Ar turiu mokėti mokesčius už didelį palikimą pinigais?

Jei mirė jūsų artimas žmogus, paskutinis dalykas, apie kurį galbūt norėsite kalbėti, yra pinigai. Tačiau norėdami paisyti jų paskutinių norų, turėsite vykdyti jų valią (jei jie ją paliko) arba galbūt eiti į testamento teismas. Kai viskas bus pasakyta ir padaryta, jums gali likti didelis piniginis palikimas. Tačiau kaip įnešti didelį piniginį palikimą ir ar yra kažkas, ką turėtumėte žinoti prieš tai darydami?

A finansinis patarėjas gali padėti jums sudaryti turto planą, kad apsaugotumėte savo turtą jūsų šeimai.

Kaip įnešti didelį piniginį palikimą

Geriausia vieta dideliam piniginiam palikimui įnešti yra a federaliniu mastu apdraustas bankas arba kredito unijos sąskaitą. Paveldėjimo perkėlimas į taupomąją sąskaitą yra geras pasirinkimas trumpam laikui. Kai tinkamas laikas, turėtumėte nuspręsti, ar tam yra geresnė vieta, ypač todėl, kad daugumoje taupomųjų sąskaitų nėra siūlomos sudėtinės palūkanos.

Kokio dydžio piniginio palikimo turėtumėte tikėtis?

Dažniausias grynųjų pinigų palikimas paprastai yra 10,000 50,000–XNUMX XNUMX USD. Atsižvelgiant į tai, yra daug elementų, sprendžiant, kokio tipo piniginio paveldėjimo tikėtis. Pirmas dalykas, kurį turėtumėte paklausti savęs, yra tai, ar gausite. Daugelis amerikiečių to nedaro. Tų, kurie tai daro, suma gali labai svyruoti.

Federalinis rezervas atliko tyrimą dėl paveldėjimo 2016–2019 m. Nustatyta, kad rasė, išsilavinimas ir tėvų amžius mirties metu daro didelę įtaką jų paliktam palikimui. Ir nors daugelis žmonių gali palikti turtą, pvz., akcijas ar namą, tai ne visada lengva paversti pinigais.

Ar turite mokėti mokesčius už palikimą grynaisiais?

Paprastai jums nereikia mokėti mokesčio už grynųjų pinigų paveldėjimą valstijos ar federaliniu lygiu. Yra dvi išimtys:

• Šešios valstijos taiko paveldėjimo mokestį: Ajova, Kentukis, Merilandas, Nebraska, Naujasis Džersis ir Pensilvanija apmokestina paveldėjimo mokesčius.

• Federaliniai ir valstijos turto mokesčiai: Federaliniu požiūriu, jei paveldėsite daugiau nei 12.92 mln. USD turto 2023 m., turėsite sumokėti turto mokesčius. Kai kurios valstijos taip pat taiko nekilnojamojo turto mokesčius, kurių kiekviena turi savo slenksčius.

Istorija tęsiasi

Ką daryti su savo palikimu

Ką nuspręsite daryti su savo palikimu, priklauso nuo jūsų ir kokie jūsų finansiniai poreikiai tuo metu. Geriausia pinigus skirti darbui taip, kad tai būtų naudinga jums ir jūsų šeimai. Atsižvelgiant į palikimo dydį, galbūt norėsite šiek tiek planuoti. Čia yra keturi pasiūlymai, į kuriuos reikia atsižvelgti:

Atsikvėpti

Jei paveldėjote grynuosius pinigus, ką tik mirė šeimos narys ar kažkas iš jūsų artimųjų. Tikimės, kad yra testamentas, bet jei ne, gali tekti kreiptis į teismą. Taip pat galite būti ne vienintelis paveldėtojas. Darykite viską, ką galite, kad pagerbtumėte palikimą ir sklandytumėte procesą sau ir kitiems. Dėl daugelio palikimų buvo kovojama, todėl geriausia eiti į tai švariai.

Sumokėti skolą

Beveik visada gera idėja yra sumokėti skolą su savo palikimu. kredito kortelės skola, studentų paskolos o paskolos automobiliui gali turėti dideles palūkanas. Jei sumokėsite juos arba visiškai atsisakysite, tai gali nukristi nuo jūsų pečių.

Vienintelis įspėjimas yra tai, jei turite hipoteką su maža palūkanų norma. Nors galite padaryti blogiau nei investuodami į savo namus, galite gauti daugiau, išleidę tuos pinigus į akcijų rinką. Pavyzdžiui, tarkime, kad mokate 5 % palūkanų. The akcijų rinkos vidutinė grąža yra 10 proc.. Tai reiškia, kad tinkamai investuota 5 proc. viršys mokėtinas palūkanas.

Pasamdykite finansų patarėją

Jei norite kuo geriau išnaudoti palikimą pinigais, verta pasisamdyti finansų patarėją. Finansų patarėjas atsižvelgs į jūsų tikslus. Pavyzdžiui, jie gali padėti jums nustatyti a 529 koledžo taupymo planas savo vaikams. Arba jie gali nukreipti jus į lėšas, į kurias galite investuoti planuodami savo išėjimą į pensiją.

Atlikite kitas investicijas

Nesinori palikti tos vienkartinės sumos taupomojoje sąskaitoje, nebent tai būtų skirta taupymui. Gali būti geriau panaudoti kitoms investicijoms. Pavyzdžiui, galite panaudoti grynųjų pinigų palikimą, norėdami sumokėti pradinį įnašą už namą arba atnaujinti turimą namą.

Bottom Line

Didelį grynųjų pinigų palikimą galite įnešti į taupomąją sąskaitą čekiu arba tiesiogine pavedimu į savo banką. Didesnis klausimas yra tai, ką turėtumėte daryti su juo, kai jis bus deponuotas. Nors tai galiausiai yra jūsų sprendimas, tai padeda turėti planą. Kuo labiau būsite pasiruošę prieš gaudami palikimą. Tai ypač aktualu, jei tai išgyvenate ir jūs su broliais ir seserimis. Jei įmanoma, pasikalbėkite su tėvais apie turto planavimą, kad atėjus laikui dideli sprendimai jau būtų priimti.

Patarimai, kaip valdyti piniginį palikimą

• Pasinaudokite kai kuriais ekspertų patarimais samdydami a finansinis patarėjas. Jie gali suteikti aiškumo, ką turėtumėte daryti su savo paveldėjimu, kad pasiektumėte savo tikslus. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Planuodami pensiją būkite realistiški. Jei jums to reikia, palikimas gali būti gera suma jūsų išėjimo į pensiją sąskaitai papildyti. Naudokite mūsų pensijų skaičiuoklė kad pamatytum kiek tau prireiks.

Nuotraukų kreditas: ©iStock/Moyo studija, ©iStock/Aleksandras Fordas, ©iStock/Fly View produkcija

Pranešimas Kaip įnešti didelį piniginį palikimą pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.