Yra obligacija, už kurią mokama 9.62% palūkanų norma ir kurią garantuoja JAV iždas. Prieš investuodami investuotojai turėtų turėti omenyje kai kuriuos apribojimus ir sąlygas, tačiau kadangi nuo 8 m. kovo infliacija viršijo 2022%, tai gali būti patrauklus pasirinkimas jūsų portfelio fiksuotų pajamų daliai. Apsvarstykite galimybę dirbti su a finansinis patarėjas kai siekiate padidinti kapitalą arba išsaugoti kapitalą didelės infliacijos aplinkoje.
Nepraleiskite naujienų, kurios gali turėti įtakos jūsų finansams. Gaukite naujienų ir patarimų kad galėtumėte priimti protingesnius finansinius sprendimus naudodami „SmartAsset“ kas savaitę gaunamą el. Tai 100% nemokama ir galite bet kada atsisakyti prenumeratos. Užsiregistruoti šiandien.
Kas yra iBonds?
Žinomas kaip I serijos taupymo obligacijos1998 m. Iždas juos sukūrė kaip būdą padėti taupantiems susidoroti su infliacija. Jų trukmė svyruoja nuo vienerių iki 30 metų. Ši obligacija turi dvi normas: fiksuotą palūkanų normą, kuri visada lygi nuliui, ir infliacijos normą, susietą su vartotojų kainų indeksu visiems miesto vartotojams (CPI-U). Kas šešis mėnesius uždirbamos palūkanos pridedamos prie obligacijos pagrindinės sumos vertės. Be to, gegužės ir lapkričio mėn. Iždas pakoreguoja šios obligacijos infliacijos lygį pagal naujausią VKI-U rodmenį.
Palūkanų norma ir iBonds, kurios parduodamos nominaliąja verte, infliacijos koregavimas kartu vadinami „sudėtinėmis normomis“. Tokio tipo obligacijų sudėtinė palūkanų norma niekada negali nukristi žemiau nulio, net ir esant retas įvykis – defliacija kitu atveju sudėtinė obligacijos norma būtų neigiama.
„iBonds“ privalumai
Yra keletas šių obligacijų aspektų, dėl kurių jie yra patrauklūs:
Šiuo metu jų palūkanų normos yra vienos didžiausių. Nuo 2022 m. gegužės mėn. iki 2022 m. spalio mėn. šios obligacijos moka 9.62% palūkanas. Sunku to nepaisyti, kai Bloomberg US Aggregate obligacijų indeksas 9.4 m. mokėjo neigiamą 2022% palūkanų normą.
I serijos taupomosios obligacijos nėra apmokestinamos valstybiniais ar vietiniais mokesčiais.
Jie turi JAV vyriausybės garantiją.
I serijos taupomąsias obligacijas lengva nusipirkti. Internetu jų galite nusipirkti iki 10,000 5,000 USD. Taip pat galite nusipirkti papildomų XNUMX XNUMX USD vertės popierinių obligacijų naudodami savo federalinis pajamų mokestis grąžinimas.
Galimi iBonds trūkumai
Šios obligacijos turi keletą sąlygų ir apribojimų, kurie gali susilpninti jų patrauklumą kai kuriems fiksuotų pajamų investuotojams. Viena vertus, jų būsima grąža gali sumažėti, nes jos yra susietos su VKI-U. Tik JAV piliečiai, legalūs gyventojai arba civiliai JAV vyriausybės darbuotojai (nepriklausomai nuo pilietybės ar gyvenamosios vietos) gali pirkti iBonds. Jūsų „iBond“ nėra rinkos. Galiausiai, „iBonds“ taip pat turi šiuos terminus:
Per vienerius metus nuo pirkimo: Negalite išgryninti obligacijos.
Per vienerius ir penkerius metus nuo pirkimo: Galite išgryninti obligaciją, bet prarasite ankstesnių trijų mėnesių palūkanų mokėjimus. Tai žinoma kaip ankstyvas išpirkimas.
Penkeri metai ar ilgiau: Jei norite išvengti bausmės, turite palaukti mažiausiai penkerius metus.
Po 30 pirkimo metų: Obligacija nustoja mokėti palūkanas ir tokia tampa pažeidžiami infliacijos.
Kodėl kitos didelio pajamingumo obligacijos yra mažiau patrauklios (šiuo metu)
I serijos taupomosios obligacijos yra išimtis iš šiuo metu finansų ekspertų išsakyto atsargumo dėl kitų didesnio pajamingumo obligacijų.
Pavyzdžiui, Charlesas Schwabas sako kredito skirtumai, palūkanų normų skirtumas tarp įmonių obligacijų ir panašios trukmės vyriausybės obligacijų yra nedidelis. Už įmonių obligacijas mokama daugiau nei už vyriausybės obligacijas, kad investuotojai prisiimtų skolinimo riziką privačiai įmonei, kuri gali nevykdyti įsipareigojimų. Tačiau šiuo metu palūkanų normų skirtumas tarp šių dviejų vis dar yra per mažas, kad būtų pateisinamas didesnio pajamingumo įmonių obligacijų pirkimas.
Schwabas taip pat pažymi, kad įmonių pelno augimas lėtėja, nurodydamas infliaciją, tiekimo grandinės problemas ir skolinimosi išlaidas. „Didėjančios skolinimosi išlaidos dėl didesnių palūkanų mokėjimų gali suvalgyti įmonių pelną“, – teigė įmonė. „Tuo tarpu darbo užmokesčio padidėjimas yra naudingas vartotojams, tačiau gali būti sunkus taškas korporacijoms, nes tai dar viena didėjanti sąnaudų kaina.
Galiausiai, Pajamų kreivė neatrodo palanki didelio pajamingumo obligacijoms, išskyrus iBonds. Pajamingumo kreivė – tai grafiko kreivė, sekanti įvairios trukmės obligacijų pajamingumą. Paprastai trumpesnės trukmės obligacijos duoda mažiau ilgesnės trukmės obligacijų, o didelio pajamingumo obligacijų bendra grąža, palyginti su Treasurys, buvo didžiausia, kai pajamingumo kreivė yra stati (ilgos trukmės obligacijos moka daugiau nei trumpalaikės obligacijos). Tačiau 2022 m. gegužės mėn. 2 metų ir 10 metų trukmės vyriausybės obligacijų pajamingumas buvo labai artimas, o iš tikrųjų praėjusį mėnesį 2 metų trukmės faktiškai viršijo 10 metų, o tai vadinama inversija. Tai mažina didelio pajamingumo obligacijų emitentų, tokių kaip bankai, pelningumą.
Bottom Line
Finansiniu požiūriu I serijos taupomosios obligacijos yra galingas inkaras prieš vėją. Jie yra žema rizika JAV vyriausybės išleistų taupymo obligacijų, už kurias mokama labai didelė palūkanų norma. Iki 2022 m. spalio mėn. jie mokėjo 9.62 proc. Galite juos įsigyti elektroniniu būdu per „TreasuryDirect“ (iki 10,000 5,000 USD) arba galite susigrąžinti IRS mokesčius, kad nusipirktumėte popierines I serijos obligacijas (iki 15,000 XNUMX USD). Derindami elektroninius ir popierinius pirkinius, kasmet galite įsigyti iki XNUMX XNUMX USD vertės I serijos obligacijų. Nepamirškite, kad jiems antrinės rinkos nėra.
Investavimo patarimai
A finansinis patarėjas gali padėti jums susitvarkyti su fiksuotų pajamų portfelio dalimi, kai kyla palūkanų normos ir siaučia infliacija. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Išbandykite „SmartAsset“ nemokamai infliacijos skaičiuoklė padėti nustatyti dolerio perkamąją galią laikui bėgant Jungtinėse Valstijose.
Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Pranešimas Norite 9.62% pajamingumo garantijos? Rimtai, išbandykite šį turtą pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html