„Ar turėčiau palaukti, kol rinka nurims, ar paspausti gaiduką dabar? Pavargau nuo savo tarpininkavimo mokesčio 1% ir noriu perkelti savo pinigus dabar, bet nenoriu užrakinti nuostolių. Koks mano žingsnis?

Klausimas: Mano dabartinė tarpininkavimo sąskaita apmokestinama 1 proc., be to, lėšos yra didelės, todėl galvoju perkelti savo pinigus. Mano klausimas: ar turėčiau palaukti, kol rinka nurims, ar paspausti gaiduką dabar? Darau prielaidą, kad prieš perkeldamas pinigus turėsiu likviduoti savo lėšas, o tarpininkavimo agentūra, kur noriu perkelti savo pinigus, man pasakė, kad prireiks maždaug septynių dienų, kol pinigai grįš į rinką. Nenoriu patirti nuostolių, bet ar būčiau toks, jei išeičiau iš rinkos tik septynias dienas? Būčiau dėkingas už bet kokias mintis.

Atsakymas: Visų pirma, jūsų instinktas perkelti pinigus greičiausiai yra geras. Pirma, brangios lėšos greičiausiai nėra būtinos ir jums tiesiog brangios. Be to, nors 1% yra gana įprastas mokestis už finansų patarėją, gerose finansų įmonėse yra daug gerų patarėjų, kurie valdys jūsų pinigus ir ims mažiau mokesčių. Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Be to, profesionalai sako, kad jums gali visai nereikėti išeiti iš rinkos. Iš tiesų, priklausomai nuo jūsų investicijų, galbūt galėsite pervesti visą sąskaitą neparduodami savo investicijų, sako sertifikuota finansų planuotoja Danielle Miura iš „Spark Financials“. Prideda sertifikuotą finansų planuotoją Cody'į Garretą iš „Measure Twice Financial“: „Daugelį pozicijų galima tiesiog pervesti natūra be jokių mokesčių ar rinkos pasekmių.

Jei tokia jūsų situacija, „tai reiškia, kad jums nereikia parduoti savo akcijų ir galite likti investuoti per pervedimo procesą. Kai akcijos bus perduotos jūsų naujai investicinei įmonei, per kelias darbo dienas turėtumėte atlikti pakeitimus“, – sako Johnas Piershale'as, sertifikuotas John Piershale Wealth Management finansų planuotojas.

Taip pat ieškote finansų patarėjo?
Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.

Kad išsiaiškintumėte, ar jūsų gali pervesti, pateikite dabar naudojamų lėšų sąrašą tarpininkavimo įmonei, į kurią norite pervesti pinigus, „siekdami nustatyti, ar jie gali priimti tų vertybinių popierių pervedimą natūra“, sako Garrettas. Kitaip tariant, nemanykite, kad jūsų lėšos negali būti pervestos tiesiogiai, o paklauskite tarpininko, ką galima ir ko negalima pervesti. Dauguma investicinių fondų, grynųjų pinigų, akcijų ir obligacijų yra perleidžiami be mokesčių ar susijusių mokesčių. „Tuo tarpu tokios investicijos kaip kriptovaliutos ir opcionai paprastai nėra perleidžiamos“, – sako Miura.

Jei turite likviduoti lėšas, Garrettas sako, kad nepriimkite jokių sprendimų neatsižvelgdami į numatomas mokestines pasekmes, ypač jei planuojate likviduoti lėšas apmokestinamoje tarpininkavimo sąskaitoje, o ne apmokestinamoje išėjimo į pensiją sąskaitoje. Akcijos, kurios buvo laikomos metus ar trumpiau, apmokestinamos trumpalaikio kapitalo prieaugio mokesčiu, o lėšoms, pašalintoms iš 401(k) iki 59.5 metų amžiaus, be mokesčių, mokėtinų IRS, taikomas 10 % baudos mokestis. Ir jis priduria, kad norėsite „užtikrinti, kad perkėlimas būtų baigtas ir greitai reinvestuojamas pagal [jūsų] unikalius investavimo tikslus“, - sako Garrettas.

Turite problemų su finansų patarėju arba ieškote naujo?
El.pašto adresas* [apsaugotas el. paštu].

Miura pažymi, kad: „Yra tam tikra rizika, jei savo turto rinkoje neturėsite septynias dienas, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje septynios dienos nepadarys didelio skirtumo. Deja, sunku nustatyti, ar parduosite turtą dabar, ar vėliau. 

Jei tokie klausimai jums kelia stresą, profesionalai sako, kad galbūt norėsite pasamdyti finansų patarėją. Tačiau nebūtinai rinkitės tik tą, kurį jums nemokamai suteikė finansų maklerio įmonė, į kurią pervedate savo pinigus, nes kartais tie patarėjai nėra patikėtiniai ir gali uždirbti komisinius. Galbūt norėsite pasirinkti sertifikuotą finansų planuotoją, kuris turi teisinę ir etinę pareigą veikti jūsų interesais.

Ltaip pat ieškote finansų patarėjo?
Šis įrankis gali padėti jums surasti patarėją, kuris galėtų patenkinti jūsų poreikius.