Kaip nemokėti mokesčių už IRA išėmimus

Yra daugybė būdų, kaip sumažinti savo mokestinę prievolę, ir tai ypač aktualu, kai sunkiai dirbote, kad gautumėte pensijos pinigus. Mokesčių konsultantai nuolat ieško naujų būdų, kaip išvengti mokesčių mokėjimo už IRA išėmimus. Yra teisinių strategijų, kurias galite naudoti norėdami bent jau sumažinti mokesčius, kuriuos mokate individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) įnašų, tačiau gali būti gera idėja pasikalbėti su finansų patarėju prieš imantis bet kokios strategijos. Pabandykite naudoti „SmartAsset“. nemokamas patarėjų atitikimo įrankis rasti patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį.

Roth IRA ir tradicinė IRA

Jei planuojate išeiti į pensiją ir klausiate: „Kaip galiu išvengti mokesčių už IRA išėmimą išėjus į pensiją? planuokite ir atidarykite a Rotas IRA vietoj a tradicinė IRA. Tradicinė IRA yra finansuojama iš jūsų neatskaičius mokesčių dolerių, o jūs mokate mokesčius, kai išimate lėšas. Tačiau Roth IRA finansuojama doleriais po mokesčių. Kadangi jau sumokėjote mokesčius už savo Roth IRA pinigus, jūs neturite jokių mokesčių įsipareigojimų, kai kada nors atsiimate lėšas.

Ką daryti, jei atsitiks nelaimė ir jums reikia padaryti ankstyvas pasitraukimas iš savo IRA? Jūs vis tiek nemokėsite jokių mokesčių už Roth IRA, jei atsiimsite tik savo įmokas. Jei pradėsite atsiimti savo pajamas iš savo pinigų, ankstyvas išėmimas sukels mokesčius. Turėsite sumokėti 10% baudą už abiejų tipų sąskaitas, jei atsiimsite dar nesulaukę 59 1/2.

Yra keletas sunkumų išimtys dėl išankstinio pasitraukimo nuo baudos ir mokesčių. Tokiomis aplinkybėmis jums nereikia mokėti išėmimo baudos, tačiau gali tekti mokėti mokesčius, atsižvelgiant į aplinkybes:

• Jūsų pirmieji namai – Galite anksti atsiimti iki 10,000 XNUMX USD iš IRA be nuobaudų, jei skirsite pinigus savo pirmojo namo pirkimui.

• Sveikatos draudimas - Jei tapote bedarbiu ir jums reikia įsigyti sveikatos draudimą, galite atlikti išankstinį pasitraukimą be baudos.

• Karinė tarnyba – Jei esate pašauktas į karinę tarnybą arba einate į kariuomenę ir atliekate ne mažiau kaip 180 aktyviosios tarnybos dienų, galite pasitraukti eidami pareigas, bet ne po jos.

• Kolegijos išlaidos – Jūs ir jūsų šeimos nariai galite anksti atšaukti koledžo išlaidas, pvz., už mokslą, kambarį ir maitinimą, knygas ir reikmenis.

• Medicininės sąskaitos – Jei turite medicininių sąskaitų, kurios yra didesnės nei 10% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų, galite atlikti išankstinį išėmimą, kad jas apmokėtumėte.

• Nedarbingumas – Jei tapsite neįgalus, turite teisę anksti išsiimti.

• Mokesčių areštas – Jei Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato mokesčių areštą jūsų turtui, nes esate skolingi mokesčiams, galite pasitraukti iš savo IRA ir sumokėti grąžintus mokesčius.

Istorija tęsiasi

Jei pasinaudosite viena iš šių išimčių, įsitikinkite, kad IRA gautus pinigus naudokite tam, ką numato atleidimas, kitaip galite turėti problemų su IRS.

Kelių IRA mokesčių pasekmės

Atsižvelgdama kelios IRA gali būti pateisinamas keliomis investavimo strategijomis. Jei turite tradicinę IRA, finansuojamą iš doleriais iki mokesčių, ir Roth IRA, finansuojamą doleriais po mokesčių, galite turėti laimėjusią mokesčių strategiją. Galite naudoti savo metinį įnašą į savo tradicinę IRA, kad sumažintumėte dabartinius mokesčius, nes jie gali būti tiesiogiai atimami iš jūsų pajamų. Tada galite naudoti tai, ką įnešėte į savo Roth IRA, kad gautumėte neapmokestinamų pajamų išėjus į pensiją.

Taip pat galite naudoti kelias IRA investuodami į skirtingas turto klases. Pavyzdžiui, kai kurie investuotojai įdeda savo akcijas į vieną IRA, obligacijas į kitą, o alternatyvų turtą, pvz., kriptovaliutą, į savarankiškai nukreipta IRA. Tai leidžia investuotojui atlikti tam tikrą analizę, susijusią su jam naudingiausio turto tipu.

Užuot turėję kelias IRA, galite turėti Roth IRA ir tarpininkavimo sąskaitą. Jei tai jūsų situacija, finansuokite savo Roth IRA dividendus mokančiomis akcijomis ir obligacijomis, už kurias mokamos palūkanos. Kadangi dividendai ir palūkanos apmokestinami taikant įprastą pajamų tarifą, savo mokestinę prievolę sumažinsite labiau nei turėdami tą turtą tarpininkavimo sąskaitoje. Įdėkite savo augimo finansinį turtą į tarpininkavimo sąskaitas, kuriose mokėsite mažesnį kapitalo prieaugio mokesčio tarifą, kai jį atsiimsite.

Roth IRA konversija

A Roth IRA konversija yra jūsų tradicinės IRA paskyros konvertavimo į Roth IRA paskyrą procesas. Roth IRA nereikalaus mokėti mokesčių už bet kokį platinimą po 59 1/2 metų. Tačiau tradicinės IRA konvertavimo į Roth IRA procesas sukuria apmokestinamąjį įvykį. Jei tikitės, kad išėjus į pensiją jūsų mokesčių grupė bus didesnė nei dabar, gali būti prasminga tradicinę IRA pakeisti į Roth IRA. Kita strategija yra konvertuoti dalį savo tradicinės IRA į Roth IRA per metus, kai tikitės būti mažesnių mokesčių grupėje.

Papildomos strategijos

Yra ir kitų strategijų, kurios gali padėti išvengti mokesčių už IRA išėmimą, kai kurios iš jų gali būti stebimos. Pavyzdžiui, galite pagaminti vertybinių popierių dovanojimas iš jūsų IRA viešai patvirtintai labdaros organizacijai ir atimti iki 30% mokesčių. Jei jūsų įnašas viršija 100,000 XNUMX USD per metus limitą, galite jį perkelti iki penkerių metų.

Taip pat galite pasinaudoti standartiniu atskaitymu. Jei jūsų apmokestinamos pajamos yra 0 USD, galite atsiimti apytikslę savo sumą standartinė pajamų mokesčio atskaita prieš jus apmokestinant. Ši suma yra apie 20,300 XNUMX USD, jei esate vedęs ir neturite išlaikytinių.

A kvalifikuota ilgaamžiškumo anuiteto sutartis (QLAC) yra dar vienas variantas. QLAC iš esmės yra jūsų IRA anuitetas, kurį nustatėte, kad sumažintumėte savo mokesčių prievolę. Kai nustatote QLAC, atleidžiate nuo 25 % būtinų minimalių paskirstymo reikalavimų iki 130,000 85 USD. Šis anuitetas galios iki jums sukaks XNUMX metai, todėl gali būti verta priemokos, kurią turite sumokėti, kad ją įsteigtumėte.

Bottom Line

Tai yra keletas strategijų, kurias galite naudoti norėdami sumažinti mokesčius, kuriuos mokėsite, kai išimsite pinigus iš savo IRA. Galimybės apima tradicinių IRA konvertavimą į Roth IRA, kelių IRA turėjimą, vertybinių popierių iš IRA paaukojimą labdarai arba QLAC įsteigimą. Kadangi daugelis iš jų yra sudėtingi, galbūt norėsite pasikonsultuoti su finansų patarėju, kad nepasinaudotumėte galimybe metų pabaigoje įstrigti su didele mokesčių sąskaita.

Patarimai dėl išėjimo į pensiją

• Finansų patarėjas gali būti didžiulė pagalba planuojant pensiją. Rasti kvalifikuotą finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Pirkti „SmartAsset“ išėjimo į pensiją skaičiuoklė jei norite savarankiškai planuoti išėjimą į pensiją. Galite naudoti jį norėdami nustatyti, kiek pinigų jums gali prireikti išėjus į pensiją.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Pranešimas Kaip galiu nemokėti mokesčių už IRA išėmimą? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.