Pensininkų laukia sūkurinis turgus. Štai ką patarėjai sako, kad jie turėtų daryti.

„Tai tikriausiai vienas iš nedaugelio atvejų, jei kada nors, kai kas nors investuoja, kai auksas ar fiksuotos pajamos nėra apsauginis tinklas“, – sako Danas Ludwinas, Salomon & Ludwin prezidentas ir įkūrėjas partneris Ričmonde, Va. kad


„iShares Core US Aggregate Bond ETF“

(AGG) iki šiol sumažėjo apie 11 proc. „Paprastai žmonės tikisi, kad jų portfelis bus šiek tiek zigzago, o šiuo metu jis tik svyruoja.

Tačiau finansų patarėjai sako, kad tai dar ne likimas ir niūrumas. Dabar gali būti gera proga atlikti nedidelius portfelio pakeitimus ir, svarbiausia, priminti sau apie patikimo finansinio planavimo vertę.

Jeremy Sharpas, finansų planuotojas ir „Redeem Wealth“ įkūrėjas Gilbert mieste, Arizone, siūlo investuotojams apsvarstyti galimybę perbalansuoti savo portfelius, jei jie to dar nepadarė – paimti pelną iš retų akcijų, kurios didėja, ir pridėti prie sumuštų pozicijų. „Vienas iš mūsų naudojamų saugotojų yra „Betterment“. Jie kasdien balansuoja“, – sako Sharpas ir priduria, kad tai puikiai tinka tokioms progoms kaip šios.

Patarėjai perspėja, kad tai taip pat gali būti palankus metas įsigyti lėkštę, jei investuotojai nepasitemps. „Nemėginkite tiesiog įdėti pinigų ir tikėtis, kad per artimiausius šešis mėnesius jie išsipildys“, – sako Frankas Pare'as, finansų planuotojas ir „PF Wealth Management Group“ Oklande, Kalifornijoje, įkūrėjas.

„Salomon & Ludwin“ nuolat gauna šiek tiek pelno, kai rinka kyla, kad būtų galima naudoti sausus miltelius nuosmukio metu. Pirmadienį S&P 500 nukrito iki dienos lygio, 15% žemiau nei visų laikų aukščiausias rodiklis, o tai suaktyvino įmonei pirkimo signalą. Ludwinas sako, kad tai reiškia akcijų ETF pirkimą: didelės kapitalizacijos, vidutinės kapitalizacijos ir mažos kapitalizacijos JAV fondus, taip pat išsivysčiusias ir besivystančias tarptautines rinkas.

---

Patarėjo naujienlaiškis

Patarėjas kasdien

Populiariausių šios dienos istorijų rinkinys, pristatomas kiekvieną vakarą. Sekite naujausias patarėjų naujienas, bendruomenės komentarus ir pramonės lyderių nuomonę.

---

Patarėjai siūlo pensininkams turėti pakankamai grynųjų pinigų ar likvidaus turto, kad padengtų pragyvenimo išlaidas metams. Kai kurie finansų planuotojai žengia toliau, teigdami, kad klientai turi pakankamai pinigų, kad galėtų matytis dvejus ar daugiau metų. Ludwinas teigia, kad jo įmonė pataria klientams turėti dvejų ar trejų metų „gyvenimo būdo grynųjų pinigų“, kad galėtų patenkinti savo poreikius žemesnėse rinkose. tenka parduoti akcijas. „Mes visada sakome žmonėms, kad blogiausia klaida, kurią galite padaryti, yra priverstinis pardavimas mažėjančioje rinkoje, nes kiekvienas rinkoje parduodamas doleris yra doleris, kuris niekada neatsigaus“, – sako jis.

Pare sako, kad jei investuotojai į pensiją turi papildomų pinigų, kuriuos galėtų investuoti (išskyrus pragyvenimo išlaidoms padengti reikalingus pinigus), jie galėtų papildyti savo investicijas, tačiau jis įspėja juos „diversifikuoti, diversifikuoti, diversifikuoti“.

Vertė prieš augimą

Investuotojai taip pat gali norėti pakreipti dalį savo akcijų paskirstymo link vertės atsargos, kurios per pastarąjį dešimtmetį atsiliko nuo augimo akcijų.

„Jei jūsų portfelis neturi vertės, šiandien yra ryškus priminimas, kodėl turėtumėte galvoti apie jo įsigijimą“, - sako Evelyn Zohlen, Inspired Financial prezidentė Huntington Byče, Kalifornijoje. Ji teigia, kad tyrimai rodo, kad investavimas į vertę gali būti geras ilgalaikėje perspektyvoje, tačiau tai nereiškia, kad investuotojai turėtų visiškai vengti augimo.

UBS

Finansų patarėjas Michaelas Zinnas sako, kad nors jo komanda linkusi prie vertės akcijų – kai kurios iš jų yra „stulbinančiai pigios“, tačiau, atsižvelgiant į ekonominį neapibrėžtumą, reikalingas subalansuotas požiūris.

„Manome, kad aukštos kokybės technologijų ir pasaulietinio augimo derinys yra prasmingas dėl šios recesijos rizikos. Tačiau mes taip pat norime kovoti su infliacija su kai kuriomis prekėmis valdomomis, bet didelę vertę turinčiomis bendrovėmis“, – sako Niujorke dirbantis patarėjas.

Taktiniai patobulinimai

„GenTrust“ pridėjo kai kurių prekių pozicijų klientams, kurie anksčiau nebuvo investavę į nekilnojamąjį turtą, sako Majamyje įsikūrusios įmonės patarėjas Javi Sanchezas. Gegužės 1 d. standartinis 60/40 portfelis iki šiol sumažėjo apie 12%, o tas pats portfelis su 5% paskirstymu prekėms – tik apie 9%, sako jis. 

Po Rusijos invazijos į Ukrainą „GenTrust“ numatė, kad energija bus nukreipta nuo iškastinio kuro, todėl daugiau dėmesio skyrė investicijoms į švarią energiją ir uraną, kuris naudojamas branduolinės energijos gamyboje, sako Sanchezas. Įmonė taip pat turi „šiek tiek pakrypusi“ link Norvegijos, „kadangi mes jautėme, kad šalys atsikratys energijos priklausomybės nuo Rusijos“, – priduria jis.

Fiksuotos pajamos 

Investuotojai taip pat gali norėti atidžiai peržiūrėti savo fiksuotų pajamų investicijas, atsižvelgdami į besikeičiančią palūkanų normų aplinką. Zohlen teigia, kad klientų portfeliuose naudojo iždo nuo infliacijos apsaugotus vertybinius popierius ir I obligacijas, nors jos nėra be trūkumų. 

aš obligacijas uždirbti palūkanas remiantis fiksuotos normos ir infliacijos normos derinimu, tačiau investuotojai apsiriboja jų pirkimu už 10,000 XNUMX USD kiekvienais metais. „Tai nebūtinai kenkia daugeliui klientų portfelių“, – sako Zohlenas.

Investuotojai taip pat gali ieškoti trumpalaikių obligacijų. Gregas Ghodsi, finansų patarėjas


Raymondas Jamesas finansinis
,
teigia, kad jo komanda jau kelerius metus „turėjo didelį antsvorį vienerius metus arba obligacijas klientams išėjusiems į pensiją“ jau keletą metų, vengdama ilgesnio termino obligacijų.

„Galite turėti nepaprastą galimybę, kai tos obligacijos subręsta reinvestuoti už du ar tris kartus didesnę pajamingumą nei prieš 60 dienų“, – sako Ghodsi, įsikūręs Tampoje, Fla.

UBS Zinn teigia, kad jis naudoja komunalinių paslaugų akcijas kartu su fiksuotomis pajamomis klientų portfeliuose ir priduria, kad jos gali apsaugoti nuo infliacijos, nes komunalinės įmonės paprastai kasmet didina dividendus. Be to, jie yra tikras turtas, sako jis. „Skola yra popierinis turtas, kurį gali iššvaistyti infliacija“, – sako Zinn.

Zinn sako, kad jo komanda investuoja į individualias komunalinių paslaugų akcijas ir įspėja, kad jo požiūris reikalauja deramo patikrinimo ir tyrimų, ieškant įmonių, kurios palaiko gerus santykius su savo reguliuotojais. „Esame suinteresuoti reguliuojamomis komunalinėmis įmonėmis, kurios moka pastovius dividendus ir padidina tuos dividendus nuo 3% iki 5% per metus“, - sako jis.

Bitcoin kritimas

Nors investuotojai nuolat klausia Pare apie kriptovaliutas, jis nerekomendavo investuoti į tai, ką jis laiko spekuliacine investicija.

BitcoinS
dramatiškas pastarųjų mėnesių kritimas nuo maždaug 67,000 32,000 USD lapkritį iki maždaug XNUMX XNUMX USD šiandien, tik sustiprino jo skepticizmą.

„Manau, kad žmonės gali gauti reikiamą grąžą, nesigilindami į rizikos ir atlygio spektrą“, – sako Pare, patarėjas nuo 1996 m. „Nesakyčiau, kad žmonės perka pigiai. Tai tikrai."

Tie, kurie žiūri į istoriją, pastebės, kad nors šie metai investuotojams buvo kupini įvykių, rinkos patyrė blogiau. Ir visi meškų turgūs baigiasi. Norint išlaikyti kursą, geriausia sutelkti dėmesį į tai, ką galite kontroliuoti, sako patarėjai.

„Žinodami savo apribojimus ir kiek galite išleisti, labai svarbu, ar pavyks pasiekti savo tikslus“, – sako Sharpas.

Pare taip pat siūlo investuotojams vengti per daug dėmesio skirti kasdieniams rinkos svyravimams. „Jei gali, geriausia išjungti televizorių“, – sako jis.

Rašykite Andrew Welsch adresu [apsaugotas el. paštu] 

-Rossas Snelis prisidėjo prie šio straipsnio pranešimo