Namo pirkimas yra svarbus finansinis etapas. Tiesą sakant, tai greičiausiai vienas didžiausių pirkinių per savo gyvenimą. Jums gali kilti pagunda išsiimti 401 (k) atsiimti būstą, ypač jei jums reikia sumokėti pradinį įnašą. Išsiaiškinkime, ar turėtumėte atlikti 401 (k) išėmimą, kad įsigytumėte namą ir kitas alternatyvas. A finansinis patarėjas gali padėti jums sukurti finansinį planą jūsų namų pirkimo poreikiams ir tikslams.
Ar galite atsiimti 401 (k) ir nusipirkti namą?
Ar galite atsiimti 401 (k) būstą, priklauso nuo jūsų amžiaus ir plano. Jei esate jaunesnis nei 59.5 metų, šis pasitraukimas yra ankstyvas pasitraukimas. Taisyklės, susijusios su išankstiniu išėmimu, bus aprašytos jūsų 401 (k) plane. Pavyzdžiui, jūsų darbdavys gali reikalauti papildomų dokumentų, kad galėtumėte pareikšti ieškinį dėl atšaukimo.
Galbūt taip pat girdėjote, kad galite padaryti a 401(k) sunkumų pasitraukimas pirkti namą. Tai netiesa. Sunkaus pasitraukimo pranašumas yra tas, kad atsisakoma išankstinio pasitraukimo mokesčio. Nors tai yra galimybė, jei tampate neįgalus arba turite medicininių išlaidų, IRS aiškiai sako tai nėra galimybė pirkti būstą.
Į ką reikia atsižvelgti prieš išimant 401 (k) išėmimą
Daugeliu atvejų anksti išėmus pinigus turėsite sumokėti 10 % mokestį už bet kokią išimtą sumą. Pavyzdžiui, jei išimate 10,000 1,000 USD, sumokėsite XNUMX XNUMX USD mokestį. Kartu su mokesčiu turėsite sumokėti pajamų mokestį už bet ką pasitraukti iš savo 401 (k). Taigi, jei prie išankstinio išėmimo mokesčio turėsite sumokėti 20% pajamų mokestį, jūsų 10,000 7,000 USD išėmimas tiesiog taps XNUMX XNUMX USD.
Kitas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti, yra alternatyvi kaina pasitraukimas iš savo 401 (k). Kitaip tariant, kiek tai jums kainuos išėjus į pensiją, jei imsite pinigus dabar, kad sumokėtumėte pradinį įnašą? Sukurkime pavyzdį su savo 401(k) skaičiuoklė.
Tarkime, kad sulaukę 10,000 metų ištraukėte 401 35 USD iš 4(k). Darant prielaidą, kad konservatyvi metinė grąžos norma yra 10,000%, 33,731 66 USD bus 31 23,731 USD, kai jums sukaks 401 metai. Per XNUMX metus šie pinigai išaugo daugiau nei trigubai ir uždirbate XNUMX XNUMX USD. tiesiog sėdėdamas savo XNUMX(k).
Ar pirkdami namą turėtumėte naudoti savo 401 (k)?
Nors kiekvienas žmogus ir situacija skiriasi, anksti pasitraukti iš 401 (k) paprastai laikoma bloga idėja. Prieš kreipdamiesi į 401 (k), pirmiausia turėtumėte pasinaudoti kitomis santaupomis ar turtu. Yra priežastis, dėl kurios IRS taiko didžiulį 10 % išankstinio išėmimo mokestį už 401(k)s: ji nori aktyviai atgrasyti žmones nuo jų naudojimo kitiems, išskyrus išėjimą į pensiją.
401(k) atšaukimas įsigyjant būstą turėtų būti paskutinė išeitis. Jei turite kitų galimybių, pirmiausia turėtumėte jas išnaudoti.
Alternatyvūs 401 (k) išėmimo variantai
Prieš priimant didelius finansinius sprendimus, būtina žinoti savo galimybes. Nesvarbu, ar tai būtų jūsų santaupos pensijai, ar būsto įsigijimo finansavimas, norint, kad pinigai būtų naudingi, labai svarbu žinoti, kaip veikia pinigai. Štai penki dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš pasitraukdami iš 401 (k):
Atidėkite būsto pirkimą. Jei neužtenka pradinio įnašo ir uždarymo išlaidos, geriausias pasirinkimas gali būti palaukti. Galite toliau taupyti ir ieškoti kitų galimybių padidinti savo pajamas. Apsvarstykite galimybę imtis šalutinio šurmulio ar hobį paversti verslu. Sutelkti dėmesį į kurdamas savo kreditą kad galėtumėte gauti būsto paskolą ir gauti palankesnes sąlygas.
Jei turite turto, apsvarstykite galimybę jį parduoti, kad paverstumėte jį santaupomis savo naujiems namams. Tai gali būti tokie dalykai kaip atsarginis automobilis, papuošalai ar kitos vertybės.
Ištirkite įvairias hipotekos galimybes. Skirtingoms hipotekoms taikomi skirtingi pradinio įnašo ir kredito reikalavimai. Pavyzdžiui, galite gauti FHA hipoteką su 580 kredito balu ir 3.5% pradine įmoka. Turėdami įprastą hipoteką, galite ją gauti su mažiau nei 3 %, o kredito balas – 620. Tačiau atminkite, kad su mažesne pradine įmoka turėsite didesnę palūkanų normą ir turėsite mokėti hipotekos draudimas.
Jei atitinkate reikalavimus, VA ir USDA paskoloms nereikia mokėti pradinių įmokų, tačiau jos turi reikalavimų jas gauti. Turėdami VA paskolas, turėsite atitikti karinės tarnybos reikalavimus. Kita vertus, USDA paskolos turi pajamų ribas ir taisykles, kur galite gyventi.
Ištirkite pradinio mokėjimo pagalbą. Daugelis valstijų ir vietos valdžios institucijų siūlo pradinio įnašo pagalbos programos. Šios programos dažnai pateikiamos kaip pradinio įnašo dotacijos arba paskolos. Jie būdingi jūsų vietai, todėl turite ištirti jų reikalavimus. Apskritai, jums reikės padaryti žemiau tam tikros pajamų ribos. Jie taip pat gali reikalauti, kad pirmą kartą įsigytumėte būstą.
Naudokite savo IRA. Jei pasitrauksite iš IRA, galite pasinaudoti IRS išimtimi dėl 10% išankstinio pasitraukimo mokesčio. Štai trys bendros taisyklės:
Pirmą kartą perkate būstą arba per pastaruosius dvejus metus neturėjote pagrindinės gyvenamosios vietos.
Naudojamas tik kvalifikuotoms įsigijimo išlaidoms, pvz., uždarymo išlaidoms, padengti.
Yra 10,000 XNUMX USD išėmimo limitas visą gyvenimą.
Paimkite 401 (k) paskolą. A 401 (k) paskola dažnai yra daug geresnis pasirinkimas nei ankstyvas pasitraukimas. Vis dėlto, tai turėtų būti apsvarstyta, kai kitos jūsų galimybės nepasiteisino. 401 (k) paskola – tai jūs skolinatės iš savęs ir dažnai ją gauti lengviau nei kitų tipų paskolas. Tai nėra nemokama, tačiau už paskolą turėsite mokėti palūkanas.
Pirmasis jūsų žingsnis siekiant gauti 401 (k) paskolą yra susisiekti su personalo skyriumi. Jie galės paaiškinti, ar paskola yra įmanoma, ir jei taip, kokius reikalavimus turite atitikti, kad galėtumėte ją paimti.
Bottom Line
401 (k) išėmimas perkant namą nėra geriausias pasirinkimas. Jei galite tai padaryti, tai gali kainuoti daug mokesčių ir mokesčių. Geriausia ištirti kitus būdus prieš anksti atsiimant 401(k). Ištirkite, kokias hipotekos paskolas galite gauti su mažesnėmis įmokomis ir ar turėsite teisę į pagalbą perkant būstą.
Patarimai, kaip pirkti namus
A finansinis patarėjas gali padėti jums paruošti pinigus ir kreditą būstui įsigyti. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Pirkdami hipoteką, norite geriausios palūkanų normos ir išvengsite didelių mokesčių. Naudokite „SmartAsset“. hipotekos palyginimo įrankis palyginti geriausių skolintojų hipotekos palūkanų normas ir rasti tą, kuri geriausiai atitinka jūsų poreikius.
Nuotraukų kreditas: © iStock.com/fizkes, © iStock.com/Dean Mitchell, © iStock.com/Pekic
Pranešimas Namo pirkimo išėmimas pagal 401 (k). pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html