekti dalies arba visų savo pensijų išmokų, atsižvelgiant į jūsų plano teisių suteikimo grafiką. Pavyzdžiui, tarkime, kad iš dalies turite teisę į savo pensijų planą ir išeinate iš darbdavio prieš visiškai įgiję teisę į pensiją. Pagal šį scenarijų galite gauti tik dalį savo išėjimo į pensiją išmokos.

• Darbdavio bankrotas ir plano nutraukimas: Jei jūsų darbdavys bankrutuoja arba pensijų planas nutraukiamas, tai gali turėti įtakos jūsų pensijų išmokoms.

• Planuoti pakeitimus ir pakeitimus: jūsų pensijų planą gali keisti arba pakeisti jūsų darbdavys arba plano administratorius. Jei jūsų planas pasikeičia, būtinai paklauskite darbdavio, kaip tai gali paveikti jūsų išmokas.

Įstatymai ir kiti teisės aktai saugo pensijų planų dalyvius, pvz., Darbuotojų išėjimo į pensiją apsaugos įstatymas (ERISA). Tačiau turėtumėte reguliariai peržiūrėti savo pensijų plano dokumentus ir būti informuoti apie bet kokius pakeitimus ar pokyčius, kurie gali turėti įtakos jūsų išmokoms.

Darbuotojų senatvės pajamų apsaugos įstatymas

Kaip minėta pirmiau, ERISA gali suteikti tam tikrą apsaugą pensijų gavėjams. Taip yra todėl, kad ERISA taikoma daugeliui darbdavių remiamų planų, įskaitant pensijų planus ir kitus taupymo pensijai planus.

Pavyzdžiui, ERISA reikalauja, kad darbuotojai įgytų pensijų išmokas išdirbę tam tikrą skaičių metų. Taip pat reikalaujama, kad pensijų planai dalyviams reguliariai skelbtų informaciją apie planus.

Istorija tęsiasi

ERISA taip pat reikalauja, kad pensijų planai turėtų apsaugos tinklą plano dalyviams, jei fondas taptų nemokus. Ji garantuoja išmokas iki tam tikros ribos nustatytų išmokų planų dalyviams. Kitos ERISA teikiamos apsaugos priemonės apima galimybę perkelti lėšas į IRA arba kitą kvalifikuotą pensijų planą. Tai padeda užtikrinti, kad dalyviai išlaikytų savo pensijų santaupas, net jei jie pakeis darbdavį.

Jūsų pensijų išmokų supratimas

Pirmiausia turite suprasti pensijų išmokas, kad sužinotumėte, ar prarasite įgytą pensiją. Yra dvi plačios pensijų planų kategorijos:

• Numatytų išmokų planai: Su nustatytų išmokų planu darbdavys garantuoja darbuotojui tam tikrą mėnesinį įmoką. Taip pat žinomas kaip pensija, šis planas dažnai grindžiamas formule, naudojant tokius kriterijus kaip darbuotojo atlyginimas, darbo metai ir kiti veiksniai.

• Nustatyti įmokų planai: pagal šį planą darbuotojai įneša dalį savo atlyginimo. Kartu su šiais planais darbdaviai kartais siūlo atitinkamas įmokas. Įprastus nustatytų įmokų planus sudaro 401(k), 403(b) ir 457(b).

Kai kurie darbdaviai turi tinkamumo reikalavimus, kad bet kuris darbuotojas turi teisę gauti išėjimo į pensiją išmokas. Pavyzdžiui, jums gali tekti dirbti tam tikrą skaičių metų, kol jūsų planas bus visiškai arba iš dalies suteiktas. Tinkamumo reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo plano tipo ir darbdavio.

Skirtingi darbdaviai gali turėti skirtingus teisių suteikimo laikotarpius. Teisių įgijimas reiškia momentą, kai darbuotojas įgijo teisę į pensijos išmokas. Kai kurie planai suteikiami iš karto, o kiti reikalauja, kad darbuotojai dirbtų keletą metų, kol jie bus visiškai įgyti. Kai darbuotojas įgijo teisę į pensiją, jis įgijo teisę į pensiją, net jei išeina iš darbdavio nesulaukęs pensinio amžiaus.

Pensijų išmokų apsauga

Galite imtis tam tikrų veiksmų, kad neprarastumėte suteiktos pensijos. Akivaizdžiausias žingsnis yra reguliariai peržiūrėti pensijų plano dokumentus. Tai padės pastebėti bet kokius plano pakeitimus. Tačiau stenkitės būti aktyvūs, kad išvengtumėte problemų, susijusių su jūsų pensija, kol jos neįvyks. Susisiekite su plano administratoriumi ir įsitikinkite, kad privalumai išliks nepakitę, jei bus atlikti dideli pakeitimai.

Jei turite klausimų ar neaiškumų dėl savo privilegijų ar bet kokių plano pakeitimų, susisiekite su plano administratoriumi, kad paaiškintumėte. O jei įtariate, kad jūsų pensijos išmokos buvo netinkamai apskaičiuotos ar pakoreguotos, nedvejodami imkitės veiksmų problemai išspręsti. Nors tokie įstatymai kaip ERISA yra skirti apsaugoti jus ir jūsų naudą, visada yra tikimybė, kad kažkas vis tiek gali nutikti.

Bottom Line

Norint užtikrinti, kad gautumėte uždirbtas pensijos išmokas, svarbu reguliariai peržiūrėti savo pensijų plano dokumentus, būti informuotam apie pokyčius ir bendrauti su plano administratoriumi. Praneškite jiems apie bet kokį reikšmingą gyvenimo įvykį arba jūsų užimtumo statuso pasikeitimus. Kreipkitės į teisinę pagalbą, jei įtariate, kad jūsų pašalpos buvo neteisėtai atmestos arba sumažintos. Norint apsaugoti savo pensijų išmokas, reikia kruopštumo ir bendravimo, tačiau labai svarbu užtikrinti savo finansinę ateitį išėjus į pensiją.

Patarimai, kaip planuoti pensiją

• Finansų patarėjas gali padėti jums priimti svarbius finansinius sprendimus, pavyzdžiui, nustatyti investavimo strategiją. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį. Galite nemokamai apklausti savo patarėją, kad nuspręstumėte, kas jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, pradėkite dabar.

• Apsispręsti, kaip investuoti, gali būti iššūkis, ypač kai nežinote, kiek laikui bėgant augs jūsų pinigai. „SmartAsset“ investicijų skaičiuoklė gali padėti įvertinti, kiek augs jūsų pinigai, ir nuspręsti, kokia investicijų rūšis jums tinka.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

Įrašas Ar galite prarasti turimą pensiją? pirmą kartą pasirodė SmartAsset tinklaraštyje.