Kovos su pinigų plovimu ir sukčiavimu sritys sparčiai kinta, ir nors pandemija ir kiti iššūkiai 2021 m. paveikė pinigų plovimo sektorių, šiais metais įvyks didelis pokytis, nes toliau mokysimės veikti naujame pasaulyje.
Kai kurios pagrindinės praėjusių metų tendencijos, kriptovaliutų laikymasis, padidėjęs pažangių technologijų pritaikymas, perėjimas nuo kiekybės prie kokybės finansinių nusikaltimų laikymosi operacijose – visa tai sukūrė pagrindinių šių metų AML tendencijų planą.
Nuo įvykiais pagrįsto aptikimo pereinama prie į objektus orientuoto aptikimo
Operacijų komandos dažnai sutelkia dėmesį į įspėjamuosius įvykius, o ne į subjektą, atsakingą už įspėtą įvykį, o teisėsaugos tyrėjai daugiausia dėmesio skiria tiriamiesiems asmenims. Galiausiai asmuo bus patrauktas baudžiamojon atsakomybėn, jo turtas bus areštuotas ir (arba) pateks į kalėjimą. Taigi, kodėl sektorius tiek daug dėmesio skiria atskiriems įvykiams, kad nustatytų įtarimus?
2022 m. matysime seisminį reguliuojamo sektoriaus dėmesio pokytį nuo įvykių prie subjektų. Šis perėjimas nebus lengvas dėl senų procesų ir sistemų bei poreikio užtikrinti nuolatinį atitiktį. Tačiau technologijų pažanga atvėrė kelią šiam pokyčiui.
Perėjimas prie į subjektus orientuoto AML leis pramonei vertinti ir stebėti subjektus pagal kontekstą. Jei galime vertinti ir stebėti subjektą pagal kontekstą, tai padės geriau aptikti, ištirti ir gauti geresnių rezultatų. Kontekstinis supratimas priklauso nuo tinkamų duomenų ir žvalgybos.
Didesnė įmonių kontrolė
Įmonių registrų skaidrumas yra didžiulė problema. Net ir ES priėmus 5-ąją pinigų plovimo direktyvą, daugelis ES šalių dar turi visiškai įgyvendinti reikalavimą įvesti viešuosius juridinių asmenų tikrųjų savininkų registrus. 2021 m. pabaigoje keturios ES valstybės narės vis dar turi privačių įmonių nuosavybės registrus (Suomija, Rumunija, Graikija ir Ispanija), o kai kurios ES valstybės narės vis dar ima mokestį už prieigą prie visos ar dalies įmonės informacijos. trys šalys vis dar neturi prieinamo registro (Lietuva, Alkanas ir Italija).
Korporatyvinių subjektų valdymas reguliuojamo sektoriaus atitikties požiūriu yra didžiulis. Neteisingai įvertinus korporacijos riziką, dėl netinkamo rizikos valdymo ir mažinimo gali atsirasti didelių nesėkmių arba atitikties pažeidimų.
2022 metais bus daugiau dėmesio skiriama įmonių ir jų rizikos suvokimui, įskaitant tai, kad apie juos turimi duomenys būtų tikslūs, būtų tiksliai stebima jų rizika ir nuolat atliekamas rizikos vertinimas. Šis didesnis dėmesys gali būti įmanomas tik naudojant technologiją, kuri suteikia galimybę realiuoju laiku stebėti vidinių ir išorinių duomenų (įskaitant įmonių struktūras, adresus ir kontaktinę informaciją), nepalankios žiniasklaidos, operacijų veiklos ir kitos informacijos, turinčios įtakos rizikai, pokyčius.
Perėjimas prie aktyvaus AML iš reaktyvaus AML
Dabartinis KYC metodas peržiūrėti klientų riziką kartą per metus arba kartą per kelerius metus periodinės peržiūros metu yra pasenęs ir kelia organizacijoms nereikalingą riziką. Potencialus metų laukimas, kol paaiškės, kad klientas dabar laikomas didele rizika, neatrodo veiksmingas būdas.
Didėjantis reguliavimas, technologijų pažanga, nuolatinė reguliavimo kontrolė ir baudos bei pramonės profesionalų noras pakeisti kryptį kovojant su finansiniais nusikaltimais sukūrė puikią aplinką perėjimui prie aktyvesnio požiūrio į reikalavimų laikymąsi. Tai atitinka mano pirmąją prognozę, nes turime taikyti aktyvų AML metodą, kad galėtume taikyti subjektą orientuotą požiūrį į AML.
2022 m. matysime didesnį perėjimą prie iniciatyvios AML. Organizacijos vis dažniau diegs technologiją, kuri teikia duomenų vertinimą realiuoju ar beveik realiuoju laiku, kad įtartinos veiklos patikrinimas ir aptikimas visada būtų optimizuotas ir atitiktų naujausią stebimų subjektų keliamą riziką. Šis pakeitimas taip pat apima perėjimą prie nuolatinio KYC. Nuolat stebint duomenų pokyčius, kurie turės įtakos subjekto rizikos pokyčiams, užtikrins, kad organizacijos puikiai supras įmonės riziką ir galės įgyvendinti priemones, todėl rizika visada bus visiškai valdoma.
Aktyvus AML užtikrins, kad organizacijos visada tiksliai suprastų savo subjektus ir organizacijos riziką. Ši informacija gali suteikti informacijos stebėjimo ir aptikimo sistemoms, siekiant užtikrinti, kad subjektai visada būtų tinkamai suskirstyti į segmentus, būtų stebimi tinkama rizika ir kad aptikimas nustato tik tikrus įtarimus arba esminius rizikos pokyčius.
Dėl šio požiūrio atitikties komandos bus veiksmingesnės, AML operacijos bus ekonomiškesnės, o teisėsauga bus geriau informuota apie tikrus nusikaltėlius. Tai taip pat padės sumažinti nekaltų klientų trintį, nes jiems nebebus užduodami nereikalingi klausimai arba dėl klaidingų teigiamų rezultatų gali būti blokuojamos operacijos, taip padidinant organizacijų pajamų potencialą.
Žvelgiant
Šiais metais galime teikti pirmenybę dideliems pokyčiams, nustatydami nusikalstamą elgesį ir pranešdami apie jį, pašalindami dar vieną nusikaltėlį iš gatvių ir atimdami jų turtą, apsaugodami dar vieną auką. Dirbdami kartu galime kovoti su nusikaltėliais. Jei mano prognozės 2022 m. bus teisingos, tada iki šių metų pabaigos mūsų kova bus šiek tiek lengvesnė, nes pereisime į 2023 m. ir vėliau.
Adamas McLaughlinas, pasaulinis finansinių nusikaltimų strategijos ir rinkodaros vadovas, NICE Aktyvuoti
Kovos su pinigų plovimu ir sukčiavimu sritys sparčiai kinta, ir nors pandemija ir kiti iššūkiai 2021 m. paveikė pinigų plovimo sektorių, šiais metais įvyks didelis pokytis, nes toliau mokysimės veikti naujame pasaulyje.
Kai kurios pagrindinės praėjusių metų tendencijos, kriptovaliutų laikymasis, padidėjęs pažangių technologijų pritaikymas, perėjimas nuo kiekybės prie kokybės finansinių nusikaltimų laikymosi operacijose – visa tai sukūrė pagrindinių šių metų AML tendencijų planą.
Nuo įvykiais pagrįsto aptikimo pereinama prie į objektus orientuoto aptikimo
Operacijų komandos dažnai sutelkia dėmesį į įspėjamuosius įvykius, o ne į subjektą, atsakingą už įspėtą įvykį, o teisėsaugos tyrėjai daugiausia dėmesio skiria tiriamiesiems asmenims. Galiausiai asmuo bus patrauktas baudžiamojon atsakomybėn, jo turtas bus areštuotas ir (arba) pateks į kalėjimą. Taigi, kodėl sektorius tiek daug dėmesio skiria atskiriems įvykiams, kad nustatytų įtarimus?
2022 m. matysime seisminį reguliuojamo sektoriaus dėmesio pokytį nuo įvykių prie subjektų. Šis perėjimas nebus lengvas dėl senų procesų ir sistemų bei poreikio užtikrinti nuolatinį atitiktį. Tačiau technologijų pažanga atvėrė kelią šiam pokyčiui.
Perėjimas prie į subjektus orientuoto AML leis pramonei vertinti ir stebėti subjektus pagal kontekstą. Jei galime vertinti ir stebėti subjektą pagal kontekstą, tai padės geriau aptikti, ištirti ir gauti geresnių rezultatų. Kontekstinis supratimas priklauso nuo tinkamų duomenų ir žvalgybos.
Didesnė įmonių kontrolė
Įmonių registrų skaidrumas yra didžiulė problema. Net ir ES priėmus 5-ąją pinigų plovimo direktyvą, daugelis ES šalių dar turi visiškai įgyvendinti reikalavimą įvesti viešuosius juridinių asmenų tikrųjų savininkų registrus. 2021 m. pabaigoje keturios ES valstybės narės vis dar turi privačių įmonių nuosavybės registrus (Suomija, Rumunija, Graikija ir Ispanija), o kai kurios ES valstybės narės vis dar ima mokestį už prieigą prie visos ar dalies įmonės informacijos. trys šalys vis dar neturi prieinamo registro (Lietuva, Alkanas ir Italija).
Korporatyvinių subjektų valdymas reguliuojamo sektoriaus atitikties požiūriu yra didžiulis. Neteisingai įvertinus korporacijos riziką, dėl netinkamo rizikos valdymo ir mažinimo gali atsirasti didelių nesėkmių arba atitikties pažeidimų.
2022 metais bus daugiau dėmesio skiriama įmonių ir jų rizikos suvokimui, įskaitant tai, kad apie juos turimi duomenys būtų tikslūs, būtų tiksliai stebima jų rizika ir nuolat atliekamas rizikos vertinimas. Šis didesnis dėmesys gali būti įmanomas tik naudojant technologiją, kuri suteikia galimybę realiuoju laiku stebėti vidinių ir išorinių duomenų (įskaitant įmonių struktūras, adresus ir kontaktinę informaciją), nepalankios žiniasklaidos, operacijų veiklos ir kitos informacijos, turinčios įtakos rizikai, pokyčius.
Perėjimas prie aktyvaus AML iš reaktyvaus AML
Dabartinis KYC metodas peržiūrėti klientų riziką kartą per metus arba kartą per kelerius metus periodinės peržiūros metu yra pasenęs ir kelia organizacijoms nereikalingą riziką. Potencialus metų laukimas, kol paaiškės, kad klientas dabar laikomas didele rizika, neatrodo veiksmingas būdas.
Didėjantis reguliavimas, technologijų pažanga, nuolatinė reguliavimo kontrolė ir baudos bei pramonės profesionalų noras pakeisti kryptį kovojant su finansiniais nusikaltimais sukūrė puikią aplinką perėjimui prie aktyvesnio požiūrio į reikalavimų laikymąsi. Tai atitinka mano pirmąją prognozę, nes turime taikyti aktyvų AML metodą, kad galėtume taikyti subjektą orientuotą požiūrį į AML.
2022 m. matysime didesnį perėjimą prie iniciatyvios AML. Organizacijos vis dažniau diegs technologiją, kuri teikia duomenų vertinimą realiuoju ar beveik realiuoju laiku, kad įtartinos veiklos patikrinimas ir aptikimas visada būtų optimizuotas ir atitiktų naujausią stebimų subjektų keliamą riziką. Šis pakeitimas taip pat apima perėjimą prie nuolatinio KYC. Nuolat stebint duomenų pokyčius, kurie turės įtakos subjekto rizikos pokyčiams, užtikrins, kad organizacijos puikiai supras įmonės riziką ir galės įgyvendinti priemones, todėl rizika visada bus visiškai valdoma.
Aktyvus AML užtikrins, kad organizacijos visada tiksliai suprastų savo subjektus ir organizacijos riziką. Ši informacija gali suteikti informacijos stebėjimo ir aptikimo sistemoms, siekiant užtikrinti, kad subjektai visada būtų tinkamai suskirstyti į segmentus, būtų stebimi tinkama rizika ir kad aptikimas nustato tik tikrus įtarimus arba esminius rizikos pokyčius.
Dėl šio požiūrio atitikties komandos bus veiksmingesnės, AML operacijos bus ekonomiškesnės, o teisėsauga bus geriau informuota apie tikrus nusikaltėlius. Tai taip pat padės sumažinti nekaltų klientų trintį, nes jiems nebebus užduodami nereikalingi klausimai arba dėl klaidingų teigiamų rezultatų gali būti blokuojamos operacijos, taip padidinant organizacijų pajamų potencialą.
Žvelgiant
Šiais metais galime teikti pirmenybę dideliems pokyčiams, nustatydami nusikalstamą elgesį ir pranešdami apie jį, pašalindami dar vieną nusikaltėlį iš gatvių ir atimdami jų turtą, apsaugodami dar vieną auką. Dirbdami kartu galime kovoti su nusikaltėliais. Jei mano prognozės 2022 m. bus teisingos, tada iki šių metų pabaigos mūsų kova bus šiek tiek lengvesnė, nes pereisime į 2023 m. ir vėliau.
Adamas McLaughlinas, pasaulinis finansinių nusikaltimų strategijos ir rinkodaros vadovas, NICE Aktyvuoti
Šaltinis: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/