Mažiau žinomi būdai, kaip sumažinti 2022 m. mokesčių sąskaitą arba padidinti grąžinamąją išmoką

Jei jums buvo sėkmingi metai ir 2023-aisiais tikitės mažesnio uždarbio, galite pabandyti atidėti atostogų išmoką iki naujųjų metų, sako ekspertai.

„Visada įdomu gauti atlygį už sunkų darbą gavus metų pabaigos premiją“, – sakė „TurboTax“ CPA ir mokesčių ekspertė Lisa Greene-Lewis. „Bet kartais tai gali jus suklupti su kitu mokesčių kronšteinas"

Tačiau, gavę pinigus sausio mėnesį, galite sumažinti 2022 m. pajamas per ilgai nelaukdami lėšų, jei jūsų įmonė tai leis, sakė ji.

Nelengva reikalauti medicininių išlaidų atskaitymo. 2022 m. taikoma mokesčių lengvata neatlygintoms medicinos išlaidoms, kurios viršija 7.5 % jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų. Bet gali reikalauti tik tuo atveju, jei išskaitymus detalizuojate.

Paprastai detalizuosite, jei atskaitymai, įskaitant labdaros dovanos, Medicininės išlaidos ir daugiau – viršyti standartinį atskaitymą, kuris yra 12,950 25,900 USD vienišiems asmenims arba 2022 XNUMX USD susituokusioms poroms, kartu pateikusioms XNUMX m.

Nors sunku planuoti medicinines išlaidas, labiau tikėtina, kad sumažinsite „sujungdami“ išlaidas dvejiems metams į vieną, paaiškino sertifikuota finansų planuotoja Marguerita Cheng, „Blue Ocean Global Wealth“ generalinė direktorė Geitersburge, Merilande.

Pavyzdžiui, jei ortodontiniuose breketuose yra keli vaikai, galite paprašyti iš anksto sumokėti likusį likutį iki metų pabaigos, jei galite sau tai leisti, pasiūlė ji. „Teikėjas taip pat gali suteikti nuolaidą, kad viskas atsipirktų anksčiau“, - sakė Chengas, kuris taip pat yra CNBC narys. Finansų patarėjų taryba. 

Žinoma, pirmiausia turėsite numatyti savo pakoreguotas bendrąsias pajamas, visus detalius atskaitymus ir suskaičiuoti ankstesnes 2022 m. medicinos išlaidas.

Su S&P 500 indeksas sumažėjo maždaug 15 % 2022 m., gali būti, kad a Roth asmeninės išėjimo į pensiją sąskaitos konvertavimas, kuri perveda ikimokestines lėšas į Roth IRA, kad ateityje augtų neapmokestinama. Kompromisas yra tas, kad už konvertuotą sumą turėsite sumokėti išankstinius mokesčius.

Strategija gali pasiteisinti, kai rinka smunka, nes galite nusipirkti daugiau akcijų už tą pačią dolerio sumą ir yra galimybė sutaupyti mokesčių už konvertuotą dalį.

Tačiau, atsižvelgiant į jūsų pajamų lygį, taip pat galite apsvarstyti galimybę kasmet atlikti dalinį konversiją, sako ekspertai.

„Esmė ta, kad jei išeinate į pensiją arba beveik išeinate į pensiją, o jūsų pajamos mažėja, tuomet turėtumėte apsvarstyti galimybę užpildyti pakankamai, kad maksimaliai padidintumėte savo skaičių“, – sakė Thomas Scanlon, CFP ir CPA iš Raymond James Mančesteryje, Konektikute. 

Pavyzdžiui, jei jau esate 24% ribose, gali būti, kad dar yra vietos gauti daugiau pajamų, prieš pradedant taikyti 32% perteklinei sumai, sakė jis. 

„Scanlon“ teigė, kad dalinis Roth pakeitimas puikiai tinka pensininkams, kurie „gauna mažas pajamas ir turi daug turto“, pavyzdžiui, tiems, kurie palieka darbo jėgą kelerius metus prieš pradėdami dirbti. reikalingų minimalių paskirstymų.