Išėjimas į pensiją ne visada planuojamas. Daugumai žmonių pensinio amžiaus sulaukimas reiškia sunkaus darbo pabaigą visą gyvenimą. Jie sutaupė pakankamai pinigų, kad galėtų pailsėti ir mėgautis savo dienomis be kasdienių rūpesčių. Tačiau taip būna ne visada. Kartais kas nors patirs tai, kas vadinama priverstiniu išėjimu į pensiją. Tai yra tada, kai jūs arba jūsų darbdavys reikalauja, kad išeitumėte iš darbo, nesvarbu, ar esate pasiruošęs, ar ne. Daugeliui žmonių priverstinis išėjimas į pensiją gali būti labai trikdantis, o kai kuriais atvejais netgi sukelti finansinių sunkumų. Galbūt norėsite pasikonsultuoti su a finansinis patarėjas padėti jums susiplanuoti savo išėjimo į pensiją finansus.
Apsvarstykite galimybę apsilankyti pas advokatą
Priverstinis išėjimas į pensiją dažnai yra neteisėtas. Aptariant šią problemą svarbu atskirti priverstinį išėjimas į pensiją nuo vėlyvojo atleidimo iš darbo. Pastarasis įvyksta, kai atleidžiamas iš darbo ar vėlai karjerą. Pavyzdžiui, jums gali būti 62 metai ir planuojate dirbti dar penkerius metus, kai jūsų įmonė sumažės. Jūsų skyrius praranda savo biudžetas ir tu prarasi darbą. Užuot bandę tęsti karjerą kur nors kitur, kaip būtumėte darę būdamas 32 metų, nusprendžiate su tuo susitaikyti ankstyva pensija.
Tai stebina ir nepatogu, bet ne kas kita, kaip blogo laiko ir nesėkmės rezultatas. Priverstinis išėjimas į pensiją yra visai kitas klausimas. Kitaip žinomas kaip privalomas išėjimas į pensiją, tai yra tada, kai jūsų įmonė nutraukia jūsų veiklą dėl jūsų amžiaus.
ADEA leidžia dvi pagrindines išimtis. Pirma, darbdavys gali nustatyti priverstinį pensinio amžiaus jei tai susiję su „bona fide profesine kvalifikacija“. Pavyzdžiui, kai kuriuose fiziškai sudėtinguose darbuose, pavyzdžiui, gaisrų gesinimo ar policijos darbuose, gali būti nustatytas privalomas pensinis amžius. Antra, įmonės gali nustatyti pensinį amžių kai kuriems darbuotojams, kurie laikomi vadovais, politikos formuotojais ar akcijų savininkais. Pavyzdžiui, tam tikromis aplinkybėmis įmonė gali nustatyti pensinį amžių savo akcijų partneriams arba jos vadovams.
Tačiau visais kitais atvejais jūsų darbdavys negali jūsų paleisti arba priversti jus išeiti į pensiją tiesiog pagal tavo amžių. Tai tiesa, neatsižvelgiant į tai, kokią prima facie priežastį jie pateikia. Dauguma darbdavių, pažeidžiančių darbo įstatymus, bando panaudoti įdarbinimą pagal valią kaip priedangą savo veiksmams, teigdami, kad jie iš tikrųjų ką nors atleido dėl priežasčių, neturinčių nieko bendra su saugomu dalyku. Bet jei esate vyresnis nei 40 metų ir manote, kad buvote išstumtas dėl to, kad esate per senas, laikas pasikalbėti su darbo teisininku.
Peržiūrėkite savo finansus
Jei buvote priversti anksčiau išeiti į pensiją, galbūt dėl atleidimo iš darbo ar net tik asmeninių priežasčių, pirmas žingsnis yra peržiūrėti savo finansus. Pagal apibrėžimą dar neplanavote baigti uždirbti pinigų, todėl laikas susidaryti aiškų vaizdą, kur esate.
Idealiu atveju susėskite su finansų patarėju, kad išsiaiškintumėte, ką turite ir ko jums reikia ateityje. Bus svarbu peržiūrėti tokius klausimus kaip portfelio augimas, mokesčiai, kada galite ir turėtumėte rinkti socialinį draudimą, kokias išlaidas turite ir kt. Jei įmanoma, nenorite parduoti investicija turtas per anksti. Tavo portfelis šiuo metu yra didžiausias pelnas, o grąža pagaliau didėja. Jei yra koks nors būdas palikti tokias sąskaitas kaip 401 (k) ir IRA iki planuojamo pensinio amžiaus, padarykite tai.
Nepaisant to, tolesni veiksmai visiškai priklausys nuo šios peržiūros rezultatų. Svarbiausias išėjimo į pensiją klausimas yra „kiek laiko užteks mano pinigų? Prieš metus į šį klausimą atsakėte darydami prielaidą, kad sulaukę tam tikro amžiaus išeisite į pensiją, tačiau dabar tie skaičiai pasikeitė. Jei jums pasisekė, galbūt jus nustebino, bet kitaip sekasi. Jei ne, viskas gerai, bet gali tekti imtis aktyvesnių veiksmų. Svarbiausia pirmoji dalis yra tai išsiaiškinti.
Koreguokite savo išlaidas
Atlikdami finansinę peržiūrą apsvarstysite savo išlaidos. Išėję į pensiją žmonės linkę gerokai sumažinti savo kasdienes išlaidas. Paprastai tai yra dizaino ir aplinkybių derinys. Turėdami mažiau laiko poreikių, jie linkę išleisti mažiau pinigų. Kai į duris patenka mažiau pinigų, jie taip pat linkę šiek tiek atidžiau planuoti biudžetą.
Su priverstiniu išėjimu į pensiją verta dar labiau apgalvoti šį procesą. Pažvelkite į savo išlaidas ir išsiaiškinkite, ką galite sumažinti. Jei ketinate likti nuošalyje nuo darbo jėgos, jūsų gyvenimo būdas labai pasikeis ir dažnai į gerą pusę. Jūsų namų ūkiui gali nebereikėti kelių automobilių arba jums nereikės gyventi šalia biuro.
Visi darome daug prielaidų, kai kalbame apie savo išlaidų įpročius, dažnai išleidžiame pinigus šiandien dėl poreikių ir praeities sprendimų. Skirkite šiek tiek laiko savo išlaidoms peržiūrėti ir išsiaiškinti, ko jums tikrai prireiks išėjus į pensiją. Tai gali reikšmingai pakeisti kiek laiko užteks jūsų pinigųt.
Raskite privalumus ir programas
Jei buvote teisiškai priverstas išeiti į ankstyvą pensiją, yra labai didelė tikimybė, kad gausite tam tikrą valstybės pagalbą.
Pavyzdžiui, atleisti darbuotojai gali kreiptis dėl bedarbio pašalpos. Sergantys ar sužaloti darbuotojai, priklausomai nuo jų padėties, gali būti gauti Socialinė apsauga invalidumo išmokos. Įvairios valstybės turės specialias programas, skirtas padėti darbuotojams, kurie turėjo palikti savo darbą, o tai gali būti ypač naudinga, jei turėtumėte palikti darbą, kad galėtumėte prižiūrėti šeimos narį.
Nepriklausomai nuo priežasties, svarbu tai ištirti. Vyriausybė turi daug įvairių programų, skirtų padėti žmonėms, praradusiems darbą dėl nuo jų nepriklausančių priežasčių – nuo atleidimo iš darbo, sveikatos iki stichinių nelaimių. (Jei buvote priversti išeiti į pensiją, nes uraganas išlygino jūsų bendruomenę ir darbo vietą, FEMA gali padėti.) Neignoruokite šios gelbėjimo linijos.
Potencialiai teikite pirmenybę pajamoms
Jūs peržiūrėjote savo bendrą finansinį planą ir savo išlaidas, ir visiškai įmanoma, kad skaičiai nesutampa. Išėjus į pensiją, jūsų instinktas gali būti tiesiog pakoreguoti visas prielaidas, kurias padarėte apie gyvenimą išėjus į pensiją. Tai gali veikti priklausomai nuo jūsų konkrečių aplinkybių, tačiau svarbu neplanuoti per daug priveržti diržo.
Jei jūsų naujas planas yra tiesiog gyventi likusį gyvenimą ant batų arba jei jums reikės per anksti parduoti investicijas, kad galėtumėte mokėti nuomą, vėliau galite tiesiog susidurti su sunkumais.
Vietoj to, jei įmanoma, apsvarstykite galimybę uždirbti papildomų pajamų per likusius metus iki planuojamos išėjimo į pensiją. Autorius papildyti savo pajamas galite išvengti problemų, kylančių dėl per mažo biudžeto ar turto pardavimo, kol nesate pasiruošę. Jei tai leidžia jūsų sveikata ir asmeninės aplinkybės, dirbti dar keletą metų (nors ir nemalonu) greičiausiai bus kur kas mažiau rūpesčių, nei kirsti finansinius kampus ateinantiems 30 metų.
Dabar dažnai tokiuose straipsniuose pateikiama patarimų, kaip pradėti verslą, grįžti į mokyklą ar atidaryti internetinę parduotuvę. Daugeliu atvejų tai nepraktiška. Naujo verslo kūrimas paprastai yra daug spekuliacijų reikalaujantis verslas, kuris gali lengvai žlugti ir, net jei pasisektų, užtrunka ne vienerius metus, kol atsipirks. Tas pats pasakytina ir apie grįžimą į mokyklą.
Jei ieškote būdo užsidirbti pinigų per ateinančius 15 metų, imkitės to. Jei viskas, ko jums reikia, yra papildomos pajamos, kad galėtumėte gyventi nuo 62 iki 67 metų, tada paprastai geriau ieškokite darbo pagal sutartį, darbo ne visą darbo dieną ir koncertų darbas. Tai pozicijos, kurios gali iš karto generuoti pajamas, su maža rizika ir nedidelėmis pridėtinėmis išlaidomis.
Jei reikia pasirinkti, ar gyventi iš dviejų trečdalių numatomo biudžeto, parduoti namą arba praleisti ateinančius penkerius metus savaitgaliais dirbant vietiniame „Starbucks“. Nesakome, kad bus smagu, bet pasinaudokite ta darbuotojo nuolaida. Ilgainiui bus geriau.
Gaukite sveikatos draudimą
Tai ne pagal svarbą, nes tai yra didelė. Jei praradote darbą, tikėtina, kad praradote ir sveikatos draudimą. Ir Medicare nepasileidžia tol, kol jums sukanka 65 metai. Taigi tikriausiai turėsite sveikatos draudimo spragą tokiame amžiuje, kai tai taps ypač svarbu. Labai svarbu nedelsiant pasirūpinti sveikatos draudimu.
Yra daug būdų tai padaryti. Galite ieškoti planų, kurie specializuojasi tokio pobūdžio spragų padengime. Galite atidaryti sveikatos taupomąją sąskaitą, susietą su a didelės atskaitos planas. Galite pereiti prie Affordable Care Act mainų ir nusipirkti paprastą sveikatos draudimą, kuris, nors ir gali būti brangus, būtų geriausias pasirinkimas bendrai priežiūrai. Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, netgi galite pasidomėti Medicaid.
Kad ir kaip atsakytumėte į klausimą, svarbu tai padaryti. 25 metų jūsų sveikatos draudimas gali būti „man 25“. Net ir būdamas 35-erių, tu gali girgždėti su silpna danga, buteliu Advil ir šiek tiek sėkmės. Tačiau kai jums sukanka 60 metų, svarbus sveikatos draudimas. Nemiegok ant jo.
Bottom Line
Jei buvote priversti išeiti į pensiją, turite keletą galimybių. Peržiūrėkite savo finansus, pagalvokite, ar neturėtumėte rasti papildomo pajamų šaltinio ir tiesiog įsitikinkite, kad visa tai buvo teisėta. Svarbiausia viso šio proceso dalis yra nedelsiant imtis veiksmų ir įsitikinti, kad turite planą. Darbas su finansų patarėju gali būti geras būdas pasitikėti, kad judėsime į priekį.
Patarimai išeinant į pensiją
Išėjimo į pensiją planavimas gali būti sudėtingas, ypač jei tai netikėta. Darbas su profesionalu gali padėti įsitikinti, kad apsvarstėte viską nuo pajamų iki išėmimo iš savo pensijų sąskaitų plano. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs susirasti patarėją, kuris galėtų padėti pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Planuojamas išėjimas į pensiją yra pakankamai didelis projektas, bet ankstyvas išėjimas į pensiją? Tai gali sukelti didžiulę problemą. Svarbu žinoti riziką ir tinkamai pasiruošti, jei dar yra laiko.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Pranešimas Kaip elgtis su priverstiniu išėjimu į pensiją pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html