Jei ką tik paveldėjote netikėtą sumą iš mirusio giminaičio pasitikėjimo, tikriausiai kyla klausimas: „Kaip naudos gavėjas gauna pinigų iš patikos fondo? Kai jūsų miręs giminaitis sukūrė patikos fondą, jie nustato platinimo gaires dėl paskirstymo laiko arba etapų, kurių gavėjas turi įvykdyti, kad galėtų gauti pinigų. Taigi, kad padėtumėte geriau suprasti, ko tikėtis, kai paveldėsite pinigus iš patikos fondo, štai keli dalykai, kuriuos turėtumėte žinoti.
A finansinis patarėjas gali padėti jums sudaryti turto planą pagal jūsų šeimos poreikius ir tikslus.
Kas yra Pasitikėjimas?
Prieš pasineriant į platinimo metodus, svarbu suprasti skirtingus pasitikėjimo struktūros elementus. A pasitikėti yra teisinė sutartis, suteikianti galimybę perduoti turtą jūsų įpėdiniams, kai jūs mirsite. Asmuo, įsteigęs patikėjimą, yra žinomas kaip davėjas arba patikėtinis. Kaip davėjas, jūs paskirsite patikėtinius, kurie turi fiduciarinė pareiga valdyti patikos fondų turtą pagal paties tresto sąlygas ir gaires. Viena iš patikėtinio pareigų yra paskirstyti turtą naudos gavėjams, laikantis davėjo pageidavimų.
Patikos fondai dažnai naudojami kaip turto planavimo įrankį, todėl nereikia daug pastangų, kaip turtas turėtų būti paskirstytas, kai dovanotojas praeina. Pasitikėjimas taip pat apsaugo dovanotojo turtą nuo tam tikrų dovanų ir turto mokesčių. Todėl galite maksimaliai padidinti sumą, kurią jūsų įpėdiniai gaus po jūsų mirties.
Kas yra naudos gavėjas?
Naudos gavėjas yra asmuo, paveldėjęs turtą iš davėjo. Kai davėjas įsteigia patikos fondą, jis nusprendžia, kaip turtas paskirstomas naudos gavėjams. Visos gairės ir sąlygos yra išdėstytos patikėjimo sutartyje.
Pavyzdžiui, tarkime, kad davėjas nori įsteigti pasitikėjimą vaiko labui. Tokiu atveju jie įsteigtų a atšaukiamas pasitikėjimas, kuri paskirstys turtą vaikui sulaukus tam tikro amžiaus. Tada naudos gavėjas gali naudoti turtą kaip nori. Dovanotojai gali keisti naudos gavėjus per visą jų gyvavimo laikotarpį ir pakeisti sąlygas taikant tokio tipo pasitikėjimą.
Tačiau su neatšaukiamas pasitikėjimas, paprastai davėjas negali keisti patikėjimo sąlygų be gavėjo sutikimo. Tačiau davėjas vis tiek turėjo teisę nustatyti, kaip turtas paskirstomas. Pavyzdžiui, jei davėjas nori, kad dalis turto būtų skirta vaiko koledžo išlaidoms padengti, jis paskirs patikėtinį, kuris užtikrins, kad turtas būtų paskirstytas pagal šį pageidavimą. Patikėtinių paskyrimas padeda užtikrinti, kad naudos gavėjai visiškai nekontroliuotų jūsų turto paskirstymo.
Kaip naudos gavėjas gauna pinigų iš patikos fondo?
Taigi, kaip gavėjas gauna lėšas? Na, jei davėjas turi atšaukiamą patikėjimo teisę, turtas greitai išnyks po to, kai davėjas mirs. Kita vertus, neatšaukiamam patikėjimo fondui priklausantį turtą paskirstyti gali prireikti metų ar net dešimtmečių. Svarbu pažymėti, kad kuo ilgiau užtrunka turto paskirstymas, tuo daugiau pinigų kainuos, kad patikos fondas veiktų, nes jūs turite mokėti už priežiūrą ir patikėtinio mokesčiai.
Be to, paprastai yra trys pagrindiniai turto paskirstymo būdai:
Tiesioginis turto paskirstymas. Šios davėjas gali įsteigti patikos fondą, todėl pinigai paskirstomi tiesiogiai naudos gavėjams be apribojimų. Patikėtinis gali perduoti nekilnojamąjį turtą naudos gavėjui surašydamas naują aktą arba parduodamas turtą ir atiduodamas pinigus, išrašydamas čekį arba atiduodamas grynuosius pinigus. Nors tai yra paprastas būdas paskirstyti pasitikėjimą, jis be jokios apsaugos; tas, kuris nesiseka su pinigais, gali greitai sumažinti savo palikimą.
Turto pasiskirstymas laikui bėgant. Suteikėjas taip pat gali paskirstyti patikos paskirstymą, tai reiškia, kad turtas laikui bėgant išmokamas naudos gavėjams pagal jų nustatytas taisykles. Pavyzdžiui, davėjas gali nuspręsti administruoti patikėjimą a konkrečiu laiku, pavyzdžiui, sulaukus tam tikro amžiaus, mokant mėnesines įmokas, kai pasiekia tam tikrus gyvenimo etapus arba susituokia.
Turto paskirstymas patikėtinio nuožiūra. Galiausiai davėjas gali suteikti patikėtiniui teisę nuspręsti, ką naudos gavėjas perka iš patikos fondo ir kada. Jei naudos gavėjas yra jaunas arba jam sunku pinigų valdymas, dažnai sukuriamas diskrecinis pasitikėjimas. Kai kurie tokio pasitikėjimo pavyzdžiai yra specialieji poreikiai arba išlaidaujantis pasitikėjimas.
Ar yra nustatytas terminas, per kurį patikėtinis turi platinti turtą?
Pagal paveldėjimo teisę patikėtiniai turi paskirstyti patikos turtą per „pagrįstą“ laikotarpį. Tačiau nėra griežtų nurodymų, kada turi įvykti platinimas.
Patikėtiniai paprastai turi keletą mėnesių peržiūrėti visas patikėjimo sąlygas, gauti turto įvertinimą ir pateikti reikiamus dokumentus. Atsižvelgiant į nekilnojamojo turto plano sudėtingumą, šis procesas gali užtrukti šiek tiek ilgiau. Kai kuriose valstijose naudos gavėjas turi tam tikrą laiką ginčyti pasitikėjimą. Jei pareiškiamas ieškinys, patikėtinis negali paskirstyti lėšų.
Ar patikėtinis gali sulaikyti patikos lėšas iš naudos gavėjų?
Paprastas atsakymas yra ne. Patikėtinis turi a fiduciarinė atsakomybė paisyti davėjo pageidavimų ir patikėjimo sąlygų. Todėl jie turi daryti tai, ką sako pasitikėjimas. Tačiau naudos gavėjas gali ginčyti pasitikėjimo pageidavimus teisme. Jie gali nuspręsti tai padaryti norėdami gauti prieigą prie visos patikos fondo apskaitos, priversti paskirstyti lėšas arba visiškai pašalinti patikėtinį iš patikos fondo. Tačiau šis procesas gali kainuoti pasitikėjimui daug teisinių mokesčių.
Pasitikėjimo mokesčiai ir paskirstymas
Priklausomai nuo patikos struktūros, davėjas gali gauti mokesčių lengvatų už neatšaukiamo patikėjimo naudojimą. Pavyzdžiui, tai galėtų padėti sumažinti turto ir pajamų mokesčius. Be to, jis gali suteikti prieglobstį turtui iš kreditorių.
Patikos gavėjams taip pat gali tekti susidurti su mokesčių pasekmėmis. Priklausomai nuo pasitikėjimo, pinigų ar turto ir nekilnojamojo turto įstatymų valstybėje, gali tekti sumokėti mokesčius. Pavyzdžiui, jei naudos gavėjas gauna patikos pajamas, jam gali tekti mokėti mokesčius, tačiau paprastai jie neprivalo mokėti pajamų mokesčių už paskirstymą iš patikos fondo.
Turėdami visus galimus patikos fondus, sudėtingesni gali padėti gavėjui pasinaudoti mokesčių lengvatomis. Taigi, jei nerimaujate dėl to, kad bus išvengta dovanų mokesčio ateities kartoms, sukurti kredito prieglobstį, suteikti maitintojo netekusiam sutuoktiniui kitą pajamų šaltinį ar sumažinti kapitalo prieaugio mokesčius – susisiekite su turto planavimo advokatas konsultacijai.
Bottom Line
Kai esate pasitikėjimo naudos gavėjas, verta žinoti keletą dalykų. Suteikėjas nustato paskirstymo sąlygas ir gali suteikti patikėtiniui teisę nuspręsti, kada gausite mokėjimus. Suteikėjas taip pat gali nustatyti mokėjimus laiku, atsižvelgdamas į pasiektus etapus arba tam tikrą amžių. Pasitikėjimo gairių supratimas gali padėti žinoti, ko tikėtis.
Ir jei jums reikia papildomų klausimų dėl paveldėjimo, pasikalbėkite su a finansinis patarėjas ir nekilnojamojo turto advokatas.
Turto planavimo patarimai
Jei esate tresto naudos gavėjas, pasikalbėkite su a finansinis patarėjas gali padėti nustatyti, kaip geriausiai panaudoti turtą. Rasti tinkamą finansų patarėją, atitinkantį jūsų poreikius, neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su ne daugiau kaip trimis finansiniais patarėjais, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų pasiekti jūsų finansinius tikslus, Pradėk dabar.
Be patikos fondo, į savo turto planą gali tekti įtraukti ir kitų teisinių dokumentų. Testamentas yra vienas; finansinis įgaliojimas yra kitas. Taip pat galbūt norėsite parengti juodraštį išankstinė sveikatos priežiūros direktyva apibūdinti savo pageidavimus dėl medicininės priežiūros, kai negalite pats priimti sprendimų.
Nuotraukų kreditas: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Pranešimas Kaip naudos gavėjas gauna pinigų iš patikos fondo? pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html