Trys valstybės kelia ieškinį dėl tariamos greitųjų pinigų sukčiavimo

„MV Realty“ siūlo pinigų neturintiems namų savininkams: pamirškite paskolas iki atlyginimo, dėl kurios skolininkai dažnai patenka į finansinį žlugimą, ir vietoj to paimkite iš MV maždaug 1,000 USD grynųjų ir niekada nereikės jų grąžinti.

Laimikis: 40 metų namų savininkai, nusprendę parduoti, privalo naudoti „MV Realty“ kaip nekilnojamojo turto brokerį.

Sutartyje rašoma, kad ji galioja net ir mirus namo savininkui. Yra vienas gelbėjimosi liukas. Jei jie norėtų pasitraukti iš sandorio, savininkas arba jų šeima turėtų sumokėti grynuosius pinigus, lygius 6% būsto pardavimo kainos arba rinkos vertės, kaip nustatė MV. Tai reiškia, kad sumokėję 1,000 10,000 USD, remiantis paties MV skaičiavimais, jie turėtų sumokėti MV maždaug XNUMX XNUMX USD.

MV tai vadina savo namų savininkų išmokų programa. Remiantis ieškiniu ir kitais šaltiniais, bendrovė pasirašė 30,000 33 klientų mažiausiai XNUMX valstijose.

Per programą, MV pasakojo "Forbes" ji sumokėjo namų savininkams apie 40 mln. Remiantis dokumentais "Forbes" matė ir ekspertų rekomendacijas, o tai reiškia, kad MV mokėtų apie 400 mln. MV šio skaičiaus neginčijo.

Keistas susitarimas, bet ar tai apgaulė, lems teisinė sistema. Praeitų metų pabaigoje Floridos, Masačusetso ir Pensilvanijos generalinių advokatų pateiktuose ieškiniuose teigiama, kad MV naudojo apgaulingą praktiką, kad, anot jų, yra grobuoniškos paskolos, užmaskuotos kaip nekilnojamojo turto paslaugų sutartys. MV pareiškė, kad energingai ginčija kaltinimus ir teisminiame procese nugalės.

Delray Beach, Floridoje, įsikūrusi MV Realty turi spalvingų šaknų Volstryte, kur buvo sukurtas unikalus verslo modelis. Jos įkūrėja Amanda Zachman tada žinoma kaip Amanda Zuckerman - buvo buvusi televizijos žvaigždė Big Brother " kuri tapo realybės šou piktadariu, kai buvo užfiksuota vaizdo įraše, atliekanti rasistines pastabas. Šiuo metu MV sulaukia kritikos ne tik iš valstijų, teigiančių, kad ji pažeidžia lupikavimo įstatymus, kad pasinaudotų beviltiškais namų savininkais, bet ir iš Filadelfijos įstatymų leidėjų, kurie pastebėjo, kad MV klientai mieste yra neproporcingai juodaodžiai.

MV taip pat atkreipė trijų JAV demokratų senatorių dėmesį, kurie paprašė Federalinė prekybos komisija ir Vartotojų finansinės apsaugos biuras, kad nustatytų, ar nepažeidžiami federaliniai įstatymai.

„MV Realty“ ir panašios įmonės paima iš namų savininkų dešimtis tūkstančių dolerių mainais į minimalų išankstinį mokėjimą“, – sakoma gruodžio 21 d. laiške, kurį pasirašė Sherrod Brown iš Ohajo, Minesotos Tina Smith ir Ron Wyden iš Oregono. „Reklamuodamos šias sutartis kaip „paskolos alternatyvą“, įmonės bando išvengti teisinių skolinimo apribojimų, o iš esmės taiko skolininkus nepalankias palūkanų normas. Deja, išskirtinės prekybos įmonės dabar yra nacionalinė problema, paveikianti vartotojus visose valstybėse.

Jei būsto savininkas gali išbūti daugiau nei 40 metų ir neparduoti iki, tarkime, 2063 m., MV nebus mokamas nė cento, įmonė prisiima riziką, sakė MV. "Forbes".

MV diskutuoja su trimis į teismą besikreipiančiomis valstybėmis, generalinis direktorius Tony Mitchell sakė pareiškime. "Forbes". „Esame visiškai įsipareigoję dirbti su jais, kad išspręstume visus susirūpinimą keliančius klausimus ir išaiškintume naujausius klaidingus įsitikinimus apie mūsų verslo praktiką“, – sakė jis. „Forbes“ klausimai. „Manome, kad „MV Realty“ verslo praktika atitinka valstybės įstatymus kiekvienoje bendruomenėje, kurioje veikiame. Nepaisant to, ir toliau ieškome būdų, kaip padidinti skaidrumą, supaprastinti susitarimus ir suteikti papildomos informacijos atskleidimo bei vartotojų apsaugos. Mūsų troškimas ir tikslas yra būti visiškai skaidriems klientams, politikos formuotojams ir reguliavimo institucijoms.

Unikalus MV verslo modelis atsirado Volstryte, kur Davidas Schiffas, buvęs Perella Weinberg Partners partneris ir Innovatus Capital Partners įkūrėjas, žaisdavo su mintimi gauti pajamų iš pakuočių, gautų iš maklerio komisinių, ir parduoti jas investuotojams. 2018 m skundas pateikė MV Realty prieš Innovatus. Schiffas nesuvokė, kad tokia idėja buvo Patentuota 2008.

Remiantis skundu, Schiffas 2017 m. aptarė idėją su Mitchell, MV generaliniu direktoriumi ir MV dalies savininku Jonathanu Neumanu. Tai taptų MV namų savininkų išmokų programa, nors sandoris su Schiff įmone niekada nebuvo baigtas, o MV pajamos niekada nebuvo supakuotos ir parduotos investuotojams.

Kodėl sandoris su Schiff ir Innovatus žlugo ir ar MV turėjo galėti tęsti Schiff pasiūlymą be jo dalyvavimo, buvo daugelį metų trukusių bylinėjimosi tema. MV tęsė programą, bent jau iš dalies, nes sugebėjo parodyti, kad idėja iš pradžių nebuvo Schiffo. Per atstovą „Innovatus“ atsisakė komentuoti. „Innovatus“ nėra kaltinamas jokiais nusižengimais.

Neturėdama „Innovatus“ paramos, MV kreipėsi į Majamyje įsikūrusią investicinę įmonę „777 Partners“, kad padėtų užsitikrinti pinigų, reikalingų namų savininkams prisiregistruoti. ieškinys Innovatus pateikė 777 partneriams. Pasak „777 Partners“ atstovas "Forbes" kad firma nebėra „susijusi su“ MV Realty.

Vienas klausimas, kuris lieka neatsakytas, yra tai, kodėl Schiff pirmiausia pasirinko dirbti su „MV Realty“. Iš skundo, pateikto kaip dviejų bendrovių ieškinio dalis, matyti, kad jis ir (arba) „Innovatus“ turėjo ankstesnių verslo santykių su Mitchell ir Neuman iš MV. Neumano praeitis tikriausiai turėjo iškelti raudonas vėliavas.

Kai 2011 m. Neumanas buvo finansų įmonės Imperial Holdings pareigūnas, jo biuras Boca Raton mieste, Floridoje, buvo reidas FTB dėl įtariamo draudimo sukčiavimo. Neumanas niekada nebuvo apkaltintas, tačiau jis ir kitas buvęs Imperijos darbuotojas, kuris vienu metu taip pat buvo „MV Realty“ savininkas, buvo daugelį metų trukusio tyrimo objektas. Mitchellas, dabartinis MV generalinis direktorius, tuo metu buvo „Imperial Holdings“ generalinis direktorius. Vienu metu, pasak įmonė, Mitchellas taip pat buvo tyrimo taikinys.Įmonė padavimas Nuo Neumano atsistatydinimo iš Imperial 2012 m. rodo, kad įmonė buvo priversta nutraukti savo aukščiausios kokybės finansų verslą, kuris 58 m. sudarė daugiau nei 2011 % jos pardavimų, ir sumokėti 8 mln. Dolerių bauda išaiškinti kaltinimus sukčiavimu. 2016 metais Gatvė pranešė kad JAV advokatas pareikalavo iš Neumano ir kitų buvusių imperatoriškųjų darbuotojų 6.5 mln.

Per atstovą MV sakė, kad Neumanas „niekada nebuvo MV pareigūnas ar darbuotojas“. „Kalbant apie jo ankstesnį darbą, buvo atliktas „Imperial Holdings“ tyrimas, po kurio bendrovė sumokėjo ir civilinį susitarimą“, – sakė atstovas. "Ponas. Neumanas niekada nebuvo apkaltintas jokiais nusižengimais, niekada nepripažino padaręs nusikaltimų ir nieko nemokėjo. Tas reikalas buvo baigtas daugiau nei prieš septynerius metus.

Namų savininkų išmokų programoje skolininkų advokatams lieka neaiškumų, ar mokėjimai būsto savininkams yra paskolos (MV teigia, kad jos nėra), ir keturių dešimtmečių sutarties trukmė.

Nacionalinio vartotojų teisės centro advokatė Sarah Mancini sakė, kad namų savininkų susiejimas su tam tikru makleriu kelerius metus anksčiau, nei jiems prireikė paslaugos, ir tai daroma mainais į finansinį gelbėjimą. "Forbes".

„Spręsti, su kuo įtraukti savo namus, yra didelis sprendimas“, – sakė Mancini. „MV Realty“ ieško žmonių, turinčių finansinių sunkumų, ir duoda jiems pinigų, o ne sako: „Leiskite man pasakyti, kodėl galiu parduoti jūsų namą už didžiausią vertę“. Daugelis žmonių, kuriems taikytasi, net nenori parduoti savo namo. Šis sandoris daugeliu atžvilgių man atrodo kaip paskola.

Tai paskola, kuriai suteikiamos „sąlygos, dėl kurių paskolos ryklys nuliūstų“, – sakė Kerry Smith, Filadelfijos bendruomenės teisinių paslaugų advokatas, padėjęs klientams su MV susijusiais atvejais. "Forbes".

Dauguma valstijų turi įstatymus, ribojančius paskolų palūkanų normas. Tiesą sakant, MV sutartys garantavo 10 kartų didesnį mokėjimą per komisinius, gautus parduodant būstą, arba renkant išeitines išmokas iš namų savininkų. Tokia MV grąža paprastai viršytų įstatymų nustatytas paskolų ribas.

MV ginčija, kad mokėjimai būsto savininkams yra paskolos. Pasak vartotojų gynėjų, tai yra viena iš pagrindinių MV pozicijų, o frazė „ne paskola“ yra aiškiai matoma įmonės svetainėje. Vietoj to, pasitenkinimo hipotekos sutartyje, kurią peržiūrėjo "Forbes"MV mokėjimą vadina „skola, užtikrinta aukščiau minėta hipoteka“.

MV teigia, kad kadangi namo savininkas niekada neprivalo parduoti, grąžinti nereikia. Nors tai tiesa, dėl 40 metų sutarties galiojimo laiko labai mažai tikėtina, kad jokiam savininkui galiausiai nereikės bendradarbiauti su MV.

Mancini ir kitiems kyla kita problema. Sutarties sąlygos apima veiksnius, kurie paprastai nėra susiję su turto pardavimu. Vienas iš pavyzdžių, kurį nurodo Mancini, yra tai, kas atsitinka namo savininko mirties atveju. Pagal susitarimą palikimo paveldėtojai turės dešimt dienų pranešti „MV Realty“ apie nuosavybės pasikeitimą ir arba patvirtinti sandorį, arba sumokėti išankstinio nutraukimo mokestį.

„Joks įpėdinis net nesužinos apie tai per dešimties dienų laikotarpį, kad išvengtų išankstinio nutraukimo mokesčio“, – sakė Mancini. "Forbes".Per atstovą MV užginčijo, kad toks įvykis būtų „paleidimo įvykis“.

Be to, gruodžio 14 d. vykusiame Filadelfijos miesto tarybos posėdyje įstatymų leidėjai išklausė kelių vartotojų gynėjų parodymus, kuriuose išsamiai paaiškino, jų manymu, MV ketinimus nukreipti į juodaodžius namų savininkus.

Per atstovą MV griežtai neigė, kad taikosi į juodaodžius namų savininkus, ir teigė, kad neturi žinių apie savo klientų rasę ar etninę kilmę.

Taikymas į juodaodžius namų savininkus yra griežtas teiginys. Reinvestavimo fondas, Filadelfijoje įsikūrusi bendruomenės paslaugų organizacija, teigia, kad turi duomenų, reikalingų tai patvirtinti.

Tarybos posėdyje Reinvestavimo fondo politinių sprendimų prezidentė Ira Goldstein pristatė išvadas, kurios parodė, kad 69% MV sandorių mieste buvo sudaryti juodaodžiams namų savininkams, kurie sudaro tik 37% visų Filadelfijos namų savininkų. Ir Philly nebuvo anomalija. Tyrimai keturiose kitose Pensilvanijos apskrityse davė panašių rezultatų, sakė Goldsteinas.

Tai atradimas, kuris įgauna naują prasmę visiems, susipažinusiems su MV įkūrėjos Amandos Zachman praeitimi. Zachmanas, anksčiau žinomas kaip Amanda Zuckerman, vaidino 15-ajame televizijos realybės šou sezone. Big Brother ". Zachman yra gerai žinoma dėl savo pasirodymo laidoje dėl rasiškai nejautrių komentarų. Viena šešios su puse minutės klipų kolekcija Pavadinimas „Amanda Zuckerman: socialinio teisingumo karė“ prasideda tuo, kad Zachmanas sako, kad „būti apkaltintam rasistu yra rimtas ir rimtas reikalas“, o vėliau rėžia sceną, kurioje ji sako, kad yra „kaip 14 Puerto Riko dušų“. Zachman dabar yra MV vyriausioji pardavimų pareigūnė, remiantis jos biografija apie įmonę Interneto svetainė, kurioje pabrėžiamas jos vaidmuo kuriant namų savininko išmokų programą, bet apie tai neužsimenama Didysis brolis.

Goldsteinas teigė, kad yra tikimybė, kad jei reinvestavimo fondas galėtų atsižvelgti į namų savininkų pajamų lygį, dalis rasinių skirtumų gali išnykti. Tačiau jis nemano, kad tai labai pasikeistų.

„Nežinau, ar jie aktyviai taikosi į juodaodžius namų savininkus, ar tai yra algoritmo rezultatas“, – sakė Goldsteinas. "Forbes". „Tačiau jei pažvelgsite į duomenis Filadelfijoje, MV neproporcingai dirba juodųjų rajonuose. Tai neįvyksta atsitiktinai“.