„Ar aš apsivilku?“ Man 66 metai, moku 272 USD per mėnesį IRA ir moku 136 USD per mėnesį. Tai 50 % mano įnašo

Man 66 metai, vis dar dirbu ir turiu labai gerą sveikatos draudimą. Mano įmonė neturi 401(k). Turiu individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA), kurioje investuota maždaug 120,000 272 USD. Aš įnešu 136 USD per mėnesį, tačiau mano programos mokestis yra 50 USD per mėnesį. Tai XNUMX% mano indėlio. Ar aš apsivilkau?

-Gari

Yra du klausimai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Pirmasis yra apie kelio supratimą Jūsų mokestis apskaičiuojamas. Antrasis – įvertinti, ar manote, kad paslauga, kurią gaunate, verta to mokesčio, kurį mokate. 

Tai labai svarbūs punktai. Įsigilinę galite nuspręsti, kad norite pakeisti. Tačiau esmė: nepasakyčiau, kad jūs apsivilkote. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti surasti potencialius patarėjus.)  

Mokesčio apskaičiavimas

Gerai, kad patikrinote sąskaitos išrašą ir atkreipiate dėmesį į mokestį. Kaip ir bet kurią kitą naudojamą paslaugą, turėtumėte žinoti, kiek už jas mokate. 

Nors aiškiai matote sumą, jums gali būti ne taip aišku, kaip suma buvo nustatyta. Jūsų patarėjas būtų turėjęs tai jums atskleisti tuo metu, kai tapote klientu. Pažiūrėkite į jums duotus dokumentus. Jei ko nors netrūks, tai bus išsamiai aprašyta. Arba tiesiog paskambink ir paklausk. 

Gera informacija žinoti (ir suprasti) savo mokestį. Bet aš taip pat kalbu tai dėl to, kaip jūs susiejate savo mėnesinį mokestį su jūsų mėnesio įmokos suma. Tai beveik ne kaip nustatomas jūsų mokestis. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti surasti potencialius patarėjus.)  

Įvairių rūšių mokesčiai

Suma, kurią mokate konsultantui, gali būti apskaičiuojama keliais skirtingais būdais. Aukštame lygyje, patarėjai gali būti apmokami komisiniais arba mokesčiais. Kartais jiems mokama į abi puses.

Komisiniai. Jei jūsų patarėjas gauna komisinius iš investicinių produktų, į kuriuos jie jus įtrauks, būtų pagrįsti jūsų mėnesinio įnašo suma. Tačiau jie retai viršija 10% ir dažnai yra daug mažesni. Labai mažai tikėtina, kad tai yra jūsų susitarimas.

Istorija tęsiasi

Mokesčiai. Jei jūsų patarėjas negauna komisinių, jūs mokate juos mokesčių forma. Yra keletas būdų, kaip apskaičiuoti mokesčius. Jis gali būti pagrįstas turtu, kurį jie valdo už jus, valandomis, fiksuotu metiniu mokesčiu arba mėnesiniu abonementu.

Panašu, kad jūsų patarėjas apmokestina pagal jūsų valdomo turto kiekį. Paprastai jis nurodomas kaip metinis jūsų sąskaitos likučio procentas.

Manau, kad iš dalies todėl, kad tai yra populiariausias mokesčių apskaičiavimo būdas. Tai taip pat sutampa su tuo, ką mano patirtis rodo, yra bendras jūsų naudojamos finansinių paslaugų įmonės mokestis, kurį pasidalijote privačiai. Jei turėčiau lažintis, sakyčiau, kad jūsų mokestis tikriausiai yra 1.35 % ir pastebėsite, kad mėnesinis mokestis svyruoja pagal jūsų sąskaitos vertę. Tačiau tai vėlgi patikrinama patikrinus dokumentus arba paklausus patarėjo. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti surasti potencialius patarėjus.)  

Ar aš apsivilkau?

Toliau kyla klausimas, ar už tą mokestį gaunate pakankamai naudos. Tai priklauso nuo to, ką patarėjas daro už jus ir kiek jis jums vertas.

Procentinių mokesčių pasaulyje 1% dažnai laikomas etalonu. Palyginus, tai būtų 1.35 %, o žmonės, įskaitant mane, dažnai iš to šaipytųsi.

Tačiau praktikoje 1% paprastai yra didesnėms sąskaitoms nei 120,000 1,600 USD. Jei gaunate visą finansinį planavimą ir daug bendravimo iš savo patarėjo už maždaug XNUMX USD per metus, gausite daug. Jei tai tik investicijų valdymas, o jūs niekada apie juos negirdite, tikriausiai galite gauti panašią paslaugą kur nors kitur pigiau. (Ieškote naujo patarėjo? Šis įrankis gali padėti surasti potencialius patarėjus.)  

Tolesni žingsniai

Žinoma, svarbu ir ne tai, kaip jaučiasi patarėjas, o tai, kaip jaučiatės jūs. Rekomenduoju nuoširdžiai pasikalbėti su savo patarėju. Juk tai neturėtų būti didelė paslaptis. Patarėjas turėtų aiškiai pasakyti, ką jie daro už jus, o jūs turėtumėte įvertinti šią vertę ir palyginti ją su tuo, ką mokate. Jei esate patenkinti tuo, ką girdite, ir jaučiate, kad gaunate gerą vertę ir jums nereikia nieko keisti, tai puiku, bent jau žinotumėte. Jei ne, galite toliau ieškoti to, kas jums labiau tinka.

Brandonas Renfro, CFP®, yra SmartAsset finansų planavimo apžvalgininkas ir atsako į skaitytojų klausimus asmeninių finansų ir mokesčių temomis. Turite klausimą, į kurį norėtumėte atsakyti? El. paštas [apsaugotas el. paštu] ir į jūsų klausimą gali būti atsakyta būsimame stulpelyje.

Atkreipkite dėmesį, kad Brandonas nėra „SmartAdvisor Match“ platformos dalyvis ir už šį straipsnį jam buvo atlyginta.

Raskite finansų patarėją

• Jei turite klausimų apie savo investavimo ir išėjimo į pensiją situaciją, a gali padėti finansų patarėjas. Rasti finansų patarėją neturi būti sunku. Nemokamas „SmartAsset“ įrankis suderins jus su iki trijų patikrintų finansų patarėjų, kurie aptarnauja jūsų sritį, o jūs galite nemokamai apklausti savo patarėjus, kad nuspręstumėte, kuris iš jų jums tinka. Jei esate pasirengęs rasti patarėją, kuris padėtų jums pasiekti finansinius tikslus, Pradėk dabar.

• Planuojate išeiti į pensiją? Naudokite „SmartAsset“ socialinio draudimo skaičiuoklė kad suprastumėte, kaip jūsų išmokos galėtų atrodyti išėjus į pensiją.

Nuotraukų kreditas: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Pranešimas Paklauskite patarėjo: „Ar aš apsivilkau?“ Man 66 metai, moku 272 USD per mėnesį IRA ir moku 136 USD per mėnesį. Tai 50 % mano įnašo pirmiausia pasirodė „SmartAsset“ tinklaraštis.