Hipotekos gavimas būdamas studentas

Namas tikriausiai yra didžiausias pirkinys, kurį kada nors įsigijote per savo gyvenimą. Tai reikalauja daug laiko ir disciplinos. Tačiau tai sprendimas, kurio nereikėtų priimti lengvabūdiškai. Galų gale, tai kainuoja daug pinigų visiems, net tiems, kurie dirba visą darbo dieną.

Namo pirkimas gali būti dar sudėtingesnis tiems, kurie taip pat moka už koledžą. Tačiau vien todėl, kad esate studentas, dar nereiškia, kad neįmanoma įgyvendinti svajonės. Jei vis dar esate studentas ir norite būti namų savininku, skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie tai, ką reikia žinoti apie studijas koledže hipotekos kreditorius ir patarimai, kuriuos galite panaudoti norėdami subalansuoti šiuos du dalykus.

Namo nuosavybės išlaidos

Sent Luiso federalinio rezervo banko tyrimų skyriaus duomenimis, vidutinė namo pardavimo kaina JAV buvo 357,300 2022 USD XNUMX m. vasario mėn. Tačiau atminkite, kad tai tik mediana. Būsto kainos labai skiriasi priklausomai nuo regiono. Pavyzdžiui, jei lankotės Sinsinačio universitete, galėsite rasti pigesnį namą nei studijuodami Niujorko universitete ir ieškodami buto Niujorke.

Kai kuriuose regionuose netgi gali būti įmanoma nusipirkti namą su galimomis patalpomis išsinuomoti kitiems studentams dėl papildomų pajamų. Tai gali būti pigiau nei mokėjimas už ketverius ar daugiau metų bendrabučio gyvenimą ir gali padėti finansuoti būsto paskolos įmokas. Jei baigę studijas paliksite vietovę, namą galėsite parduoti arba pasilikti kaip pajamų nuomos šaltinį.

Ar turite teisę gauti hipoteką?

Kaip ir bet kas kitas, jūs vis tiek turėsite gauti a hipoteka. Nebent, žinoma, turite patogus palikimas arba turtingi tėvai. Tačiau pripažinkime, dauguma iš mūsų netinka šiai kategorijai. Tačiau vien todėl, kad esate studentas, dar nereiškia, kad neturėsite kvalifikacijos. Norėdami gauti hipoteką, jums vis tiek reikės tų pačių kriterijų, kaip ir bet kuriam kitam: puikus kredito balas ir pakankamai nuosavo kapitalo, į kurį reikia atsižvelgti. Tačiau atminkite, kad daugelis skolintojų sugriežtino savo reikalavimus hipotekos klientams.

Priklausomai nuo to, kokį būstą perkate ir kokią būsto paskolą gaunate, turėsite įsitikinti, kad dirbate apmokamą darbą arba bent jau turite pastovias pajamas ir gana mažas pajamas. skolos santykis su pajamomis santykis. Ir nepamirškite apie pradinį įnašą. Jei bandysite gauti įprastą hipoteką, turėsite sumokėti net 20% visos pirkimo kainos.

Mes bandėme viską supaprastinti, kad galėtumėte įsivaizduoti, kiek reikės mokėti už hipoteką. Taigi čia yra pavyzdys, kokios bus išlaidos už 300,000 XNUMX USD būstą, rašo realtor.com:

• Pirkimo kaina: 300,000 XNUMX USD
• 20% įmoka: $ 60,000
• Mėnesinė įmoka 30 metų hipotekos fiksuota palūkanų norma 3.551 % palūkanų norma: pagrindinė suma + palūkanos + nekilnojamojo turto mokesčiai + draudimas = 1,449 XNUMX USD

Jei šis scenarijus nepatenka į jūsų kainų diapazoną, yra ir kitų variantų, jei esate studentas, ieškantis būsto paskolos. Nuo pat pradžių žinokite, kad jums turi būti bent 18 metų, kad galėtumėte kreiptis dėl a paskola ir įsigyti būstą (arba senesnį kai kuriose valstijose).

Namų pirkimo programos

HUD

Šios JAV būsto ir miesto plėtros departamentas– taip pat vadinamas HUD – yra atsakingas už stiprių bendruomenių kūrimą su prieinamu būstu kiekvienam. Įkurta 1965 m., vyriausybinė agentūra pagerina būsto nuosavybės galimybes prieinamesniu lygiu. HUD turi daugybę išteklių ir specialių programų pirmą kartą perkantiems būstą. Ji taip pat suteikia būsto pirkėjams valstybei skirtos programos visiems norintiems įsigyti būstą.

FHA paskolos

Šios Federalinė būsto administracija (FHA) teikia hipotekos draudimą paskoloms, kurias suteikė specialūs FHA patvirtinti skolintojai pagal HUD. Šie skolintojai yra pasirengę suteikti FHA būsto paskolas su mažesnėmis įmokomis dėl vyriausybės garantijos. Skirtingai nei įprastos hipotekos, galbūt galėsite užsitikrinti paskolą kaip studentas su tik 3.5 % pirkimo kainos, kurią galite sumokėti kaip pradinį įnašą. Tai, žinoma, priklauso nuo to, kurioje valstijoje norite pirkti.

FHA paskolos taip pat gali suteikti mažesnę palūkanų normą. Daugumai šių hipotekų taikomos fiksuotos palūkanų normos, leidžiančios žmonėms, įskaitant reikalavimus atitinkančius studentus, finansuoti net 96.5 % būsto pirkimo kainos. Tai padeda sumažinti papildomas išlaidas, pvz uždarymo išlaidos. Tai taip pat gali padėti sumažinti hipotekos mokėjimus. Taip pat galite gauti 203(b) būsto paskolą, kuri leidžia finansuoti 100 % uždarymo išlaidų iš dovanos iš giminaičio, vyriausybinės agentūros arba ne pelno organizacijos.

FHA hipotekos parametrus galite rasti HUD svetainėje.

Paskolų studentams įtaka

Jei turite studentų paskolos, galite atidėti skolos mokėjimą, kol esate mokykloje, o tai reiškia, kad galite sumažinti bendrą skolų naštą kaip studentas. Taigi, gali būti, kad kai jūsų skolintojas apskaičiuoja jūsų skolos ir pajamų santykį, kad nustatytų, ar galite sau leisti hipoteką, būsimos studentų paskolos įmokos gali būti neįtrauktos į lygtį.

Kita vertus, jei mokate studentų paskolas laiku, tai gali padėti sukurti teigiamą kredito profilį. Galbūt norėsite pasinaudoti vienu iš pajamomis pagrįstų grąžinimo planų, siūlomų Federalinės studentų pagalbos biuro, kuris sumažina jūsų mėnesines paskolos įmokas. Daugumai federalinių studentų paskolų galima pasinaudoti vienu iš šių planų.

Apsvarstykite galimybę pasipiršti

Jei studijuojate ne visą darbo dieną ir turite darbą arba dirbate sutuoktinį, galite turėti pakankamai pajamų, kad galėtumėte gauti nedidelę paskolą. Tačiau jei neturite pakankamai pajamų, vis tiek galite gauti hipoteką su a bendraautorius. Vienas iš tėvų, globėjų ar svarbių asmenų paprastai gali pasirašyti hipotekos paskolą, jei tas asmuo turi pakankamai išteklių, pajamų ir patenkinamą kredito profilį. Paskolą pasirašęs asmuo negauna paskolos pajamų, bet yra atsakingas grąžinimas jei nesumokėsite paskolos įmokų. Taigi svarbu nuolat atnaujinti savo mokėjimus, nes kitaip rizikuojate prarasti santykius. 

Bottom Line

Net jei galite gauti hipotekos paskolą, tai nereiškia, kad būsto pirkimas yra teisingas sprendimas. Viena vertus, tam reikia daugybės sandorio išlaidų, tokių kaip maklerio komisiniai, mokesčiai, rinkliavos ir kt. Jei planuojate turėti savo namą ilgą laiką, tikėtina, kad susigrąžinsite pradines išlaidas, nes padidės jūsų namo vertė. Bet jei planuojate gyventi rajone trumpiau nei penkerius metus, jums gali būti finansiškai geriau išsinuomoti ar net gyventi bendrabutyje.

Tai reiškia, kad jei turite gerą kreditą, nuolatinį pajamų šaltinį ir tikitės kurį laiką pasilikti rajone, įsigyti būstą mokykloje gali būti protingas sprendimas. Jei norite ir galite būti šeimininku, kambarių nuoma namuose gali būti geras būdas padėti padengti būsto paskolą. Tačiau, kaip ir priimant bet kokį svarbų gyvenimo sprendimą, pirmiausia turėtumėte įvertinti savo skolinimo galimybes ir asmeninę situaciją.