Kodėl indėlių draudimas nepadėjo Silicio slėnio bankui?

FDIC draudžia indėlius iki 250,000 XNUMX USD, tačiau tai nepadėjo Silicio slėnio bankui išvengti žlugimo. Iš dalies priežastis yra ta, kad daugelis indėlininkų banke investavo gerokai viršijusią draudimo indėlio limitą, todėl suskubo perkelti lėšas, nes didėja suvokimas apie riziką. Tai reiškė, kad indėlių draudimas nelabai padėjo užkirsti kelią banko paleidimui. Tačiau unikalus Silicio slėnio banko veikimo būdas taip pat galėjo sukelti riziką, nes neseniai įvykęs vyriausybės obligacijų išpardavimas, kai Fed pakėlė palūkanų normas, agresyviai pakenkė banko investicijoms.

Kaip veikia indėlių draudimas

JAV bankų indėlininkai paprastai turi iki 250,000 250,000 USD indėlių, kuriuos garantuoja FDIC. Tai reiškia, kad jei bankas kada nors žlugtų, indėlininkai kuo greičiau iš FDIC atgaus XNUMX XNUMX USD, paprastai kitą darbo dieną.

Dabar tai nereiškia, kad likę indėliai bus visiškai prarasti, bet tai priklauso nuo banko balanso būklės. Istoriškai sumos, viršijančios 250,000 XNUMX USD, buvo grąžintos didžioji dalis lėšų, bet ne visos ir lėčiau, nes bankas likviduojamas. Žinoma, dar reikia laukti, kokių veiksmų šiuo atveju imsis reguliuotojai ir koks galutinis rezultatas bus Silicio slėnio banko indėlininkams.

Be to, 250,000 250,000 USD draudimo limitas gali būti veiksmingai padidintas tais atvejais, kai keli nurodyti asmenys yra išvardyti kaip sąskaitų savininkai ir skirtingų tipų sąskaitose tame pačiame banke, todėl bendra draudimo suma yra didesnė. Be to, jei turite indėlių skirtingose ​​įstaigose, XNUMX XNUMX USD indėlių draudimo limitas gali būti taikomas kiekvienai banko sąskaitai. Galiausiai, apdrausta ne visų tipų sąskaitomis ir ne visoms finansų įstaigoms. Išsami informacija iš FDIC yra čia.

FDIC draudimas yra skirtas padėti išvengti bankų pabėgimų, tačiau akivaizdu, kad jis nepasiteisino Silicio slėnio bankui.

Kodėl Silicio slėnio bankas buvo kitoks

Silicio slėnio bankas, kaip gali suprasti jo pavadinimas, aiškiai sutelkė dėmesį į pradedančias ir technologijų įmones. Pavyzdžiui, „Roku“ Silicio slėnio banke turėjo maždaug 487 mln. USD lėšų, o „Roblox“ – apie 150 mln. USD už naujausius investuotojų dokumentus. Artimiausiomis dienomis sužinosime daugiau, tačiau tikėtina, kad daugelis naujų įmonių ir technologijų įmonių turėjo lėšų Silicio slėnio banke.

Tai taip pat greičiausiai sukėlė problemą. Pradedančios įmonės paprastai turi didelius grynųjų pinigų likučius, dažnai viršijančius 250,000 250,000 USD FDIC ribą, kurią jos išleidžia laikui bėgant siekdamos finansuoti savo siekius, kad jie atitiktų produktų rinką. Tai šiek tiek neįprasta, dažnai mažmeniniai bankų indėliai bus gerokai mažesni už XNUMX XNUMX USD draudimo limitą.

Didėja rizika, kad šias pradedančias įmones daro didelę įtaką ir paprastai finansuoja santykinai maža ir glaudžiai susijusi rizikos kapitalistų grupė, kuri aktyviai bendradarbiauja su įmonėmis, į kurias investuoja. Jei rizikos kapitalo įmonės liepia pradedantiesiems patraukti pinigų iš Silicio. Valley Bank, tada šios įmonės tai padarys ir greitai. Rizika buvo visada, bet Silicio slėnio bankui praradus pinigus iš investicijų į obligacijas, nes pastaraisiais mėnesiais palūkanų normos išaugo, rizikos kapitalo įmonės pradėjo nervintis.

Vis dėlto paprastas banko paleidimas gali būti ne visa istorija, JP Morgan tyrimai rodo kad Silicio slėnio bankas buvo unikalus dviem būdais, kurie sukėlė riziką. Pirmiausia dėl savo indėlių bazės, bet ir dėl to, kad pastaruoju metu ji patyrė didelių nuostolių dėl investicijų į vyriausybės obligacijas, palyginti su kapitalu.

Artimiausiomis dienomis, savaitėmis ir mėnesiais sužinosime daugiau apie Silicio slėnio banko žlugimo pasekmes ir bet kokias pasekmes JAV bankų sektoriui plačiau, nes šiuo metu yra padidėjusi panašių bankrotų baimė. Panašu, kad unikalus banko veiklos pobūdis ir pastarojo meto neramumai obligacijų rinkose galėjo prisidėti prie Silicio slėnio banko žlugimo. Obligacijų išpardavimas yra viso bankų sektoriaus problema, tačiau Silicio slėnio bankas taip pat buvo unikalus bankas savo klientų baze.