Kaip apmokestinamos investicijos? Sumažinkite akcijų, pasirinkimo sandorių ir kt. mokesčių sąskaitą

Svarbiausi paėmimai

• Investicinio pelno mokesčius mokate, kai parduodate investiciją arba gaunate palūkanų ar dividendų išmokėjimą
• Jei investiciją laikote bent metus, mokėsite mažesnius mokesčius
• Tokios sąskaitos kaip 401(k)s arba IRA gali padėti sumažinti investicijų mokesčius

Kiekvieną balandį amerikiečiai pateikia mokesčių deklaracijas ir apmoka IRS. Mokesčiai gali turėti didelės įtakos jūsų investicijų portfeliui ir jo rezultatams. Supratimas, kaip IRS apmokestina investicijas ir kaip tuos mokesčius apriboti, yra neatsiejama bet kokios investavimo strategijos dalis.

Štai kas investuotojai turi žinoti sumažinti savo mokesčių sąskaitą.

Kaip apmokestinamos akcijos, investiciniai fondai ir ETF?

Kai investuojate į akcijas, investicinius fondus ar ETF, grąža paprastai uždirbama dviem būdais. Tai apima investicijų pardavimą siekiant pelno ir dividendų gavimą. Šis investicinis pelnas mokesčių metu traktuojamas skirtingai.

Kapitalo prieaugio mokesčiai

Kai perkate investiciją, pvz., akcijas ar investicinį fondą, jūsų brokeris pažymės kainą, kurią sumokėjote už tą vertybinį popierių. Kaina, kurią mokate, yra jūsų investicijos sąnaudų pagrindas.

Kai parduodate investiciją, lyginate pardavimo kainą su savo išlaidų pagrindu. Jei parduodate siekdami pelno, uždirbate kapitalo prieaugį. Jei parduodate nuostolingai, jūs patiriate kapitalo nuostolį.

Metų pabaigoje turite sumokėti mokesčius nuo bendro kapitalo prieaugio. Pavyzdžiui, jei uždirbote 10,000 5,000 USD kapitalo prieaugį iš vienos akcijos ir patyrėte 5,000 XNUMX USD kapitalo nuostolį dėl kitos investicijos, mokesčius mokėsite tik nuo XNUMX XNUMX USD grynojo pelno.

Kapitalo prieaugis toliau skirstomas į ilgalaikį ir trumpalaikį kapitalo prieaugį. Gaunate trumpalaikį pelną iš investicijų, laikomų trumpiau nei vienerius metus, ir ilgalaikį pelną iš investicijų, laikomų metus ar ilgiau.

Pajamų mokestis už trumpalaikį pelną mokamas taip, lyg tas pelnas būtų reguliarios pajamos. Priešingu atveju mokate mažesnį mokesčių tarifą už ilgalaikį pelną.

Mokesčių tarifai vienam pareiškėjui 2022 m yra:

Trumpalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifai

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifas

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Mokesčiai už dividendus

Yra dvi kategorijos dividendai apsvarstyti, įskaitant kvalifikuotus ir nekvalifikuotus.

Pagal numatytuosius nustatymus visi dividendai yra nekvalifikuoti. Išimtis yra tuo atveju, jei dividendus moka JAV korporacija arba reikalavimus atitinkanti užsienio bendrovė ir jūs turėjote savo akcijas įmonėje mažiausiai 60 dienų per 121 dieną, prasidedančią 60 dienų iki dividendų išmokėjimo datos.

IRS nekvalifikuotus dividendus apmokestina kaip įprastas pajamas. Jei turite kvalifikuotų dividendų, jie apmokestinami taikant ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifą.

Sumažinkite mokesčius akcijoms, investiciniams fondams ir ETF

Vienas iš malonių dalykų, susijusių su akcijomis, yra tai, kad kapitalo prieaugio mokesčius mokate tik tada, kai parduodate savo investicijas. Kai kurie investiciniai fondai kasmet paskirsto kapitalo prieaugį, tačiau vis tiek galite apriboti savo mokesčių sąskaitą laikydami savo akcijas.

Galite sumažinti savo kapitalo prieaugio mokesčius tiesiog laikydami investicijas ilgesniam laikui. Jei neparduosite, nereikės mokėti mokesčių. Taip pat galite apsvarstyti galimybę sumažinti mokesčių nuostolius, ty strategiškai parduoti prastai našias investicijas už nuostolius, kad sumažintumėte bendrą pelną.

Apriboti dividendų mokesčius gali būti sunkiau. Viena iš veiksmingų strategijų yra investuoti į dividendus mokesčių lengvatas, pvz., 401 (k) arba IRA kad nereikėtų mokėti pajamų mokesčių.

Kaip apmokestinamos obligacijos?

ryšys mokesčiai labai priklauso nuo obligacijos emitento ir nuo to, kaip jūs gaunate pelno iš investicijų.

Kai kurias obligacijas galite pirkti ir parduoti atviroje rinkoje, kaip tai darote su akcijomis ir kitais vertybiniais popieriais. Jei investuodami į obligacijas gausite kapitalo prieaugį, mokėsite kapitalo prieaugio mokesčius.

Tačiau dauguma žmonių uždirba grąžą iš obligacijų mokėdami palūkanas. Bet kokios palūkanos, gautos iš obligacijos, laikomos apmokestinamomis pajamomis.

Kai kurios specialios obligacijos yra atleidžiamos nuo tam tikrų mokesčių. Pavyzdžiui, valstijų ar vietos valdžios institucijų išleistos savivaldybių obligacijos federaliniu lygiu paprastai neapmokestinamos. Kai kurios valstybės taip pat atleidžia pajamas iš savivaldybių obligacijų nuo valstybės pajamų mokesčių.

IRS apmokestina pajamas iš federalinės vyriausybės išleistų obligacijų, tačiau jos paprastai yra atleidžiamos nuo valstijos ir vietos pajamų mokesčių.

Sumažinti mokesčius obligacijoms

Obligacijos paprastai yra neefektyvios mokesčių požiūriu, nes jūsų palūkanų mokėjimai laikomi įprastomis pajamomis.

Geriausias būdas sumažinti obligacijų mokesčius yra laikyti obligacijas investicinėje sąskaitoje su mokesčių lengvata. Jei turite turėti obligacijų apmokestinamoje sąskaitoje, galbūt norėsite apsvarstyti savivaldybių ar federalinės vyriausybės obligacijas, kurios yra atleistos nuo tam tikrų mokesčių.

Kaip opcionai apmokestinami?

Didžioji dauguma pagrindinių opcionų sandorių generuoja trumpalaikį pelną ir nuostolius. Tai reiškia, kad mokėsite mokestį nuo bendro pelno pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą.

Yra keletas šios taisyklės išimčių. Pavyzdžiui, pasirinkimo sandoriai, kurių galiojimo laikas baigiasi daugiau nei po metų ateityje, gali generuoti ilgalaikį pelną arba nuostolį. Sudėtingesnių strategijų, pvz., padengtų iškvietimų, perduotų arba būsimų pardavimo strategijų, apmokestinimas gali būti sudėtingas.

Jei planuojate naudoti šias aukšto lygio opcionų prekybos strategijas, pasitarkite su mokesčių specialistu arba brokeriu, kad gautumėte patarimų, kaip IRS apmokestins jūsų sandorius.

Esmė

Niekas nemėgsta mokėti mokesčių, bet jų išvengti nepavyks. Supratimas, kaip jie veikia jūsų investicijas, yra svarbi jūsų investicijų portfelio padidinimo dalis.

Norėdami sumažinti investicijų mokesčius, apsvarstykite galimybę naudoti mokesčių lengvatų sąskaitas, pvz., 401 (k) arba IRA, kad investuotumėte į mažiausiai mokesčių, pvz., dividendus mokančių akcijų, ir prieš parduodami laikykite investicijas bent metus.

Jei jums reikia pagalbos kuriant mokesčių požiūriu efektyvų portfelį, apsvarstykite galimybę dirbti su Q.ai. Jo dirbtinis intelektas gali padėti sukurti portfelį beveik bet kokiam tikslui ir ekonominiam klimatui. Su savo Investiciniai rinkiniai, investuoti gali būti lengva ir smagu.

Atsisiųskite Q.ai šiandien prieigai prie DI pagrįstų investavimo strategijų.