Kai kurie kolegijos studentai turi pakankamai finansinės pagalbos, kad galėtų sutelkti dėmesį į mokyklos darbą ir užmegzti naujas draugystes. Kiti nuolat patiria stresą dėl pinigų.
Tačiau nepaisant jūsų dabartinių išteklių, finansinis raštingumas yra esminis visų jaunų suaugusiųjų gyvenimo įgūdis.
Kai kurie sprendimai, kuriuos priimate dabar, turės įtakos lenktynėms, kuriose dalyvausite daugelį metų, ypač jei studentų paskolos skola atsilieka 10 pėdų už starto linijos.
Galų gale laikas yra vienintelis išteklius, kurio negalite susigrąžinti, ir jūs ne visada galite atsigriebti už praleistas galimybes. Štai kaip paspartinti.
Nepraleiskite
Kas yra finansinis raštingumas?
Finansinis raštingumas reiškia pagrindinį esminių finansinių temų ir įgūdžių supratimą. Jums nereikia mokytis valdyti verslo; tai apie asmeninius finansus, tokius, kurie padidina ir mažina jūsų banko sąskaitą.
Sąvokos, kurios patenka į finansinio raštingumo skėtį, apima taupymą, mokymąsi kaip sukurti kreditą, investuoti, grąžinti skolas, pensijų planavimas ir daugiau.
Atminkite, kad finansinis raštingumas neapsiriboja vien visų apibrėžimų žinojimu. Tai taip pat pritaiko šias žinias realiame pasaulyje per protingą pinigų valdymą.
Kai turėsite įrankius, jūsų ilgalaikė finansinė sėkmė nebus pagrįsta viltimis, svajonėmis ir spėlionėmis. Sužinosite, ką turite padaryti, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus.
Kodėl mokiniams svarbus finansinis raštingumas?
Iš pradžių finansinis raštingumas gali atrodyti kaip žaidimas vyresnio amžiaus žmonėms – asmenims, kurie yra toli savo karjeroje ir turi daugiau disponuojamų pajamų nei vidutinis koledžo studentas.
Tiesą sakant, finansinis raštingumas kolegijų studentams ypač aktualus būtent dėl jaunystės ir ribotų lėšų.
Daugelis studentų pirmą kartą gyvena savarankiškai, bet neturi pinigų, kad sudegintų paprastas klaidas. Tai paverčia biudžeto sudarymą ir finansų planavimą neatidėliotinais prioritetais.
Ketvirtadalis koledžo studentų patyrė maisto trūkumą, o 17% – būsto nesaugumą. apklausa atskleidė.
Ir nėra taip, kad baigimas iškart atneša palengvėjimą. Vidutinė studentų skola baigus mokyklą smarkiai išaugo iki 37,113 XNUMX USD – tiek 317% nuo 1970, pakoregavus pagal infliaciją.
Tai atrodo daug pinigų neseniai baigusiam mokslui – ir taip yra, – bet jūs galėsite pradėti planuoti planą, kai sužinosite apie pradinį atlyginimą.
Šiuo metu visų kolegijų absolventų vidutinis pradinis atlyginimas yra maždaug $ 56,000 metai. Žinoma, daug kas priklauso nuo jūsų srities. Galite geriau suprasti savo asmenines perspektyvas, ieškodami norimo darbo vyriausybėje Darbo statistikos biuro svetainė.
Tai padės apskaičiuoti skolos ir pajamų santykį arba DTI, kuris yra pagrindinis biudžeto sudarymo ir skolinimosi matas.
Iki apskaičiuokite savo DTI, paimkite visas mėnesines skolų įmokas ir padalykite skaičių iš savo bruto mėnesinių pajamų (kiek pinigų uždirbate kiekvieną mėnesį neatskaičius mokesčių ir atskaitymų).
2021 m. klasės DTI yra apie 54 % – ne taip blogai kaip 2012 m. klasėje – 66 %, bet vis tiek aukštas DTI.
Skolintojai paprastai nori, kad šis procentas būtų daug mažesnis, kai reikia patvirtinti paskolas, ypač tokias kaip didelės hipoteka ir auto paskolos, nes tai rodo didesnę grąžinimo tikimybę.
Mažiau nei 43 % DTI rodo, kad galite susitvarkyti su savo skolomis ir tai palengvins gauti protingą paskolą.
5 finansinio raštingumo ramsčiai
Finansinis raštingumas apima daugybę temų, tačiau jas galima suskirstyti į penkias pagrindines kategorijas.
Trumpai apžvelgiame kiekvieną iš jų, paliečiant kai kuriuos svarbiausius elementus, apie kuriuos norėsite sužinoti:
uždirbti
Neužtenka žinoti, kiek uždirbi; reikia suprasti, kas atsitiks su pinigais.
Tarkime, kad kreipiatės dėl vasaros darbo. Jūsų darbdavys nurodys jums atlyginimą neatskaičius mokesčių, dažnai sudarydamas rašytinę darbo sutartį. Jūs norėsite Spręsti matematiką nustatyti, kaip šis skaičius atrodys po federalinių mokesčių ir kitų atskaitymų, įskaitant valstijų mokesčius ir socialinio draudimo įmokas.
Tai suteiks jums tikslius lūkesčius dėl grynojo atlyginimo arba užmokesčio su savimi, kad galėtumėte atitinkamai sudaryti biudžetą.
Praleisti
Kai kurios išlaidos yra būtinos: jums reikia valgyti, vaikščioti, mokėti už mokyklą ir turėti stogą virš galvos. Kai kurios išlaidos nėra.
Jūsų darbas yra teisingai nustatyti, kuris yra kuris, ir išlaikyti biudžetą, sumažinant išlaidas ir maksimaliai padidinant grąžinamą vertę.
Pradėkite stebėdami savo išlaidas rankiniu būdu arba naudodami programą, kuri stebi jūsų banko sąskaitą. Galite nuspręsti, ar 150 USD per mėnesį yra per daug išleisti išsinešimui, jei žinote, kad išleidžiate 150 USD per mėnesį.
Tada skirkite laiko iš tikrųjų ištirti savo galimybes. Parduodama daug panašių produktų ir paslaugų labai skirtingos kainos – įskaitant maistą, drabužius ir draudimą – ir jūs turėtumėte išleisti papildomai tik tada, kai tai daro jus laimingesnius.
Taupykite ir investuokite
Daugelis kolegijos studentų tai traktuoja kaip problemą „vėliau“, tačiau nustebsite, kaip greitai gali atsirasti „vėliau“. Taupymas ir investavimas nėra savanoriški, bet svarbūs ilgalaikiam finansiniam stabilumui ir gyvenimo tikslams pasiekti.
Pagrindinis tikslas dabar yra taupymas ir investavimas taptų nuosekliu įpročiu, kai laikui bėgant didinate savo pajamas. Neseniai studija Northwestern Mutual parodo, kaip skirtingoms kartoms sekasi kaupti savo asmenines ir pensijų santaupas – o Z karta laikosi savo – bet jūs turėtumėte stengtis būti priekyje, kai tik įmanoma.
Be to, dėl jungimas, taupymas ir investavimas, kurį darote dabar, yra vertas daug daugiau nei taupymas ir investavimas, kurį darysite vėliau.
Sujungimas įvyksta, kai jus domina a taupomoji sąskaita pradeda generuoti savo palūkanas, arba pajamos, kurias uždirbate iš savo investicijų, bus reinvestuojamos ir pradeda generuoti savo pajamas.
Šis efektas gali greitai sustiprėti, net ir turint nedidelę pinigų sumą. Viskas prasideda anksti, tai yra raktas.
Remiantis duomenimis, jaunimas neturi labai didelės akcijų rinkos dalies Federalinių rezervų laidas, bet neleiskite, kad tai sutrukdytų jums sužinoti apie įvairias investicijas ir išleisti laisvus pinigus darbui.
Skolintis
Net jei jums pavyko sumokėti už koledžą neimdami didelių studentų paskolų, greičiausiai visą gyvenimą skolinsitės daug pinigų įvairiais būdais.
Tai apima hipoteką perkant namą, auto paskolos automobilio finansavimui ir kredito kortelės kasdieniams pirkiniams. Suprasdami, kaip veikia šios paskolos ir kokios galimos galimybės, išvengsite didelių spąstų.
Pavyzdžiui, kreditinės kortelės yra patogios, bet daug brangesnės už kitas skolinimosi formas. Kai kurios paskolos yra pritvirtinti, kurie yra pigesni, tačiau jei nustosite mokėti, turite sutikti atiduoti ką nors vertingo. Kai kurios paskolos yra uždarytos, o tai reiškia, kad negalite tiesiog greitai jų sumokėti, jei norite.
Skirkite laiko nustatyti geriausia paskolos rūšis pagal savo situaciją, tada palyginkite skirtingų skolintojų pasiūlymus. Atidžiai stebėkite palūkanų normą ir paskolos grąžinimo laikotarpį bei saugokitės mokesčių, paslėptų smulkiu šriftu.
Apsaugoti
Užsidirbti pinigų nėra lengva, todėl nepraraskite jų dėl katastrofos, kuriai nebuvote pasiruošę.
Savęs apsauga prasideda nuo a avarinis fondas — nustatyta grynųjų pinigų suma, kurią paliekate savo banko sąskaitoje netikėtiems finansiniams poreikiams. Tokiu būdu, kai jūsų nešiojamasis kompiuteris bus pavogtas, jums nereikės skolintis pinigų (taigi ir išleisti daugiau), kad už jį sumokėtumėte.
Kitas svarbus elementas yra draudimas. Automobilio draudimas, nuomininko draudimas ir sveikatos draudimas nusausins jūsų finansus, bet džiaugsitės juos turėdami, kai jums jų prireiks.
Svarbiausia yra pasirinkti tinkamą aprėpties rūšį ir dydį – kad nesate per daug apsaugotas ir neišleistumėte, ar nepakankamai apsaugotas ir neišleistumėte lėšų – ir lyginti kelių tiekėjų pasiūlymus. Skirtingos įmonės tarifams nustatyti naudoja skirtingas formules, todėl galite daug sutaupyti vien apsipirkdami.
12 finansinio raštingumo statistikos
Kalbant apie finansinį raštingumą, nesijaučiate studentų žvaigžde? Tiesa ta, kad daugeliui amerikiečių šioje srityje trūksta, o tai gali turėti daugybę pasekmių jų finansinei gerovei.
Pažvelkite į šiuos 12 statistinių duomenų ir įkvėpkite daryti geriau nei jūsų klasės draugai ir kaimynai.
Amerikiečiai užima 14 vietą finansinio raštingumo srityje visame pasaulyje.
Beveik 58% amerikiečių neišlaikė Nacionalinio finansinio raštingumo testo.
Vidutinis Nacionalinio finansinio raštingumo testo balas tarp 19–24 metų amžiaus žmonių yra 71% — vos įveikiamas pažymys.
Tik 1 3 suaugusiesiems visame pasaulyje supranta pagrindines finansines sąvokas.
32% amerikiečių mano, kad dėl Covid-19 pandemijos jie tapo drausmingesni dėl pinigų valdymo.
Maždaug 25% vartotojų apskaičiavo, kad asmeninių finansų klaidos jiems per visą gyvenimą kainavo 30,000 XNUMX USD ar daugiau.
60% JAV suaugusiųjų nerimauja galvodami apie asmeninius finansus, o 50% jaučia stresą diskutuodami šia tema.
Moterys dažniau patiria finansinį nerimą nei vyrai: 65 proc., palyginti su 54 proc..
Z kartai – finansinis raštingumas linkęs būti žemiausias tarp tų, kurie niekada nelankė koledžo.
Maždaug 83% JAV suaugusiųjų sako, kad tėvai yra labiausiai atsakingi už savo vaikų mokymą pinigų. Tačiau 31% iš tikrųjų nekalba su savo vaikais apie finansus.
Mažiau nei pusė valstijų reikalauja, kad aukštosios mokyklos mokytų asmeninius finansus.
Finansinis raštingumas paprastai būna didžiausias tarp kūdikių bumo ir žemiausias tarp Z kartos.
5 vietos, kur galite patobulinti savo finansinį raštingumą
Nebent gimsite turtingas, negalėsite pasiekti finansinio saugumo, neturėdami savo finansinio raštingumo.
Dabar, jei iki šiol neturėjote jokio finansinio išsilavinimo (ir tai apibūdina daug jaunų žmonių), galbūt nežinote, kur kreiptis.
Vieno teisingo atsakymo nėra, todėl čia yra tik keletas variantų, kaip įgyti reikalingų finansinių žinių.
Dalyvaukite finansų kursuose kolegijoje
Jūs esate studentas, todėl išnaudokite šį laiką kuo geriau. Jei jūsų kolegija ar universitetas siūlo finansinio raštingumo kursus, pasinaudokite galimybe mokytis struktūrizuotoje aplinkoje ir galbūt uždirbkite porą kreditų.
Jei asmeninių finansų kursų nėra, net tokie platūs dalykai kaip ekonomika gali būti naudingi mokantis tokiomis temomis kaip infliacija, akcijų rinkos griūtys ir būsto burbulai – visa tai, kas gali turėti labai realios įtakos jūsų gyvenimui dabar ir ateityje. .
Pasinaudokite vyriausybės ir ne pelno ištekliais
Nors švietimas visų pirma yra valstybės ir vietos atsakomybė, yra keletas federalinių išteklių, prieinamų visiems amerikiečiams.
JAV vyriausybė sukūrė įvairias platformas, padedančias žmonėms sužinoti apie asmeninius finansus ir gauti atsakymus į konkrečius klausimus. MyMoney.gov, kuriai vadovauja JAV iždo finansinio raštingumo ir švietimo komisija, yra puikus atspirties taškas.
Kitos agentūros apima Vartotojų finansų apsaugos biuras, JAV vertybinių popierių ir biržos komisija ir Internal Revenue Service.
Ne pelno organizacijos yra dar viena galimybė. Pavyzdžiui, United Way kartais siūlo nemokamą finansinį mokymą.
Kreipkitės į finansų institucijas ir ekspertus
Bankai ir kredito unijos klientams ir plačiajai visuomenei teikia daug finansinės informacijos. Patikrinkite savo banko svetainę, kad sužinotumėte, kurios paslaugos jums gali padėti – nuo straipsnių bibliotekų iki biudžeto sudarymo įrankių ir skaičiuoklių.
Taip pat galite konsultuotis su finansų specialistais, per banką arba savarankiškai, kad padėtumėte atlikti tokias užduotis kaip investicinių sąskaitų nustatymas.
Atminkite: ne visi patarimai yra nemokami ir ne visi patarimai yra nešališki, todėl prieš priimdami tai, ką girdite, užduokite daug klausimų ir palyginkite su kitais šaltiniais.
Apsvarstykite mažiau tradicinių išteklių
Ne visi turi laiko ar kantrybės lankyti pamokas ar vaikščioti vyriausybės svetainėse. Kartais norite, kad informacija jus pasiektų ten, kur esate.
Nors socialinė žiniasklaida yra a blogų patarimų liūne, galite rasti žmonių, kurie tikrai išmano savo dalykus.
Tiesiog atlikite reikiamą kruopštumą konsultuodamiesi su internetiniais šaltiniais ir visada atsižvelkite į asmens kvalifikaciją ir kilmę. Buvimas socialinėje žiniasklaidoje nereiškia, kad kažkas yra nešališkas, o daug sekėjų nereiškia, kad jie duoda gerų patarimų.
Stebėkite asmeninių finansų svetaines
Žinoma, „MoneyWise“ nėra jūsų vienintelė galimybė, tačiau stengiamės suteikti lengvą prieigą prie įrankių ir išteklių, kurie padės jums susitvarkyti esminius pinigų reikalus.
Mes nesame išmanantys – tiesą sakant, labai stengiamės netapti išmanančiaisiais. Mes visada smalsūs ir nuolat mokomės, o skaitytojus norime leistis į kelionę, nes atrandame naujų būdų, kaip maksimaliai išnaudoti savo pinigus.
Jei ieškote gerai ištirtų straipsnių, nuo kurių jūsų akys raibs, eikite į MoneyWise arba užsiregistruokite pas mus Elektroniniu paštu informacinį biuletenį.
Ką skaityti toliau
Šiame straipsnyje pateikiama tik informacija ir jis neturėtų būti laikomas patarimu. Jis teikiamas be jokios garantijos.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html