Baltieji rūmai priėmė skolų atleidimą 2022 m. Štai ko studentų paskolų gavėjai gali tikėtis 2023 m.

„2023 m. bus didžiuliai metai studentų paskolų pasaulyje“, – sakė Persis Yu, Studentų skolininkų apsaugos centro, advokacijos grupės, vykdomojo direktoriaus pavaduotojas. 

Štai į ką skolininkai turėtų atkreipti dėmesį kitais metais. 

Masinis studentų skolų atleidimas

Beveik iš karto, kai prezidentas Joe Bidenas paskelbė rugpjūčio mėn kad jo administracija planavo atšaukti iki 10,000 125,000 USD paskolų gavėjams, uždirbantiems 20,000 XNUMX USD ar mažiau, ir iki XNUMX XNUMX USD skolininkams, kurie pasinaudojo Pell stipendija koledže, priešininkai ieškojo strategijų pareikšti teisinį iššūkį.

Keletas kritikų pateikė ieškinius, tačiau teismai atmetė daugumą teisinių iššūkių, nes ieškovai neturėjo teisės pareikšti ieškinį dėl draudimo poliso, nes jūs dėl to buvote sužaloti. Vis dėlto du ieškiniai per teismų sistemą pasiekė pakankamai toli, kad būtų užblokuotas skolų atleidimo planas. Šiuo metu, daugiau 26 milijono žmonių užpildė Švietimo departamento prašymą panaikinti jų paskolas. 

Federaliniame teisme Šiaurės Teksase teisėjas Markas T. Pittmanas paskambino Bideno administracijai nuo skolų atleidimo. planas prieštarauja Konstitucijai, atvejis anksčiau Pittmaną pateikė du studentų paskolų gavėjai, kurie teigia, kad juos sužalota masinio skolų mažinimo politika, nes Švietimo departamentas nenorėjo komentuoti plano, atimdamas iš jų galimybę pasverti ir dėl to buvo sukurta programa. kad vieniems savavališkai buvo naudinga, o kitiems ne. 

Vienas iš ieškovų neatitinka Bideno administracijos plano, o kitas negali gauti papildomų 10,000 XNUMX USD atšaukimo, nes negavo Pell dotacijos. Šį ieškinį remia Job Creators Network – organizacija, kurią įkūrė Bernie Marcusas, vienas iš Home Depot įkūrėjų ir buvusio prezidento Donaldo Trumpo rėmėjas. 

Panaikindamas skolų mažinimo planą, D. Pittmanas, kurį į teisiamųjų suolą paskyrė Trumpas, ėmėsi neįprasto žingsnio ir greitai ėmėsi sprendimo dėl bylos esmės, užuot skyręs laiko nustatyti, ar ieškovai stojo pirmieji. 

Likus kelioms savaitėms iki Pittmano sprendimo, federalinis teisėjas Sent Luise atmetė ieškinį dėl politikos, kurį iškėlė šešios respublikonų vadovaujamos valstijos, sakydami, kad jos neturi teisės pareikšti ieškinį, nes ši politika jiems nepadarė tiesioginės žalos. Valstybėms atstovaujantys generaliniai prokurorai teigė, kad dėl skolų sumažinimo gali pakenkti valstybei priklausančių subjektų, uždirbančių pinigų iš studentų paskolų programos, dėl kurios jie gali pareikšti ieškinį. 

Apeliacinis teismas laikinai užblokuotas Bideno administracijos skolų atleidimo politika, o teisėjų kolegija nagrinėjo bylą. 

Dabar ir Misūrio, ir Šiaurės Teksaso ieškinius ketina nagrinėti Aukščiausiasis Teismas. Jie pasakė jie pasisakys tiek dėl klausimo, ar ieškovai turi teisę, tiek dėl bylų esmės. 

Sunku nuspėti, kaip valdys teisėjai. Skolų atleidimo politikos šalininkai ir Bideno administracijos pareigūnai teigė, kad yra įsitikinę savo teisiniu įgaliojimu. Vis dėlto pastaraisiais metais Aukščiausiasis Teismas peržiūrėjo skeptiškai vertina tam tikrų tipų vykdomosios agentūros veiksmus, įskaitant Aplinkos apsaugos agentūros pastangas reguliuoti išmetamųjų teršalų kiekį ir Bideno administracijos pratęstą su pandemija susijusį iškeldinimo moratoriumą. 

Byloje teismas ketina nagrinėti žodinius pasisakymus Vasarį. „Tie argumentai gali padėti mums geriau suprasti, kur tai nuves, o gal ir ne“, – sakė Betsy Mayotte, Studentų paskolų patarėjų instituto prezidentė. Sprendimas dėl bylų greičiausiai bus priimtas birželį. 

Numatoma, kad mokėjimai bus atnaujinti

Bideno administracija sakė kad studentų paskolos gavėjai atnaujins mokėjimus po 60 dienų po bylinėjimosi dėl skolos atleidimo arba 60 dienų po 30 m. birželio 2023 d., atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. 

„Stebėsime, ką administracija darys, kad įvykdytų šį pažadą“, – sakė Yu apie masinį skolų atleidimą, „ir mokėjimų pristabdymą, kad užtikrintų, jog skolininkai nevykdytų įsipareigojimų ir nevykdytų“. mokėjimai atnaujinami. Nuo 2020 m. kovo mėn. vyriausybė įšaldė daugumos federalinių studentų paskolų palūkanas, mokėjimus ir surinkimus. 

Dalis ieškinių ginčų yra ta, ar HEROES įstatymas – 2003 m. įstatymas, leidžiantis Švietimo sekretoriui palengvinti skolų gavėjus per nacionalinę ekstremalią situaciją – suteikia Švietimo departamentui teisę masiškai panaikinti studentų skolas. Vyriausybės teisininkai tvirtino, kad vienas įstatymo tikslų yra užtikrinti, kad skolininkų finansinė padėtis nepablogėtų dėl nelaimės. 

Kai praeityje skolininkai atnaujindavo mokėjimus po stichinės nelaimės ar nacionalinės ekstremalios situacijos, vėlavimo ir įsipareigojimų nevykdymo atvejų išaugo. Siekiant išvengti panašaus scenarijaus platesniu mastu, Departamentas teigė, kad prieš grąžinant mokėjimus reikia šiek tiek palengvinti. Daugelis skolininkų, kuriems gresia neįvykdymas ir įsipareigojimų nevykdymas, gali matyti didelę dalį (jei ne visus) jų skola nušluota pagal prezidentės paskelbtą planą.

Be masinio skolų atleidimo, advokatai reikalauja pakeisti studentų paskolų programą prieš atnaujinant mokėjimus, įskaitant sistemos, naudojamos skoloms iš skolininkų, nevykdančių įsipareigojimų, pertvarkymą.

Tuo tarpu, pasak Mayotte, skolininkai taip pat gali imtis veiksmų, kad pasiruoštų mokėjimų atnaujinimui. Vienas iš svarbiausių dalykų yra nuolat stebėti paštą ir el. Švietimo departamentas ir paslaugų teikėjai gali bandyti susisiekti su skolininkais šiais kanalais apie tai, kada turi būti atliktas pirmasis mokėjimas, paskolos atleidimo būsena ir kada jiems gali tekti iš naujo patvirtinti savo pajamas, kad jie liktų savo pajamomis grindžiamame grąžinimo plane. 

Be to, Majotas teigė, kad svarbu užtikrinti, kad Švietimo departamentas ir studentų paskolų tarnyba turėtų jūsų atnaujintą kontaktinę informaciją, kad galėtų žinoti, kur su jumis susisiekti. 

Išsami informacija apie naują pajamomis pagrįstą grąžinimo planą

Kai Bidenas pirmą kartą paskelbė apie skolų mažinimo planą rugpjūtį, jis taip pat apžvelgė didžiulius pokyčius, kuriuos jo administracija planavo padaryti skolininkų grąžinimo studentų paskoloms būdui.

Pagal naują, dosnesnį, į pajamas orientuotą grąžinimo planą, Bidenas sakė žurnalistams, skolininkai, turintys tik bakalauro paskolas, turėtų galimybę neatsilikti nuo paskolų, sumokėdami tik 5% jų pajamų. Be to, administracija teigė, kad skolininkams, turintiems 12,000 10 USD ar mažiau studentų skolų tik iš bakalauro studijų, likusi skolos dalis gali būti atleista po XNUMX metų mokėjimų. 

Kol kas agentūra pateikė plačias plano metmenis, tačiau suinteresuotosios šalys stebi, kaip pasikeis kai kurios detalės. 

Yu sakė, kad ji sieks išsiaiškinti, ar bus įtraukti skolininkai, turintys „Parent PLUS“ paskolas, arba federalinė skola, kurią tėvai gali prisiimti, norėdami sumokėti už savo vaikų mokslą. Šiuo metu skolininkai, turintys „Parent PLUS“ paskolas, gali pasiekti tik vieną planą, leidžiantį skolininkams sumokėti skolą procentais nuo jų pajamų (nuo pajamų priklausantis grąžinimas), ir tai yra mažiausiai dosniausia iš galimų galimybių. 

Pasak Yu, nėra jokio teisinio pagrindo pašalinti patronuojančius skolininkus iš daugumos pajamomis pagrįstų grąžinimo planų. Vietoj to ji įtaria, kad jie buvo palikti nuošalyje dėl dviejų priežasčių. Pirma, idėja leisti skolininkams grąžinti savo skolą procentais nuo savo pajamų remiasi nuostata, kad skolinantis aukštajam mokslui apmokėti teoriškai skolininkas turėtų gauti pajamų, kurių pakaktų skolai padengti, ir jie turėtų turėti tam tikrą sumą. draudimo – mėnesinių įmokų, susietų su jų pajamomis, forma, kai to nedaro. Kai tėvai skolinasi, kad padėtų savo vaikams susimokėti už koledžą, nesitiki, kad skola pagerins jų uždarbio galimybes. 

Be to, kuo mažiau žmonių turi teisę dalyvauti programoje, tuo mažiau ji kainuoja. "Dauguma šių sprendimų yra finansiniai sprendimai", - sakė Yu. „Ką galime atsisakyti, kad sutaupytume išlaidas?  

Yu sakė, kad ji taip pat ieškos, kurios plano nuostatos bus taikomos paskolos gavėjams, turintiems absolventų studentų paskolas. Kaip naujos grąžinimo schemos dalis, Bideno administracija sakė Vyriausybė mokės skolininkų nesumokėtas mėnesines palūkanas, kol taikys šiuos planus. Kadangi mokėjimai yra susieti su pajamomis, o ne su paskolos dydžiu, daugelis skolininkų, naudojančių pajamomis grindžiamą grąžinimą, istoriškai mokėjo mokėjimus, kurie nepadengia sukeltų palūkanų. jų balansas į balioną, net kai jie atlieka mokėjimus. 

Be to, Bideno administracija teigė, kad pajamų, apsaugotų nuo grąžinimo, suma padidės iki 225% skurdo ribos. Tai reiškia, kad skolininkas, uždirbantis 15 USD per valandą, galėtų mokėti 0 USD per mėnesį ir neatsilikti nuo paskolų pagal šį planą. 

Vis dar neaišku, ar paskolų gavėjai, turintys absolventų studentų paskolas, galės pasinaudoti nesumokėtomis palūkanomis ir padidintomis naujojo grąžinimo plano pajamų apsaugos nuostatomis, tačiau tikimasi, kad Švietimo departamentas per ateinančius mėnesius pateiks aiškumo. 

Kai kurie skolininkai gali pamatyti, kaip jiems atleidžiamos paskolos arba bent jau priartėti prie jos

Pagal šiuo metu galimus pajamomis pagrįstus grąžinimo planus, skolininkų, mokančių mokėjimus 20 ar 25 metus, likę likučiai gali būti atšaukti. Tačiau tyrimai, taip pat skolininkų, advokatų ir teisėsaugos pareigūnų skundai rodo, kad skolininkai stengiasi prieiti prie šio reljefo. 

Švietimo departamento teigimu, iš dalies taip yra dėl studentų paskolų paslaugų teikėjų vairavo sunkiai besiverčiančius skolininkus link tolerancijos – būsena, kuri pristabdo mokėjimus, bet kai palūkanos ir toliau auga – užuot įsitraukę į dažnai daug laiko reikalaujantį procesą įtraukiant juos į pajamomis pagrįstą grąžinimą, kai bet kokie mokėjimai, įskaitant 0 USD, būtų skaičiuojami atleidžiant. 

Anksčiau šiais metais Departamentas paskelbė kad būtų peržiūrėtas skolininkų mokėjimų skaičius ir pakoreguotas taip, kad mėnesinės įmokos, kurios turėjo priartinti skolininką prie skaičiaus, reikalingo atleisti, dabar būtų įskaityti į lengvatą. Skolininkai turėtų tikėtis, kad šie pakeitimai atsispindės šią vasarą, įskaitant kai kuriuos, kuriems dėl to gali būti atleistos paskolos. 

Naujų taisyklių įgyvendinimas

Per pastaruosius metus Departamentas išleido kelios naujos taisyklės kurie gali pakeisti skolininkų paskolų grąžinimo patirtį ir kurie turėtų įsigalioti kitais metais. Tai apima viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programos pakeitimus, kurie leis daugiau mokėjimų rūšių gauti 120, reikalingų skoloms atleisti (istoriškai skolininkai kovojo dažnai pasiekti PSLF dėl techninių priežasčių); sumažinti situacijų, kai paskolos gavėjas gali pamatyti, kaip kapitalizuojasi jo palūkanos, skaičių – kitaip tariant, kai prie pagrindinės sumos pridedamos nesumokėtos palūkanos; ir automatiškai atšaukiamos paskolos tų skolininkų, kurie mokėsi mokykloje, kai ji buvo uždaryta arba išėjo likus 180 dienų iki jos uždarymo.  

Neįvykdančių skolininkų pakeitimai

Skolininkai, kurie nevykdo savo studentų paskolų, gali susidurti su sunkiomis pasekmėmis, įskaitant atlyginimo, socialinio draudimo išmokų ir mokesčių grąžinimo praradimą. Švietimo departamento pareigūnai nurodė (kur) planuoja atidžiau pažvelgti į šią sistemą. 

Viena, vykdydama programą „Fresh Start“, agentūra pašalino beveik visus įsipareigojimų nevykdžiusius skolininkus nuo įsipareigojimų nevykdymo ir duoda jiems vienerius metus nuo mokėjimo pauzės pabaigos, kad imtųsi veiksmų, kad jų paskolos nevykdytų įsipareigojimų. 

Be to, tai pasakė agentūra planuoja išleisti naujas taisykles aplinkinių skolų išieškojimas. Nors pandemijos metu vyriausybė teoriškai sustabdė negrąžintų paskolų išieškojimą, skolininkai pamatė, kad jų atlyginimai buvo areštuoti dėl skolos maždaug pusantrų metų į pandemiją, nes Švietimo departamentas stengėsi priversti darbdavius ​​nustoti mokėti atlyginimus. 

"Sistema yra tik kelias iš Švietimo departamento kontrolės", - sakė Yu. „Jie negali kontroliuoti darbdavių, kurie galiausiai yra tie, kurie ima pinigus iš skolininkų. 

Kadangi agentūra stengėsi išjungti darbo užmokesčio mažinimo programą, ji neturėtų jos vėl įjungti – ir nebūtina legaliai“, – sakė Yu. Be to, jos teigimu, Švietimo departamentas gali vadovautis savo nuožiūra, spręsdamas, ar panaudoti kompensuojamąsias socialinio draudimo išmokas negrąžintoms studentų paskoloms grąžinti, o tai, jos nuomone, pareigūnai svarstys.

„Mes neturėtume imti invalidumo išmokų, pensijų iš skolininkų“, - sakė ji. „Tai tiesiog pasibjaurėtina praktika, kurią reikia nutraukti ir prezidentas Bidenas pažadėjo kad tai baigtųsi“.