"Ar tai gali būti požymis, kad jie mus apgaudinėja?" Mūsų finansų patarėjas paprašė mūsų paso ir licencijų kopijų. Ar turėtume būti atsargūs?

Klausimas: Su partneriu pasinaudojome finansų planuotojo paslaugomis. Esame labai ankstyvame rengimo etape ir jie paprašė patvirtintų mūsų pasų ir licencijų kopijų. Ar tai yra standartinė finansinio plano sudarymo dalis? Kokios asmeninės informacijos paprastai prašo planuotojai ir ar tai gali būti ženklas, kad jie mus apgaudinėja? (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Atsakymas: Tai toks puikus klausimas, kurį daugelis žmonių gali tiesiog manyti, kad tai būtina, todėl jie perduoda asmeniškiausią informaciją virtualiam nepažįstamam žmogui. 

Visų pirma, svarbu suprasti, kad KYC, kuris reiškia „Pažink savo klientą“, yra investicijų pramonės standartas, skirtas užtikrinti, kad finansų patarėjai galėtų patikrinti kliento tapatybę ir keletą kitų dalykų. „Taigi taip, jūsų tapatybės patvirtinimas ir patvirtinimas, kad esate tuo, kuo sakote, yra standartinė bendravimo su teisėtu finansų planuotoju dalis“, – sako sertifikuotas finansų planuotojas Kalebas Paddockas iš „Ten Talents Financial Planning“.

Tačiau tai nereiškia, kad turite pateikti visą savo informaciją. Paprastai finansų planuotojai paprašys vairuotojo pažymėjimo, kad patikrintų ir atitiktų savo KYC reikalavimus. „Paso prašymas atrodo kiek per daug kruopštus, o galima paklausti, ar pakanka pateikti tik vairuotojo pažymėjimų kopijas, kad būtų patenkinti jų reikalavimai. Be to, jei nekuriate finansinių sąskaitų arba nesamdote jų investicijų valdymui, nėra jokios priežasties, kodėl jie kada nors turėtų prašyti jūsų socialinio draudimo numerio“, – sako Paddock.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].

Danielle Miura, sertifikuota „Spark Financials“ finansų planuotoja, teigia, kad ji girdėjo apie finansų planuotojus, kurie prašo licencijų, bet ne pasų. „Paprastai dokumentų rinkimas yra žingsnis kuriant finansinį planą. Jei nesijaučiate nesmagiai pateikę savo paso informaciją, paklauskite savo finansų patarėjo, kodėl jiems reikia šios asmeninės informacijos“, – sako Miura. (Ieškote naujo finansų patarėjo? Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.)

Jei vis dar nerimaujate, kad esate apgaudinėjamas, Miura rekomenduoja šiek tiek ištirti planuotojo kilmę. „Patikrinkite tarpininką finra.org ir sužinokite daugiau apie jų įmonę bei jų pavadinimus“, – sako Miura. Tai vadovas padės suprasti visus klausimus, kuriuos reikia užduoti prieš tikrinant finansų patarėją, ir tai bus pateikti papildomi patarėjo patikrinimo patarimai.

Vis dar nesate tikri, kokius dokumentus turėtumėte lengvai perduoti potencialiam patarėjui? BŽP valdybos vartotojų svetainėje „Sudaryk planą“ yra puslapis skirtas tokioms užklausoms, kaip šios, vadinamas kontrolinis sąrašas pirmam vizitui su finansų planuotoju.

Turite problemų su savo finansų patarėju arba norite pasamdyti naują? El. paštas [apsaugotas el. paštu].