Vargu ar paslaptis, kad studentų paskolos skola yra didelė našta asmenims ir šeimoms visoje šalyje. Pagal Švietimo duomenų iniciatyvą1.745 m. trečiąjį ketvirtį JAV studentų paskolų skola siekė 2022 trilijonus USD. Apie 92.7 proc. skola yra federalinės studentų paskolos.
Vidutinis individas skolos likutis, įtraukiant ir federalines, ir privačias paskolas, pagal tą pačią „Education Data Initiative“ ataskaitą numatoma apie 40,780 XNUMX USD.
Taigi, kas atsitiks, jei įvyksta blogiausia ir skolininkas mirs visiškai negrąžinęs studentų skolos? Tai svarbus klausimas, kurį reikia apsvarstyti. Ir atsakymas skiriasi priklausomai nuo paskolos tipo.
Kas atsitiks su federaline studentų skola, kai mirsi?
Pats paprasčiausias procesas, kaip susidoroti su federalinėmis studentų skolomis skolininkui pasitraukus. Pasak JAV švietimo departamento, išimamos federalinės studentų paskolos. Ši politika taip pat apima „Parent Plus“ paskolas. Jei mirs vienas iš tėvų, paėmęs paskolą „Parent Plus“, arba studentas, kuris buvo paskolos gavėjas, skola bus grąžinta.
Tačiau skolos grąžinimas turi ir kitų finansinių pasekmių.
„Išleidimas paprastai yra apmokestinamas“, – sako Conoras Mahlmannas, sertifikuotas studentų paskolų specialistas ir studentų paskolų patarėjas. Studentų paskolų planuotojas. „Turtas būtų atsakingas už mokesčius už grąžintą paskolą. Kaip neužtikrinta skola, ji atitiktų visas kitas neužtikrintas skolas, kurias turi sumokėti turtas.
Tačiau šiuo metu dėl Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymo priėmimo ši mirtina atleidžiama nuo mokesčių atsakomybės buvo atsisakyta iki 2025 m.
Kas atsitiks su privačiomis studentų skolomis, kai mirsi?
Nors tik apie 7.3% studentų paskolų skolų yra susieta su privačiomis paskolomis, pagal Švietimo duomenų iniciatyvą taip pat svarbu suprasti, kaip prireikus susidoroti su šia finansine našta. Kai skolininkas miršta, likusios privačios studentų paskolos gali būti tvarkomos įvairiais būdais.
„Privačios paskolos skiriasi priklausomai nuo skolintojo. Kai kurie iš jų išrašys skolininkui mirus. Kiti pateikia sąskaitas už skolą mirusiam turtui“, – sako Betsy Mayotte, bendrovės prezidentė ir įkūrėja Studentų paskolų patarėjų institutas.
Kai kurie skolintojai, pavyzdžiui, Sofi, savo tinklalapiuose labai aiškiai nurodo, kad grąžins skolą jei paskolos gavėjas miršta. Earnest yra dar vienas pavyzdys skolintojo, kuris daugeliu atvejų išduos studentų paskolas paskolos gavėjo mirties atveju.
Tačiau čia taip pat būtų mokami mokesčiai už išleidimą, už kurį turi sumokėti mirusiojo turtas, sako Mahlmannas.
Kas atsitiks su bendrai pasirašytomis paskolomis ar sutuoktinio paskolomis?
Jei privačioje studentų paskolos skoloje dalyvavo bendras pasirašytojas arba ji priklausė sutuoktiniui, sprendimas nėra toks paprastas. Vėlgi, politika dažnai skiriasi nuo skolintojo iki skolintojo.
„Kai kuriais atvejais, jei pagrindinis skolininkas mirs, bendras pasirašytojas vis tiek yra atsakingas, tačiau kitais atvejais tai atleidžiama“, - sako Mayotte. „Skolininko vekselyje turėtų būti nurodytos konkrečios privačios paskolos taisyklės.
Pasirašiusysis iš tikrųjų gali būti atsakingas už grąžinimą, kai paskolos gavėjas miršta ir mirusio asmens turtas negali padengti likusio likučio.
„Jei yra likutis, kurio negalima apmokėti iš skolininko turto, o skolintojas neįtraukė išrašymo iš mirties bausmių sąlygų, pasirašiusysis gali būti pasirengęs sumokėti likusį likutį“, – sako Mahlmannas. „Tai galioja tik privačioms paskoloms, paimtoms iki 20 m. lapkričio 2018 d. Po to pasirašiusieji yra apsaugoti nuo likučio tvarkymo paskolos gavėjo mirties atveju.
Pagal tą patį scenarijų iš sutuoktinio taip pat gali būti reikalaujama mokėti mokėjimus, jei paskolos studijoms buvo nustatytos santuokos metu ir pora gyvena bendrosios nuosavybės valstybėje. Taip pat verta paminėti, kad kai kuriais atvejais bendraautorio mirtis gali sukelti automatinį studentų paskolos įsipareigojimų neįvykdymą. Taip gali nutikti net jei visus paskolos mokėjimus visą laiką mokėjote laiku.
„Tai reiškia, kad visas likutis turi būti sumokėtas nedelsiant“, – sako advokatė Leslie Tayne Tayne Law grupė. „Nors tikriausiai teisiškai neprivalote pranešti savo skolintojui apie bendraautorio mirtį (tai būtų nurodyta vekselyje), kai kurie bankai dėl šios priežasties peržiūri viešus mirties įrašus.
Kaip pranešti apie mirtį studentų paskolų tarnybai
Pranešti apie studento paskolos turėtojo mirtį paprastai yra paprastas procesas, nesvarbu, ar tai būtų privačios, ar federalinės paskolos. Mirties įrodymą paskolų tarnybai paprastai reikalauja pateikti šeimos narys ar kitas atstovas.
Konkrečiai federalinių studentų paskolų atveju yra keletas priimtinų dokumentų formų, kuriuos galima naudoti tokiais atvejais:
Originalus mirties liudijimas
Patvirtinta mirties liudijimo kopija
Tiksli arba išsami bet kurio iš šių dokumentų nuotraukos kopija.
„Tikslus procesas priklausys nuo paskolų tvarkytojo. Kai paskolos gavėjas miršta, šeimos narys turėtų surinkti atitinkamus dokumentus, o tada kreiptis į paslaugų teikėją dėl kiekvienos paskolos, kad nustatytų tolesnius veiksmus“, – sako Tayne.
Kaip pasiruošti ir apsaugoti savo šeimą
Nors niekada nėra lengva ar malonu galvoti apie mirtį, jei turite didelių skolų, svarbu pakloti tinkamą pagrindą, kad apsaugotumėte savo artimuosius. Yra įvairių veiksmų, kurių galite imtis, kad sumažintumėte savo įpėdiniams ar šeimos nariams tenkančią finansinę naštą, jei mirtumėte dėl neapmokėtos privačios studentų paskolos skolos.
„Pirmiausia, skolininkai turi užtikrinti, kad jų šeimos arba maitintojo netekę asmenys žinotų, kaip pasiekti savo paslaugų teikėjo internetinį portalą jiems mirus“, – aiškina Mahlmannas. "Tai paprastai pasakytina apie visas finansines sąskaitas."
Be to, paskolos gavėjai, turintys privačias studentų paskolas, į kurias neįtraukta išlyga iš mirties, idealiu atveju turėtų turėti pakankamą gyvybės draudimo sumą, kad būtų užtikrinta, jog paskolos būtų sumokėtos jų mirties atveju nesukeliant finansinių problemų savo šeimoms. Taip pat gali būti verta ištirti refinansavimą su kitu skolintoju, kuris siūlo mirties atleidimo politiką, sako Mahlmannas.
Tie, kurie turi paskolas su pasirašiusiais asmenimis, taip pat gali norėti ištirti savo galimybes. „Jei jums labai blogas bendražygis, gali būti gera idėja siekti, kad bendradarbis būtų atleistas“, - sako Tayne. „Tai yra procesas, kurio metu jūs parodote savo skolintojui, kad dabar esate finansiškai pajėgus savarankiškai valdyti savo paskolas, ir pašalinate paskolos davėją. Ir jei jūsų bendraautoris miršta, turėtumėte nedelsdami ieškoti refinansavimo.
Išsinešimui
Tiems, kurie turi studentų paskolos skolą ir net jų šeimos nariams bei artimiesiems, svarbu žinoti, kas atsitiks paskolos gavėjo mirties atveju. Paskolos reikalavimai ir sąlygos, susijusios su mirtimi, turėtų būti peržiūrėtos gerokai anksčiau. Ir jei turite studentų paskolos skolą, į kurią neįeina mirties atleidimas, reikia apsvarstyti kelis veiksmus, įskaitant pakankamo gyvybės draudimo įsigijimą, kad padengtumėte negrąžintą skolą, arba paskolos refinansavimą iš skolintojo, kuris siūlo išrašymo politiką.
Ši istorija iš pradžių buvo rodoma Fortune.com
Daugiau iš Fortūnos: Amerikos vidurinė klasė yra eros pabaigoje Sam Bankman-Fried kriptovaliutų imperijai „valdoma vaikų gauja Bahamuose“, kurie visi susitikinėjo vienas su kitu. 5 dažniausiai daromos loterijos laimėtojų klaidos Susirgote nauju Omicron variantu? Būkite pasiruošę šiam simptomui
Šaltinis: https://finance.yahoo.com/news/happens-student-loan-debt-die-231122296.html