Pasitraukimas meškų rinkoje gali būti katastrofiškas – padirbėjus dar vienerius metus, gali pasikeisti

Visa tai yra dėl sekos rizikos, o tai iš esmės reiškia, kad kai atsiimate pinigus iš portfelio, investicijų grąžos tvarka (arba seka) gali turėti įtakos bendrai jūsų portfelio vertei. Iš esmės sąskaitos išėmimai meškų rinkoje yra žalingesni nei tokie patys išėmimai bulių rinkoje.

Skaityti: Kaip JAV doleris gali išbandyti šį akcijų rinkos mitingą

„Svarbi informacija apie tai, kada išeisite į pensiją“, – sakė „SmartAsset“ finansinio švietimo vyriausioji redaktorė Susannah Snider. „Ankstyvos išėjimo į pensiją metai yra labai svarbūs“.

Po 2022 m., kai pasiekė S&P 500
SPX
-0.61%
sumažėjo beveik 20 proc., „SmartAsset“ ištyrė dvi ankstesnes „meškų“ rinkas – 2001 ir 2008 m. – siekdamas išsiaiškinti, kaip išėjimo į pensiją pradžia smukusiais metais gali paveikti ilgalaikes investicijų santaupas ir kokiu mastu. 

Tyrimo metu kiekvienas investuotojas investicinėje sąskaitoje laikė 1 mln. USD metų pradžioje, kai akcijos prarado vertę. Kiekvienas taupytojas planavo 4% išėmimo normą, kuri padidėtų kartu su istoriniu infliacijos lygiu. Kad viskas būtų paprasta, „SmartAsset“ padarė prielaidą, kad sąskaitose nėra reikalaujamo minimalaus paskirstymo ar privalomo išėmimo.

Tyrime teigiama, kad kiekvienas iš anksto į pensiją išėjęs asmuo išlaikė mišrų investicijų portfelį: 50% buvo susietas su S&P 500, o 50% - su obligacijų indekso investicinio fondo rezultatais.

Vienintelis skirtumas tarp investuotojų buvo jų išėjimo į pensiją data.

Pagal kiekvieną „meškų rinkos“ scenarijų vienas investuotojas pradėjo išsiimti sąskaitas smukusiais metais ir anksti užfiksavo nuostolius. Kitas investuotojas laukė iki metų, kai rinkos pradėjo atsigauti.

Skirtumas buvo didžiulis.

2001 m. meškų rinkos pavyzdyje pensininkas A išėjo į pensiją ir pradėjo išsiimti pinigus. Pensininkas B nusprendė atidėti pensijų sąskaitos išėmimą, pasirinkdamas dirbti ilgiau arba gyventi iš santaupų dar trejus metus. 

„Nepaisant tos pačios metinės grąžos, infliacijos ir vėlesnių išėmimų, skirtumas yra akivaizdus“, – teigė „SmartAsset“ tyrime. 

Pensininko A sąskaita dabar verta 833,934 1,332,513 USD. „SmartAsset“ teigė, kad pensininkas B, kuris laukė, kol pradės išsiimti pinigus, kol atsigaus rinka, turi 498,579 XNUMX XNUMX USD sąskaitą arba XNUMX XNUMX USD daugiau.

Pagal 2008 m. meškų rinkos scenarijų pensininkas A išėjo į pensiją, inicijavo pinigų išėmimus ir šiandien jo likutis yra 1,163,628 XNUMX XNUMX USD.

Pensininkas B laukė dar vienerius metus, kol rinkos atsigaus. Šis likutis šiandien yra 1,262,926 99,297 XNUMX USD. „SmartAsset“ nustatė, kad bendras skirtumas – tik po vienerių papildomų metų atidėto išėmimo – yra XNUMX XNUMX USD.

„Mes visada apie tai kalbame per 30 metų, rinka pakils ir nesijaudinkite. Tačiau mes nustatėme, kad tie ankstyvieji metai yra tikrai įtakingi“, – sakė Snider. „Jei nieko nedarai kitaip, pinigai negrąžins“. 

Žinoma, pažvelgus atgal, 20-20. Tačiau SmartAsset tyrimas yra įspėjamasis pasakojimas. 

Taigi, ką tai reiškia beveik pensininkams, kurie dabar žiūri į neramias rinkas, dar kelis palūkanų normų šuolius ir gresiančią galimo nuosmukio grėsmę?

„Tikrai negaliu prognozuoti šių metų. Tačiau jei netrukus išeisite į pensiją arba būsite naujas pensininkas, pasikalbėkite su finansų patarėju arba apsvarstykite galimybę atidėti išėjimą į pensiją. Arba gali būti protinga apsvarstyti, iš kokio kibiro imate pinigus, kad neprarastumėte nuostolių. 100% pažiūrėkite į savo alternatyvas“, – sakė Snider.

Žinoma, ne kiekvienas dėl sveikatos ar gyvenimo aplinkybių turi galimybę dirbti dar trejus metus.  

„Tai nebūtinai turi būti viskas arba nieko. Gali padėti ir toliau dirbti, net ne visą darbo dieną, arba konsultuoti, ar sezoninis darbas, kad tik turėtum šiek tiek pajamų, kad galėtumėte sumažinti išleidžiamą sumą“, – sakė Snider. „Apsvarstykite galimybę paimti pinigus iš trumpalaikių santaupų, kad nepatirtumėte investicijų nuostolių. Arba sumažinti 2%, o ne 4%.

Snider teigė, kad, jos nuomone, mažiausiai skausmingas variantas yra atidėti dideles išlaidas, kol rinkos atsigaus.

„Atidėkite atostogas, atitraukite didžiulį kruizą, kurį tikėjotės leistis. Kai kurios išlaidos gali būti koreguojamos. Vis dėlto gali būti nesmagu girdėti“, – sakė Snider. 

Snider sakė, kad ji nerekomenduoja žmonėms bandyti nustatyti laiko rinkoms. Tačiau mažinti išėmimus bent vienerius metus ir iš naujo įvertinti gali būti protinga, kai susiduriama su nuosmukiomis rinkomis, sakė ji.

„Sunku visiems patarti. Sakyčiau, pažvelkite į savo santaupas visapusiškai. Jei nesijaučiate tikri, išėjimas į pensiją nebūtinai turi būti viskas arba nieko. Galbūt yra veiksmų, kurių galite imtis, kad sumažintumėte investicijų nuostolių riziką“, – sakė Snider. 

Ar turite klausimų apie išėjimą į pensiją, Socialinė apsauga, kur gyventi or kaip visa tai sau leisti? Parašyti [apsaugotas el. paštu] ir mes galime panaudoti jūsų klausimą būsimoje istorijoje.