2023 m. prasidėjus patarėjai žiūri į šią politiką ir mokesčių pakeitimai turinčius įtakos jų turtingiems klientams. Tai apima pakeitimus, kylančius dėl Secure 2.0 Act ištraukos. Skaitykite apie 2023 m. politiką ir mokesčių pakeitimus, kurie, kaip tikisi konsultantai, turės įtakos didelės vertės klientams.
Jei norite plėsti savo finansinių konsultacijų verslą, kai tapsite patarėju, patikrinkite SmartAsset SmartAdvisor platforma.
Saugus aktas 2.0
Šios Saugus 2.0 aktas gruodį priėmė Kongresą, pridedant pakeitimus mokesčių mokėtojams, įskaitant didelę grynąją vertę turinčius klientus.
Pavyzdžiui, didelės vertės asmenims naudingas amžiaus atnaujinimas reikalingų minimalių paskirstymų (RMD). Amžiaus cenzas RMD padidintas iki 73 ir 75 m. padidės iki 2033 metų.
„Šiuo atveju tai suteikia klientui daugiau laiko atidėto mokesčio turtą konvertuoti į neapmokestinamąjį turtą, pvz. Rotas IRA“, – sako Kevinas Kancleris, finansų patarėjas ir „Black Lab Financial Services“ generalinis direktorius.
„Jei klientas dar nemoka socialinio draudimo, jis taip pat gali nuskaityti savo atidėtą mokesčių turtą kaip pajamas iki RMD amžiaus, kad galėtų atidėti socialinio draudimo įmoką“, – sako kancleris. „Ši strategija gali sumažinti jų naudos apmokestinimą ir galimą jų Medicare išlaidų padidėjimą.
Kitas „Secure 2.0 Act“ pakeitimas, kuriuo gali pasinaudoti didelės grynosios vertės asmenys, yra šis: „Secure Act 2.0“ leidžia be baudų pereiti nuo 529 plano į Roth IRA. Tačiau yra riba, kiek galima apversti. 529 plano perkėlimas į IRA yra 35,000 XNUMX USD, o metinis pratęsimas atitiks metinį IRA įmokų limitą.
Didėjančių palūkanų normų poveikis labdaros fondams
Aplinkoje, kurioje palūkanų normos auga, patarėjai žiūri į labdaros fondus (CRT) ir jų galimą naudą didelės vertės klientams.
Remiantis IRS, šie patikos fondai leidžia klientams paaukoti turtą labdarai ir gauti metinių pajamų visam gyvenimui arba tam tikrą laiką.
„Su labdaros likučio fondu kuo didesnės palūkanų normos didėja, tuo didesnė išmokėjimo norma už kintamąjį arba fiksuotas anuitetas išlaikomas apskaičiuojamas“, – sako Richardas Austinas, sertifikuotas investicijų valdymo analitikas, sertifikuotas pasitraukimo planavimo patarėjas ir „Integrated Partners“ vykdomasis direktorius. „CRT yra puiki planavimo priemonė, leidžianti atidėti mokesčius, sudaryti labdaros atskaitymus ir palaipsniui gauti naudos per tam tikrą laikotarpį.
2025 m. Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymo galiojimo laikas
Nors Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymo galiojimo pabaiga turėtų įvykti tik 2025 m. gruodžio mėn., patarėjai žiūri į protingus mokesčių žingsnius, kurių turėtų imtis didelę grynąją vertę turintys asmenys, kol dar yra laiko.
„Didelės grynosios vertės klientai turėtų apsvarstyti galimybę pasinaudoti dabartinėmis dovanomis, kurios šiuo metu yra 12.92 mln. USD vienam asmeniui 2023 m., iki 2017 m. mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymo galiojimo pabaigos 2025 m. pabaigoje“, – sako Andy Watts, sertifikuotas finansų planuotojas ir pavaduotojas. „Avantax Wealth Management“ investicinių sprendimų prezidentas.
Draudimo strategijos gali suteikti galimybių didelę grynąją vertę turintiems klientams. „Tiems, kurie jau finansuoja savo darbdavio remiamus planus ir IRA ir yra daug uždirbantys jaunesni klientai, perteklinis gyvybės draudimo finansavimas gali padidinti grynųjų pinigų vertę atidėjus mokesčius“, – sako Watts.
Bottom Line
Patarėjai ir didelės vertės klientai nesusidurs su mokesčių pertvarkymu 2023 m. Tačiau dideles pajamas gaunantys asmenys turi galimybių imtis iniciatyvos, atsižvelgiant į didėjančius tarifus, galimus mokesčių padidinimus ir politikos pokyčius nuo Kapitolijaus kalno.
Patarimai, kaip plėsti savo finansinių konsultacijų verslą
Leiskite mums būti jūsų organinio augimo partneriu. Jei norite plėsti savo finansinių konsultacijų verslą, patikrinkite SmartAsset SmartAdvisor platforma. Mes suderiname sertifikuotus finansų patarėjus su tinkamais klientais visoje JAV
Išplėskite savo spindulį. „SmartAsset“. Neseniai atliktas tyrimas rodo, kad daugelis konsultantų tikisi ir toliau susitikti su klientais nuotoliniu būdu po COVID-19. Apsvarstykite galimybę išplėsti paiešką ir dirbti su investuotojais, kuriems patogiau rengti virtualius susitikimus ar atskirti asmeninius susitikimus.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Pranešimas Politikos ir mokesčių pokyčiai, turintys įtakos didelės grynosios vertės klientams 2023 m pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html